안녕하세요.

캘리포니아에 거주중인데 오랜 렌트살이를 끝내고 드디어 첫 집 구입을 눈 앞에 두고 있습니다.

빌더가 지은 새 집(이미 완성 되어 있는 집)을 사려는데 모기지 쇼핑 후 두군데를 두고 고민이 있어서 조언을 구해봅니다.

중요 포인트는 저희가 3년 이내에 리파이낸스를 할 생각이기 때문에 꼭 30년 고정일 필요는 없습니다.

빌더측 모기지 회사와 대형은행인데요. 조건은 아래와 같습니다.

(참고로 다운페이는 20% 조금 넘게 합니다.)

 

1) 빌더측의 모기지 회사와 진행 할때,
 - 30년 고정 기본 이율 7%
- Lender credit $20,000 제공. (크레딧으로 Closing cost 및 point 구매 가능. 남은 금액은 현금제공 안됨.) 

- 대략 $12,000 closing cost를 credit 에서 지불 하고 남은 금액으로 포인트 구매시 6.5%까지 이율 다운 가능. (Lender Credit $20,000 으로 해결 가능예상)

(에스크로 어카운트는 안열기로 했고 클로징 코스트 금액은 빌더 측 모기지 회사에서 알려준 금액)

 - 받은 credit으로 포인트 구매 후 6.5%, APR은 6.609%인데 론 오피서 말로는 2만불 크레딧을 받기 때문에 APR은 신경 쓰지 말라고 함.

2) 다른 대형 은행의 모기지 회사와 진행 할때,

 - 30년 고정 이율은 6.875% / 7년 ARM은 6.25%
 - 7년 ARM으로 선택할 예정이며, 대략의 closing cost인 $12,000은 별도로 내야함.

(이 곳과 하게 되면 클로징 코스트는 론에 얹어서 받지 않고 현재 있는 캐쉬로 낼 생각)

 

 

요약하자면, 클로징 코스트랑 포인트 구매를 credit 으로 커버할 수 있는 곳에서  30년 고정 6.5%을 선택할지,
7년 ARM 6.25%로 closing cost를 별도로 낼 것인지 고민입니다.

처음 생각은 클로징 코스트를 제가 내더라도 당장 이율이 낮은 대형 은행과 진행할까 했고 그럼 한달 페이먼트가 100불가량 적지만

계산을 해보니 3년 이내에 리파이낸스를 생각하기 때문에 한달 페이먼트가 100불가량 높더라도 

빌더측 모기지 회사에서 클로징 코스트를 내주는게 더 나은게 아닌가 싶습니다.

제 생각이 맞는지 마모님들께 조언 구해봅니다.