아이가 태어나고 나니 여러가지로 생각이 많아지는 시기인듯 합니다.
이렇게 정신없이 지내다 보니 어느새 6개월이 넘어가고 있습니다. 조금은 익숙해 지나 싶지만 여전히 어리숙하고 힘든건 어쩔수 없는겉 같네요
양가 부모님이 모두 한국에 계시니 도움을 받을수도 없고 오롯이 P2와 제가 모든걸 다 해야하니 힘이 드는건 당연할거일수도 있구요
아이가 아직 많이 어리지만 데이케어에 보내야 할지 진심으로 고민하고 있습니다.
이러는 와중에 미래에 아이의 경제적인 부분을 위해 뭔가를 해주거나 준비해야 하는건 아닌가하는 생각이 들었습니다.
그래서 이것저것 찾아보기도 하고 검색도 해가면서 보는데 약간 막막하다는 생각이 들더라구요
Jewish 같은 경우는 아이가 태어남과 동시에 꾸준히 주식을 사준다거나 하는 그런것들이 있다고 하든데...
@개골개골 님의 글을 찾아 보면서 아이의 파이낸스에 대한 컨셉은 가졌는데 명확히 무엇을 어떻게 하는게 좋을지 모르겠네요...
마모 선배님들의 경험에서 우러나오는 조언을 구하는 바입니다
저도 비슷한 고민을 한적이 있었는데, 그 당시는 돈도 없었지만, 그냥 부모가 잘 되면 자동적으로 아이의 미래의 경제적인 부분도 해결될 것이라고 생각했었습니다.
직장인 기준으로 보통 흔히하는 401k 매칭 -> HSA out of max pocket 유지-> Roth IRA max -> HSA max -> 401k max -> ESPP -> 529 plan이나 mega backdoor 순으로 하면 될 것같고, 이거 다하고도 돈이 남으신다면, 경제적인부분 걱정은 필요 없으신 분일 것 같습니다.
아이에게 earned income 만들어 주는게 좀 어렵긴한데, 이게 가능하시다면 roth ira를 최대한 빠른 나이에 시작하는게 좋은 전략일 듯 합니다. (roth ira 자체는 불입 나이 제한이 없습니다. 단, earned income이 있어야함)
재 회사 내부 게시판에 보니 불의의 사고등으로 혹시 문제가 생길 까봐 medical power of attorney, financial power of attorney, guardian을 지정하는 will, 그리고 probate 문제를 간소화 할 수 있게 도와주는 living trust set up이 legal benefit 안에 포함되어 있더라고요.
그리고 term life insurance 도 많이들 하시더라고요.
저도 이거 추천이요.
만약을 위해 Term life는 부모가 다 들으시고 (최소 모기지 페이오프 할 돈 + @) 가디언 맡을 사람과 대화하고 (보통 아이 조부모, 형제자매같은 다른 가족이죠) 법적서류, financial doc들은 가디언이 찾을수 있는 safe place에 두시고요. (사족으로 주마다 다를텐데 저희 주는 은행 safe deposit box같은 곳은 사실 주인이 모두 사망하면 열쇠있어도 상속자/executor이 바로 못들어갑니다; 법정에서 따로 허가가 나와야하는데 그러려면 will이 필요한데 그 will은 정작 은행금고에;;) 특히 가족이 전부 한국에 있으면 만일의 일이 일어날 경우, 그게 제일 고민인거 같아요...
529 정도 해서 미리 College Fund 모으면 아이가 십몇년후에 감사할거같습니다
저도 생명보험과 유언 (혹은 official will이 아니라해도 주변분과 부모 유사시 어떻게 할지 상의라도) 추천드려요.
저도 여기에 한표던집니다~ 미국에서는 특히 이런 법적 서류가 중요하기 때문에.. 개인적으로는 legalzoom 이라는 웹사이트에서 (Living) will, Medical Power of Attroney 이런 부분을 서류를 만들어서 근처에 있는 notary에 가서 공증을 받아놓으시면 한결 마음이 편하실거에요.. 굳이 변호사를 안해도 이런 방식으로 하면 $100 이내로 서류 만들어놓을 수 있습니다.
저는 다른 건 없고, 529만 넣고 있네요.
제가 질문의 요지를 잘 이해 못 한 걸 수도 있습니다만, 상속세가 없는 미국에서는 일반적으로 부모가 경제적으로 안정적인가교육관련 비용을 감당할 수 있는가 등 아이가 자라나는 동안 부모의 경제력이 중요하지 어린나이에 무언가를 해줘야할 이유가 크게 없지 않을까요?
bn님 말씀처럼 집이 있고 모기지가 있는 경우에 갑작스런 사고를 대비해서 모기지+@를 커버하는 생명보험 정도가 상황이 된다면 해두는 걸 추천합니다.
일단 아이 이름으로 되는 모든 것들은 미래 아이의 학자금 grant 에 영향을 끼치기 때문에,
제경우에는 아이를 위해서 제이름으로 roth IRA를 들어 놨습니다. 제경우에는 이미 401K로 맥스를해 두었고, 사실 roth IRA까지 하는게 많이 벅찹니다만,
아이 한테 넘겨 주는 유산이라는 생각으로 roth 에 넣어 두고 있습니다.
아직은 아기가 어리니까 나에게 무슨 일이 일어나도 괜찮을수 있도록 disabili Insurance(가능하다면) 와 생명보험/ 리징 트러스트+ 여유가 있다면 529정도?
여러가지 조언 감사드려요 참고해서 잘 한번 생각해보도록 하겠습니다.
다른분들이 좋은말씀 많이 해주셨는데요, 제 생각에는 가장 우선적으로 신경쓰셔야 할 부분은 "포엘님 자신의 은퇴 준비를 철저히 하는것" 이 아닐까 싶어요.
가족이라는게 돈으로만 엮여 있는건 아니지만, 주위를 보면 경제적으로 문제있는 부모님때문에 가족관계가 어려워지는 경우를 너무 많이 봐 왔습니다.
그래서 "수신제가 치국평천하". 우선 포엘님의 은퇴문제 해결을 최우선으로 진행해주시고. 그리고 어느정도 여유가 되었으면 그다음에 직계가족, 부모님, 형제 순으로 더 넓혀서 생각하는게 어떨까 싶습니다.경제적으로만 놓고 봤을때는 내가 세상에 나와보니 부모님은 알아서 잘 사셔서 걱정할것 없더라. 이것만 해도 자식에게는 큰 힘이 될 수 있습니다.
제가 이렇게 이야기하는 다른 이유는 미국은 웬만한 금액대에서는 증여가 자유롭기 때문입니다. 한국처럼 미리미리 안해둬서 나중에 세금이 엄청 커지고 그런일은 거의 없거든요. 그래서 포엘님의 은퇴를 먼저 준비하시고, 아이들이 일정부분 책임감을 보인다 싶을때 그때 물려주셔도 큰 상관은 없지 않나 싶습니다.
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