안녕하세요,
많은 분들이 401k에 대해 글을 이것저것 올리셔서 저도 조금 공부를 했는데..
무조건 net expense ratio가 낮은게 좋은걸까요?
저의 목적은 회사에서 5%매칭을 해주니 (그것 포함 해서) 18k 최대한 넣을경우 (5.5k는 roth 401k로 옮기고) 12.5k를 401k 에 투자하려고 해요.
이번에 저희 회사 옵션들을 보니, 많은 분들 추천대로 무조건 S&P 500에 몰빵하려고 헀더만 expense ratio가 생각보다 낮지 않더라고요.
제가 선택할 수 있는 옵션은 이렇게 있는데요.. 한번 보고 알려주세요.
회사는 Charles Schwab 입니다.
상세 내역 입니다.
정말 감사합니다 히든고수님!!
네 매칭 받으면 18k까지 넣지 않아도 되고 해서 일단 최대치로 부으려고 하거든요.
expense ratio가 0.09 라서 조금 머뭇거렸는데 몰빵해도 괜찮을까요?
네 그래서 그냥 애매하느니 인컴 포기하고 그냥 다 넣어버리려고요!
정말 좋은 추천 감사합니다!!!
저같은 경우는 회사 401k에서 제공하는 옵션중에 vanguard institutional index fund institutional shares (VINIX)에 몰빵중인데요,
여기에 max로 넣는게 나은지, 아니면 뱅가드에 계좌를 따로 만들어서 vanguard information technology ETF (VGT)같은데에 분산투자 하는게 나은지 잘 모르겠습니다.
예전 히든고수님 댓글중에 본인 이름으로는 401k와 roth ira, (수입없는) 배우자 이름으로는 traditional ira를 여는게 좋다는 글을 본 것 같아서요.
조언 부탁드립니다.
지금 슈압으로 시뮬레이션 돌려보니 5.5k를 roth로 빼면 withdrawl시 택스 부과가 안되니 빼면 나중에 좀더 이익이라고 생각해서요. 지금 몰빵하는 목적은 저 혼자만 들어가면 tax breaket이 15%이긴 한데 남편하고 넣으면 25%를 넘어가서;;; breaket saving 하려고 하거든요. 제 생각이 맞는지 좀 확신이 없어서요^^;;;
슈압이 뭔지요?
더불어 시뮬레이션을 돌려보신다고 하셨는데, 이에 대한 정보 부탁드려도 될까요?
저도 저나 와이프 401k를 제대로 하고 있는 지 감이 안와서말이죠...
찰스 슈압이라고 뱅가드처럼 유명한 투자 회사인거 같아요. 저도 이제 공부하는 단계라^^;;;;
들어본 듯한 financial investment 회사라;;
저희 회사 포털에서 지원하는 401k calculator 링크 드릴게요. 저도 이걸로 몇번 돌려서 계산했는데 확인하기 좋더라고요.
저도 혼자 인컴이면 괜찮은데 둘이 인컴이니 breaket이 많이 애매하더라고요.
참고 하시길 바랄게요.
http://www.paycheckcity.com/coadp2/401kcalculator.asp
이게 무슨 말씀이신지 택스 브랫킷을 넘어가는 금액에 대해서만 25% 부가 하는거에요. 그래서 굳이 택스 브랫킷 봐가면서 투자 하실 필요는 없으세요.
그냥 401K 맥스 (18,000)까지 부으시고, 나머지는 그냥 roth 하세요. 그런데 아마도 roth 까지 하시려면 상당한 경제난에 시달린다 한표!
poooh님, 네.. 제가 이번에 회사를 옮기면서 올라가는 급여 금액이 tax bracket을 넘어가는 구간이라서 25% 부과되는게 맞거든요. 어쨌든 roth까지는 무리이므로 401k에 집중하겠습니다. 감사합니다!!
푸님 말은,
예를 들어 18% 구간이 18만불까지인데
연봉이 20만불이면 18만불까지는 18% 세금이 들어가고 2 만불에 대해서만 25% 세금이 부과됨으로
무리하게 맞출 필요가 없다 그말같아요. (정확하게는 각구간별로 차지되죠. 예를 들어 5만 10만 18만 18만+ 라면
각 구간별로 세금이 부과되는 구조)
저도 예전에 20만불 벌면 20만불 전체에 25% 들어가는줄 알고 무리하게 맞추려고 했는데 그게 아니라 넘어가는
액수만 부과되는 금액이 다르니까요. 거기에 뭐 돌려받는거 이것저것 더하고 하면 무리할 이유는 없더라구요.
티모님을 제 대변인으로 삼고초려 해 봅니다. ㅎㅎㅎ
네 푸님 말씀이 맞아요. 2만불에 대해서 25%면 5천불이니까 많다고 생각해서 지금 2만불정도는 넣으려고 하는 거였거든요.
올해 married filed joint면 대략 7만5천까지 세금 부과되니 부부 인컴이 10만불이라고 치면 2만 5천에 대해 25% 부과되니 6250불이니까 꽤 크다고 생각했거든요...;
그게 아닌가? 맞는거라고 생각했는데....... 일단 한번도 제대로 넣은 적이 없다가 401k 시작하는거니까 이왕 할 바에 많이 하려고 생각하던 요지였습니다.
감사합니다!
저의 목적은 회사에서 5%매칭을 해주니 (그것 포함 해서) 18k 최대한 넣을경우 (5.5k는 roth 401k로 옮기고) 12.5k를 401k 에 투자하려고 해요.
=> 이부분 다시 확인해보세요. 회사 매칭 없이도 18k를 넣을 수 있고, 보통 회사 매칭은 연봉의 X%아닌가요? 이십만불연봉에 5%면 만불이 추가로 401k 적립되는...
네 여행지기님 말씀이 맞아요. 제가 요즘 한국어 설명이 좀 어눌하네요;;;; 회사 매칭이 4%까지 돼서 18k에서 4%뺀 차액 넣으려고 하고 있어요. 감사합니다.
네 그게 연 한도라는 말씀이시잖아요. 이해 했어요. 이해 했다는 사인이 부족했나봐요;;; 감사합니다.
원글님 연봉이 10만불이시면, 거기에 4%까지 회사에서 100% 매칭해주신다고 하면, 18000 401K에 넣으시면 회사에선 4천불 Matching 해주는거죠.
(제가 예전에 일하던 회사는 3%까지 100%매칭, 추후 3%는 50% 매칭이였어요. 이런경우 무조건 저는 6000불은 넣어야 회사에서 4500불 매칭해주는거죠)
혹시라도 집 구매라던지, 뭔가 유동성이 필요하셔서 18000 Max로 넣지 못하신다고 해도, 4천불까지는 무조건 넣으셔야 회사의 4천불을 받으실 수 있으니
1. 회사매칭해주는부분까지는 꽁돈 (Benefit)이니 무조건 넣으시고
2. 여건 되시면 18K까지 다 넣으셔서 Tax Defer를 받으시고
3. 그래도 여유가 되시면 Roth IRA에 5500씩 넣는거죠.
Dan님 다시한번 자세한 설명 감사합니다.
맞아요. 그래서 저도 일단 회사에서 매칭해주는 4%까지 똑같이 넣으려고 합니다.
감사합니다!!
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