적당한 가격대의 중고차를 하나 사려고 중고차 오토론 쇼핑을 해봤습니다.
사실 저는 첫 카드 발급이 7개월 전이고 그간 총 인쿼리가 4개라 (유틸리티도 하드풀을 하더라구요 ㅠㅠ) 오토론은 언감생심이었습니다만
요즘 강 달러 추세를 볼 때 목돈을 한국에서 땡겨오기가 영 내키지 않더라구요. 조금 APR이 높아도 차라리 이편이 낫겠다는 생각에 진행을 해 봤지요.
저와 같이 신용거래 기록은 짧으나 직장에서 월급받으면서 부정적인 기록이 없는 사람을 선호하는 금융사가 없을까 싶어 구글링을 좀 해봤더니
My fico에서 자주 회자되는 Digital Credit Union이 눈에 들어오더라구요.
사실 DCU는 처음 SSN 만들 때도 들어봤습니다. Secured credit card 수수료도 없고, 일반 크레딧카드도 비교적 잘 나오고, 체킹 어카운트를 만들면 Equifax 점수도 다달이 알려줍니다.
이 credit union이 전반적으로 서브프라임 고객 대상으로 꽤나 공격적인 마케팅을 하는 것으로 생각합니다.
제가 My fico에서 공부한 바에 따르면,
Equifax 04 공식으로 나온 점수가 675점이 넘어가면 1.99%를 주고, 여기에 Direct deposit을 걸면 APR을 1.49%까지 낮출 수 있습니다.
그 아래 구간은 4.49%를 주고 같은 방법으로 3.99%까지 낮출 수 있구요.
더욱 제게 유리했던 점은 신차, 중고차(딜러), 중고차(개인)을 가리지 않고 모두 같은 금리를 준다는 점이었습니다. 개인거래 중고차 as low as 1.49% 주는 렌더는 정말 거의 없을겁니다.
또 하나 장점이 있다면 insurance coverage restriction이 조금 더 lenient 하다는 점입니다. Collision/comprehensive의 deductible을 1k까지 올릴 수 있습니다.
저는 보험은 감당할 수 없는 손실을 헷징하기 위한 "지출"이라고 생각하기 때문에 커버리지와 디덕터블을 둘 다 높게 가져가는 것을 선호하는데, 이 부분에서 걸리는게 없어서 좋네요.
PenFed의 경우 $500이 맥시멈 디덕터블이라 들었습니다.
어제 (금요일) 오후 3시쯤 어플리케이션을 넣었고, 펜딩에 있다가 오늘 아침에 전화해서 1.99% (48개월간 up to 20k)로 승인을 받고는 기쁜 마음에 이렇게 소개 글을 올립니다.
오늘 저희 동네는 부슬부슬 비가 오지만 빛나는 졸업장을 가슴에 품고 오늘은 딜러 투어를 떠나볼까 합니다!
좋은 정보 감사드립니다.
정말 궁금했던건데 공유해주셔서 고맙습니다~
DCU에서 오토론을 받는 과정은 어떻게 되는지 좀 알려주세요~ 먼저 체킹 혹은 세이빙 (혹은 둘다) 연후에 바로 오토론 신청서를 넣으면 되는 건가요?
그리고 direct deposit 설정해서 0.5%의 이율을 할인 받는 것은 어떤식으로 진행해야하나요? direct deposit이 들어온다음에 이율이 다시 되나요? 아님 오토론 신청시 direct deposit하겠다고 하고 오토론 받은지 일정기간안에 deposit이 생성되면 되는 건지 궁금합니다. 도와주세요~~
DCU와 거래는 처음인데, 한두번 전화를 해야하기는 했지만 전반적으로 매끄러운 워크 프로세스였습니다. 제 경우에는 이렇게 진행되었습니다.
0. (금요일 오후) 후보 차량 2~3대로 압축. VW GTI or Mini Cooper. 한 건은 개인 매물, 나머지는 딜러 매물.
1. (금요일 오후) DCU 웹사이트 통해서 어플리케이션 제출 - Used car from a private party로 Model과 VIN은 undecided로 남겨두고 제출.
2. (토요일 오전) 다음날 오전에 전화하여 decision을 독촉: Pre-approval 받고 이율(1.99%), 한도(20K), term (48 months) lock-in.
3. (토요일 오후) 차량 확정. 가격 딜 종료. 월요일에 다시 와서 계약서 작성하기로.
4. (월요일 오전) DCU 시스템에 구비서류 업로드. Paystub, Driver's licence 등. DCU 회원 가입 완료. 체킹 & 세이빙 어카운트 개설.
5. (월요일 오후) 딜러에게 차 언제 인수 가능한지 문의 - 차량가액에 해당하는 개인 수표를 놓고 가면 차를 일단 주겠다고 약속받음.
6. (월요일 저녁) 딜러 방문하여 구매계약서 (Buyer's order) 작성. 차량 인수. 2000불 down payment 하고 잔금은 개인수표에 적어서 맡겨둠. 딜러가 혹시 자기네 파이낸스도 찍어보지 않겠냐고 제의. 승낙했으나 1.49% 이길 수 있는 상품은 없었음.
7. (화요일 오전) DCU 시스템에 buyer's order 업로드. consumer loan department에 전화하여 application number 주고 closing 요청. 90일 내에 Direct deposit / electronic payment 하면 0.50%p 우대금리 적용해주겠다고 제안 받음. 수락함. 최종 금리 1.49%로 확정.
8. (수요일 오후) DCU에서 auto loan check를 overnight으로 보내옴. 싸인하여 딜러로 보냄.
9. (목요일 오후) 딜러에서 체크 받았다고 확인 옴.
10. (며칠 뒤) 딜러에서 체크 클리어되었다고 감사카드와 함께 #6에서 맡겨둔 개인수표를 돌려줌. (수표는 찢어서 버림.)
11. (4/1) DCU checking account에서 Equifax 04 점수 알려줌. Auto loan 신청시보다 몇십 점 떨어짐을 확인. ㅠㅠ
11. (조만간) title 나오면 insurance certificate과 함께 DCU로 보낼 예정.
제 경우 체크 클리어 되기 전에 차 먼저 넘겨준것은 딜러가 편의를 봐준거라고 생각합니다. 일반적으로는 계약서 쓰고, 체크 보내고, 클리어된 다음에 차 찾으러 가시게 되지 않을까 싶네요.
우와~ 엄청 자세한 정보 감사합니다. 제가 론을 직접받고 있는 듯한 착각이 들정도에요^^
5월 6월 구매하려고 하는데 그대로 따라하면 금방 끝날꺼 같네요~
고맙습니다.
faircoin님 자세한 설명 감사합니다. 제가 DCU에서 오토론을 받고 싶은데 궁금한 점이 있어서요.
1. DCU에서 오토론을 받을때 먼저 DCU 멤버쉽이 있어야 하나요?
2. 영주권이 있어야 DCU에서 오토론을 받을 수 있는건가요?
오왕 제명의로 되어있는 동생차 동생에게 론 넘기려고 하고 있었는데 DCU통해서 하라고 해야겠어요!
저도 5,6 월에 새차 구매계획이 있는데 여기 한번 알아봐야겠네요.
자세한 스텝 감사드립니다!
faircoin님께서 올려주신 글 따라 DCU에서 오토론을 받고있습니다. 다시한번 정보 공유해주셔서 감사드립니다.
오늘 DCU사이트에 purchase agreement만 업로드하면 되는 단계에 와있습니다.
댓글에 과정설명해주신중에 "consumer loan department에 전화하여 application number 주고 closing 요청"라고 되어있는데 여기서 closing이 무슨 뜻인가요?
그냥 전화걸어서 closing해주세요 하면 되는 건가요?
답변부탁드립니다. 고맙습니다.
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