P2는 2019년에, 그리고 저는 2021년에 지인의 부탁으로 IRA Annuity를 계약했어요.
가정경제가 어려워져서 P2는 두 해 동안, 저는 한 해만 돈을 넣고 몇년간 방치된 상태로 있습니다.
얼마전에 statment을 봤더니 그나마 P2 account는 몇 백불이라도 원금을 상회하는데, 제 account는 원금보다 더 줄었더라구요?
동네 친구에게 우스갯 소리로 이런 상황을 말했는데 당장 fidelity IRA Account로 옮기라고 권유합니다.
부랴부랴 알아봤더니, 지금 옮기면 surrender fee가 꽤 높게 나오더라구요. 10년차부터 Surrender Fee가 없어지는데 저와 P2는 아직 3년, 5년차라서요.
Surrender Fee를 감수하고서라도 옮기는게 나은 선택일까요?
이제야 Annuity가 뭔지 조금 감을 잡았는데, 가입 당시 좀 알아보고 할 걸 후회가 많이 됩니다.
많은 분들이 어뉴이티에 대해서 잘 모르시고 덜컥 투자하시 분들이 종종 계십니다. ㅠㅠ Magicfish 님 연세는 모르지만 보통은 은퇴후에 어뉴이티에 투자하시는게 기본입니다. 페털티가 얼마인지는 잘 모르겠지만 아직 은퇴 시기가 멀었다면 어뉴이티 수익률을 보시고 아니다 싶으시면 지금이라도 캔슬하고 주식이나 다른 상품에 투자하시는게 좋을거 같습니다.
젊은 나이는 아니지만, 은퇴하려면 아직 십수년이 남아있어서 고민 끝에 해약하고 Fidelity IRA로 옮겼습니다.
오성호텔님의 댓글을 보니, 옮기길 잘했다는 생각이 들어서 맘이 후련합니다.
보험을 목적으로 시작하신 거라면 그대로 가시고 투자를 목적으로 하신거라면 당장이라도 피를 내고 해약해서 옮기는게 맞을 겁니다. 숨어 있는 수수료때문에 연금보험은 투자상품으로는 정말 비추한다고 알고 있습니;;
Policy를 살펴보니, death benefit이 포함이 되있더군요. 이미 생명보험을 가지고 있는 터라 surrender fee를 감수하고 옮겼습니다.
제게 권해주신 분은 은퇴를 앞두고 계셔서 그러셨던게 아니었나 싶습니다.
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