안녕하세요.
드디어 생애 첫집을 구매하려고 합니다!
충분히 공부했다고 생각하고 오퍼를 넣었는데, 모기지 Loan Estimate 받는거도 쉽지 않네요;
다행히 론 자체가 크지 않아서 모기지는 P1으로만 진행하려고 합니다.
집 구매하고 나면 수리비나 이것저것 살게 많을테니 클로징 전에 타이밍 맞춰서 카드를 열까 생각중인데, 이때 P2이름으로 카드를 열면 문제가 없을까요?
집 소유권은 부부 공동명의라 타이틀에는 P1 P2 이름 둘 다 들어가는데, 이게 크레딧이랑 관련이 있는지 모르겠습니다.
그리고 혹시 closing cost중에 카드로 결제할만한게 있을까요?
안녕하세요. 생애 첫 주택 구매를 진심으로 축하드립니다!
우선 P2 이름으로 카드 개설이 크레딧이나 모기지에 미치는 영향은 거의 없습니다. 주택 소유권이 공동명의라고 해서 반드시 두 사람 모두의 크레딧을 체크하는 것은 아니에요. 오로지 모기지 신청자인 P1의 크레딧만 심사합니다.
다만 P2가 새 카드로 많은 금액을 사용하면 가계부채가 늘어나는 것처럼 보일 수 있어, Debt-to-Income Ratio(DTI)에 영향을 미칠 수 있습니다. 그러니 클로징 전에는 되도록 과도한 지출은 자제하시는 게 좋겠네요.
Closing cost는 대부분 현금이나 자기앞수표(cashier's check)로 내는게 일반적입니다. 하지만 에스크로, inspection, appraisal 등 일부 비용은 카드 결제가 가능할 수도 있어요. 자세한 건 escrow officer나 모기지 브로커에게 문의해보시는 게 좋겠습니다.
모기지 승인까지 마무리 잘 되시길 바랍니다. 좋은 결과 있으시길 빌겠습니다!
CHAT GPT 아니시죠? ^^ 너무 친절하세요~
친절한 댓글 정말 감사합니다!^^ 아무문제 없이 클로징 되면 좋겠네요 ㅎㅎ
오토론, 모기지 뿐만 아니라 카드빚도 DTI에 영향이 가는군요. 주의해서 결제해야겠네요.
클로징에서 카드로 결제할게 남은게 집보험 1년치 1600불 정도 인데, P2 크레딧이 모기지에 영향이 크지 않다니 클로징 직전에 빌트카드를 열어볼까 생각중입니다.
렌트로 5년넘게 여기서 살았는데 빌트카드를 좀 일찍 알았다면 하는 아쉬움이 있네요 ㅎㅎ
P2 크레딧이 모기지에 영향이 크지 않은 정도가 아니라
아예 아무 상관이 없지 않을까요?
집 명의는 P1+P2 공동으로 하고 모기지는 P1 가 받는다 칠때 P2 는 심지어 크레딧 체크도 안해요.
집공동 명의로 모기지 론을 진행하니, Loan application - Title에 P2가 Joint Tecancy 로 들어가고 Property Interest Notice에 P2이름이 들어가서 혹시나 해서 여쭤봤습니다. 그런데 P2 SSN정보를 아무데도 넣지 않았으니 맥주한잔님 말씀대로 아무 상관없다고 생각하는게 맞을것 같습니다!
California 같은 Common law State 에서 FHA 론을 신청하실 경우 P1 + P2 Debt 을 합쳐서 계산합니다. 만약 Conventional loan (Fannie Mae/Freddie Mac) 일 경우엔 P2 의 Credit 을 보지 않습니다.
State와 론 종류에 따라 다를수가 있군요. 오늘도 새로운걸 하나 알아갑니다. Conventional loan이니 안심하고 만들수 있겠습니다. 감사합니다!
이미 답변이 된 것 같지만 말씀드리면, 배우자가 론 신청에 같이 들어가지 않으면 (소셜번호 넣고) 아무런 상관 없습니다. Title에 공동명의로 올라가도 마찬가지입니다. 신용카드가 DTI에 계산 될 때는 remaining balance 가 아닌 리벌빙, 즉 월 미니멈 페이먼트 가격이 들어갑니다. 다만 balance가 오랫동안 높으면 당연히 신용점수는 허락할 가능성이 높습니다.
DTI계산은 Minimum Payment기준이군요. 체이스 Pay over time 으로 세금 낸거 갚고 있는데 12개월 분납하길 다행입니다...
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