계좌가 여러개라 번거롭고 몇개의 고용주의 SP500 펀드 피가 다소 비싼감이 있어서 롤오버를 알아보고 있습니다만
IRA 로의 롤오버는 전산상으로 굉장히 쉬운반면에 현 401k로의 롤오버는 아마 전화를 하거나 서류로 처리해야하는거 같습니다
제가 알기로 IRA이나 401k 롤오버시 큰 차이는 없지만 추후에 다운페이 등 론을 할때는 401k만 가능한것이니 그쪽으로 롤오버 하는게 나은 방법일까요?
IRA로 이동시 개별주도 투자가능하니 좀더 플렉시블할수있겠는데요..
론 받을 계획이 없다면 IRA로 롤오버 하면 될까요?
제가 맞게 하고 있는것인지 조언 부탁드리겠습니다..
대츨 계획 없으시다면 비용없는 IRA가 좋을듯 합니다. 개인 성향이지만 전 은퇴자금은 펀드에만...
롤오버 IRA로 넘기실 경우 불입형 (contributory) IRA랑 섞지 마시구요.
혹시 백도어 대상 되시면 rollover IRA말고 401k로 넘기는게 맞겠네요.
결국 401k --> 401k로 하시더라도 중간에 IRA를 거치는게 더 효율적일 수도 있습니다.
401k -> IRA -> 401k 넘길때 다 같은 calendar year로 해야하나요?
예전직장 401k는 Traditional 401k와 Roth 401k에 돈이 놔눠서 들어있었는데
작년2023년 12월에 Traditional IRA랑 Roth IRA로 롤오버했거든요. Roth IRA는 냅두고 Traditional IRA만 지금 직장에서 받아주면 넘기고 싶은데 2024년에 해도 되는지 모르겠네요....
보통 401k는 Roth IRA를 안받아줄거에요. Roth IRA를 현직장의 401k로 넘겨야하는 이유도 딱히 없을 듯 한데요.
같은 해에 안해도 되는군요. 감사합니다! Roth 401K 선택해서 넣었는데 알고보니 company match나 profit sharing은 Traditional bucket에 들어가더라구요. 생각해보면 택스 안낸 돈이니 이해가 이제 가지만요!
네, 그렇게 하셔도 됩니다. 기한 없어요.
(어짜피 Roth IRA는 놔둬야 하고 그상태로 놔두면 좋구요.)
저는 찾아보니까 만약 사고를 낸다거나 sue 당하거나 뱅크럽하게되면 state마다 법이 좀 다른데 기본적으론 401k가 IRA보다 creditor들에게 더 protection 이 있는거 같았어요... 사람일은 모르는거니 그것도 생각해보시면 좋을거같아요
네, 맞아요. 제가 원글님에게 rollover IRA를 일반 IRA와 따로 유지하라고 언급한 것도 이것과 관련있어요.
이래서 사람은 뭘 하기 전에 배워야...
엄밀히 말하면 $0 있었던 계좌면 상관 없을거에요. 돈이 안섞이는게 중요한거니까요. (그 후로도 그 traditional IRA에 불입을 안했다면 특히요.)
어짜피 다른 댓글 보니 현 직장 401k로 롤오버하실거니까 잘 진행하시면 될 것 같네요.
주로 rollover IRA는 대부분의 401k에서 받아주는 것 같더라구요. 물론 법규상으로는 회사플랜 케바케가 맞지만요.
도코님 항상 재능기부 감사합니다! 은준위 들지는 못했지만 게시물 글 보고 은퇴준비 늦게라도 열심히 하고있어요.
어짜피 Roth IRA는 종착역(?)과 같은 terminal account라고 생각하시면 됩니다. Roth IRA에서는 다시 Roth 401k로 못 옮기기 때문에 그냥 섞이게 내버려 두는게 일반적이구요. 만약에 직종이 고소당할 확률이 높으면 Roth 도 rollover Roth IRA식으로 하는 방법도 가능은 하겠지만, 그런 직종이면 다른 방도로 보험을 많이 들거나 protection을 하겠죠?
안녕하세요. 저도 자작나무님 글을 빌려 질문드립니다.
저도 이직을 하게되서 현 직장 401k rollover를 해야 하는데요.. 현재 피델리티에서 roth IRA 붓고 있고, 따로 T-IRA 는 없는 상태입니다.
따로 유지하라 하심은 T-IRA 새로 열어서 새로연 T-IRA 로 rollover 를 하고,
새로 이직하는 회사는 따로 401k를 안 해줘서, T-IRA 로 들고 있다가 나중에 401k 하게 되면 다시 새 401k로 rollover 하면 된다가 맞게 이해한걸까요???
안녕하세요. 묻어가는 질문이 있습니다. 저는 401k rollover을 했는데요. 전 직장 401K Traditional에서 새로운 회사 401K Traditional로 했다고 생각을 했는데, 어제 확인해보니 Roth 401K로 Rollover 되었더라구요. 새로운 회사에서 두개(Traditional, Roth) 다 제공하고, 홈페이지에서 옵션을 바꿀 수 있는데, Tranditional 401K-> Roth 401K 바꾸어도 세금관련 문제 없는건가요? 저는 Pre-tax를 하고싶은 상황이라서, Traditional로 바꾸고 싶거든요.
이렇게 하시면 전액이 소득으로 잡히는데요.
새회사 401k에 연락하셔서 Traditional로 바꿀 수 있는지 빨리 확인하셔야 되실 것 같습니다.
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