오랜만에 터보텍스로 세금을 내려고 하니 질문이 생기네요. 이전에도 제가 물었던 질문인데 이번엔 확실히 이해하려고 질문드립니다.
- 매번 체크에서는 Fidelity HSA로 불입이 되고 있습니다. 2023년 가족 기준으로 5928 불입을 했습니다.
- CareFirst에서 매달 $150 불입을 해주고 있습니다. 총 1800불입니다. 그래서 거의 7750 (맥스) 조금 안 넘게 넣고 있습니다.
- CareFirst에서는 Further 라는 HSA 어카운트에 넣어주고 있는데, Further가 HealthEquity로 몇년전에 인수되었습니다.
- HealthEquity에서 5498-SA 폼을 보내주었습니다. 그리고 Box-2에 CareFirst에서 Contribution 한 액수인 $1800이 적혀 있습니다. (업데이트)
2023년 가족 최대로 넣을 수 있는 금액이 7750 그리고 페이체크를 통해 불입한 금액이 총 5928. 그리고 이 차액이 1822불입니다. 즉 8889폼에서는 CareFirst에서 매달 $150 넣어준 1800불을 넣을 곳이 안보이네요. 5498-SA 폼을 넣으려고 하니, 터보텍스 왈 5498-SA는 보고할 필요가 없다고 하네요.
https://ttlc.intuit.com/turbotax-support/en-us/help-article/import-export-data-files/enter-form-5498-sa/L0PPUQxCi_US_en_US?uid=lt3g6vfi
Form 5498-SA reports contributions to your Health Savings Account (HSA), Archer MSA, or Medicare Advantage MSA.
You don't enter this form into TurboTax; your account custodian sends it to you for informational purposes only. We recommend that you keep it with your tax return records.
재미있는 것은 HE에서는 5498-SA를 텍스 보고 이전에 보내주는데, Fidelity는 항상 텍스 보고 이후에 보내줍니다. 예를들어 2023년 5498-SA 폼은 5월이 넘어서 가능하다고 올해는 나오네요. 즉 5498-SA가 저는 매년 2개를 받습니다.
Fidelity Investments is committed to providing concise, detailed information so that you can complete your income tax returns and manage your accounts. The 5498-SA Tax Form is not required to report your HSA contributions so Fidelity no longer issues a 5498-SA in January. If you are expecting a 5498-SA it will be available in May
https://www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/form-5498-SA_HSA.pdf
언젠가 게시판에서 비슷한 질문이 있었다고 생각했는데 2년 전에도 동일한 질문을 하셨더라구요 ; ;
W2 Line 12에 W code로 $5928만 찍혀 있다는 것이죠?
CareFirst에서 HSA로 불입해준다는 말이 그 때도, 지금도 잘 이해를 못하겠어요.
직장 페이롤이 아니라 보험회사가 HSA에 넣어준다는 말이 일반적이지는 않은 것 같아서요.
아무래도 benefit / open enrollment 서류를 꼼꼼히 살펴보시고 직장 benefits 부서에 연락을 해보시는게 가장 확실할 것 같아요.
이번에는 수수께끼가 잘 풀리길 바랍니다.
*** The $150 monthly pass through amount is added directly to your Health Savings Account
라는 단어가 있더라구요.
"Premium pass through" 에 대해 비슷한 질문글 링크 https://ttlc.intuit.com/community/tax-credits-deductions/discussion/hsa-premium-pass-through-and-form-8889/00/683377
여기 답변들이 맞는지는 택스 조언을 드릴수가 없긴 한데 한번 프리미엄 pass through 로 찾아보세요...
Your plan establishes an HSA with a fiduciary (each HDHP has more information on how this step works). Your plan contributes money into your HSA (the premium pass through). You can make additional tax-deductible contributions into your HSA, up to the maximum allowed for that plan, generally the plan's deductible.
라는데 퍼스트케어가 페이롤 체크마다 나가는 보험비 (프리미엄)의 일부를 HSA에 대신 불입해주는 거 같은데요? Employer이 보험비 일부를 할인해주지않고 대신 HSA에 넣어주는건 많은데 보험회사에서 직접 HSA에 넣어주는게 일반적이지 않아서 터보택스도 헷갈려하는거 같습니다.
저 질문글에도 보험회사에서 내준게 employer contribution인건지 개인이 따로 한 contribution (third party가 on behalf of employee)인건지 갈리는거 같아요.
HR에도 물어보세요. 잘 해결되심 좋겠습니다
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