학생때 보험을 제대로 못 가져 본지라, 취업이 되고나서 일단 제일 좋은 옵션 (= deductible 이 제일 낮은 것인줄 알고.) 으로 여러해 들었었다가, 작년에야 처음으로 제일 높은 자기 부담금과 함께 HSA를 열었습니다. 주변에서 많이들 이렇게 하시더라구요.
그러고 나서 첫 세금 보고를 하는데.... 도움이 필요한 상황입니다만, 셀러리 맨 소득이 뻔한지라 이제껏 제가 H&R 온라인으로만 해왔는데,.... 이게 답이 안나오네요. 그래서 마모님들의 지혜와 경험을 좀 빌리고자 합니다.
지금 현제 상황이.....
실제로 제가 월급에서 자동이체(?)된 HSA는 월 300불입니다 (제가 알기로는 pre-tax 일 것 입니다). 그래서 연말 pay stub을 보면 7월 부터 해서 1800 불이 들어갔다고 나오네요. 그런데 W-2상에는 box 12 에 "W"로 표시되며 $1000 들어갔다고 나오구요.... 그런데 또 5498-SA라는 폼을 HSA 회사로 부터 받았는데, 거기는 또 total contribution made in 2016 이 $2500 그리고 total HSA contributions made in 2017 for 2016 에 $300 입니다.
조합해 보면, 총 금액은 2800 이고 W-2에 기입된 $1000과 제가 월급에서 차감된 $1800 을 합치면 딱 맞는것 같은데....
인터넷을 찾아보니 5498-SA 말고 1099-SA 인가가 날라온다는 이야기도 있는데, 저는 이것은 안받았구요.
또 어떤 글은 월급에서 떼어졌으면 세전으로 떼었을 것이기 때문에 그 차액 (저의 경우 $1800) 을 제 contribution 으로 세금보고 하면 안된다고 하기도 하고요 (제가 $1800 기여 한 것으로 넣어보니 한 400불 넘게 더 돌려받는 걸로 나오네요). 또 많은 글들은 W-2하고 5498/1099 의 금액하고 딱 맞아떨어지니 그냥 W-2 정보 입력할때 그냥 하면 된다고 하는데 저는 W-2 금액과 5498 금액이 달라서요. 참고로 저는 debit 카드 받고 했는데, 다행이 아프지도 않고 쓸줄을 몰라서 HSA 어카운트는 건들지도 않았습니다.
경험있으신 분 혹은 이 쪽으로 잘 아시는 분의 조언을 부탁드려도 될까요?
두다멜 님, 감사드립니다. 역시(?) 우려(?)했던데로 ㅎㅎㅎ return이 올라가는 것은 아니었군요....ㅠ.ㅠ
Sorry, I can't type Korean at my office.
1. box 12 - W is 'Employer contribution to health'
--- What kind of tax software program do you use?
If you put $1,000 in your W-2 form, you would see the form 8889 (Health saving account) automatically populated. .
If so, you can put $ 1,000 in employer's portion.
2. Your HSA contribution is ...2016 - $ 1,500, 2017 - $300.
I assume your December payment for $300 transfers to 2017 HSA account. But you cannot put the amount on your tax return.
( If you are not sure, ask human resource to verify the employer's contribution amount for 2016. )
3. You will receive form 1099-SA when you take off money from HSA account.
4. HSA account is pre-tax. But it seems like your pre-tax HSA is already applied through your W-2. ( ex. only 1,000 in box 12 )
Therefore, no tax refund from HSA amount. ( You already got it! )
스쿠피 님, 감사드립니다. 스쿠피님 조언도 같은 결론이네요. ㅠ.ㅠ 주신 답변 잘 이해했습니다. 혹시나 다른 분들께 도움이 되실까 해서 스쿠피 님의 질문에 제 추가 정보를 드립니다.
1. 저는 H&R Block 프로그램 쓰는데요. 금액 ($1000) 넣고 하단에 form 보는 것을 보니 말씀하신대로 8889 폼에 숫자가 들어가 있네요.
2. 예 말씀하신대로 1500 + 300 인것 같더라구요.
3. 아... 제가 돈을 하나도 안써서 1099가 안 온 것이 었군요? 덕분에 하나 배웠습니다~! 올해는 치과치료를 받아야 하느라... 올해는 이 폼 도 받겠네요.
4. 제가 의료보험 가입 서류를 찾아보니, pre-tax $300/month 라고 나와있네요. 그래서 인지 12월 막달 월급 명세표에 year to date contribution이 $1500+300 (7-12월) 이었던것 같구요. 그런데, 회사에서 $1000 matching(?) 혹은 추가 contribution 을 해주는지 몰랐었습니다.
묻어가는 질문 하나 드릴께요. 오늘 이 글 보고 하루종일 HSA관련 공부를 하였습니다. 예전부터 가입해야지 했는데, 마침 HDHP인지라, 곧 가입을 할까 합니다.
어느 provider를 통해서 가입하셨는지요? 검색을 하니, HSA bank, Health savings administrators, Health equity, Select account 등등 20여군데가 있는데, 예시한 첫 3개가 메인인 것 같은데요. 주 목적은 long term investment 입니다.
아 글쎄요. 저는 그냥 회사에서 만들어주는(?) 것이라 선택의 여지가 없었습니다. 참고로, 주 공무원이어서 아마 주하고 단체계약 된 곳 일 것 같습니다.
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