그 동안 이직하신 분들의 은퇴계좌 관련 질문글을 보면서 부러워했는데 저도 이런 글을 올리는 날이 오네요^^; 

마모에 쌓인 여러 관련 글들을 읽으면서 공부를 했는데 잘 이해가 안되는 부분도 있고, 확인받고 싶은 부분도 있어 이렇게 글을 올립니다.

 

현재 재직중인 회사 401K에 쌓인 금액을 새 회사 401K에 옮기려 했더니 아직은 새 회사엔 401K 제도가 없으며, 내년 초부터 시작할 것이라 합니다. 

제 생각에 지금 있는 옵션은 아래 정도인 것 같으며, 각 옵션에 따라 제가 생각하고 있는 장단점을 볼드체로 달아놓았습니다

(참고로 현재 부부 합쳐서 딱 연 200K 언저리의 소득이고, 향후 3-5년간 소득이 급격히 늘 가능성은 거의 없습니다. (사업이나 차려서 잘 되면 모르겠네요;;)

부부 각각 Roth IRA 계좌를 가지고 있고 약 2년씩 불입한 상태입니다. T-IRA는 잔고가 없구요. 

 

1) 지금 회사 401K에서 묵히다가 (Fidelity이긴 한데 fee가 얼마인지는 모르겠네요) 내년에 새 회사 401K가 생기면 그곳으로 롤오버

=> 가장 깔끔할 것 같긴 한데 지금 회사에 새 회사 401K로 인출 요청을 할때 혹시나 제가 어디서 일하는지 정보가 노출 될 수 있을 가능성이 있을까요? (지금 회사에는 제가 어디로 가는지 뭐 하는지 조금의 정보도 주고 싶지 않습니다...)
 

2) Traditional IRA계좌를 열어서 거기에 롤오버

=> 이렇게 하면 세금을 당장 내야 할 필요는 없다고 알고 있는데, 계속 이 금액만으로 운용하다가 (저희 소득으론 추가 불입이 안되니까)은퇴하고 소득이 적어질 때 distribution을 시작하면 될까요? 보너스나 소득 증가로 부부 합산 소득이 240K가 넘어가면 Pro-rata 룰 때문에 골치 아파질것 같은데, 차라리 상대적으로 소득이 적은 지금 세금을 내고서라도 Roth IRA로 하는게 나을지 판단이 잘 안서네요.
 

3) Roth IRA 하나 새로 열어서 거기로 롤오버

=> 401K 롤오버 금액에 대한 세금이 있는 것으로 알고 있습니다 (22%?). 만약 이렇게 한다면 2024년에 Roth IRA 추가 불입하는 것과는 상관 없는 걸로 알고 있는데 맞을까요?

 

질문에서 공부가 얕은 티가 많이 날거 같은데 (ㅠㅠ) 부디 보시고 조언 주시면 진심으로 감사드리겠습니다