우선 댓글로 조언 주신거 정말 감사합니다. 결과적으로는 잘 되었습니다.. 근데 너무 힘들었어요.ㅠㅠ
일단 체크 하나로 된걸 다시 나누려니 Fidelity측에서 해주겠다 그러나 2~3주 걸린다라고 애기해서 기다렸습니다.. 그러나 아무소식이 없었지요.. 2주후 다시 연락하니 시스템상 반으로 나누는 통지가 없다는 겁니다.. 자기가 다시 request 넣겠다 하길래 알았다고 하니깐 다시 2-3주 걸린답니다... 또 무작정 기달렸습니다.
아무런 애기가 없길래 다시 전화 해보니 제가 전화 한 기록은 있지만 반으로 나누는 request는 없다고 합니다.. 여기서 빡이치죠-_-;; 무려 한달가량 기다렸고 3번째 전화고..그래서 다시 어떻게좀 해달라 했더니 처음 체크만들어 졌을때 왜 하나로 만들어졌는지 알아봐야 한답니다.. 이렇게 해서 quality management팀인가 그쪽에서 폰 리뷰 스크리닝 다시 해서 결정해서 연락준다고 일주일을 더 기다리라고 하네요.. 기다렸습니다.. 일주일이 지나도 연락이 없어 바로 전화 했어요. 그랬떠니 몇일 전에 결정은 났고 저한테 연락이 안오거에요. 그러면서 하는 말이 결정은 fidelity에서 체크를 만들때 실수가 없었기에 나눌수가 없다고 합니다..여기서 딥..개 빡침이 왔죠..
그냥 끊고 몇시간 숨좀 쉬고 다시 걸었어요.. 다른 사람이 전화를 받았는데 굉장히 열정이 넘치는 목소리라고 해야 할라나..서로 농담반 하면서 애기를 나누기 시작했습니다. 상황 설명 하고.. 자기가 401k 디파트먼트 가서 다시 알아봐주겟답니다.. 12달이라 텍스시즌이라 어떻게 될지 모르겠다더니 갑자기 자기 매니저 끌고 오더니 해주겠다 라고 확답을 받았다고 애기 했어요. 그러더니 여태 전화하면서 처음으로 confirmation number을 주는거에요. 나중에 follow up할때 저거 주면 다 알아서 해준다면서.. 일단 나눈 체크가 2-3주 기다려야 하고 나머지 금액을 adjustment로 ira어카운트에 10일정도 기다리면 들어 간다고 합니다.. 땡큐, 유 세이브 마이 에스이러면서 웃으며 끊났거든요..
대망에 10일이 되기도 전에 adjustment가 됬다는 이메일이 왔고 다음날에는 체크 반 나눈 금액이 process됬다고 mail되는대까지 2주정도? 걸린다고 통보 받았어요.
얼마나 감격했는지.. 몇주전 체크 받고 그걸 바로 고대로 TSP 에 rollover시켰습니다. 어제 rollover된거 확인 했고요..
너무나 힘들었습니다.ㅠㅠ... 몇달이 걸린건지 원..
이제 문제아닌 문제는 IRA 돈이 2500불이 안되기에 어떻게 넣어야 할지 고민입니다. fidelity는 어느 프로그램 펀드를 들으려면 2500불이 미니믐이라.. roth에 들어가 있는 돈이 2000도 안되거든요.. 이쪽 세계공부가 들 되어서 어떻게 어디를 넣어야 할지..그냥 cash out하는게 나으려나..10프로 페널티 물기는 하지만요.
긴 후기 읽어 주셔서 감사 합니다. IRA ROTH 돈 어떻게 하면 좋을까요? 조언 주시면 정말 감사하겠습니다.
========================================================================================================
앗.. 정보 감사합니다.
Mega backdoor roth 각인데요. 회사가 협조해 줄까요?
https://thefinancebuff.com/rollover-after-tax-to-roth.html
회사 다니는 동안에만 되네요...
히든고수님께서 먼저 글 올리셨는데 사라졌네요.. 첫 덧글 읽고 ROTH ira로 넘기는 거에 대해 좀더 여쭈고 싶은데요.
제가 볼때 문제는, After Tax Contribution 에서 Gain 이 생겼기 때문인거 같아요.
After Tax Contribution 하는 이유는 Roth Mega backdoor 를 하기 위함인데, 그렇게 하지 않으셨으니... 401k 는 401k 에다가. After Tax contribution amount 는 그냥 개인 Roth IRA / Roth 401k 에 넘기면 돼고,
Gain 이 생긴것에는
1. 페날티를 물고 빼든지
2. 그냥 나뒀다가 은퇴후에 세금 내고 빼든지
두가지 아닐까요?
http://www.madfientist.com/after-tax-contributions/
이게 좀 난감해요.
돈은 이미 401k 에서 나왔으니,
다시 원위치로 돌려 놓아야 할지,
받아 줄라나요?
아니면 이미 나온돈이니 그냥 피델리티 ira 에 롤오버하고,
거기서 다시 2천불 제하고 나머지만 tsp 로 옮겨야 할지.
애프터 택스로 들어간 돈 2천불이 문제고,
거기서 붙은 게인하고,
비포 택스로 들어간 돈하고 거기 붙은 게인은 모두 tsp 로 옮길 수 있어요.
원래 이런 경우는 보통,
401k 에서 첵을 두개를 끊어줘요.
2천불 짜리 애프터 택스 한장, 나머지 비포 택스하고 모든 어닝 한장.
전화해서 상황 설명하고 첵을 두개로 다시 이슈해달라고 해봐요.
Fidelity에서 iShare ETF가 커미션을 안받으니, IVV, ITOT 같은 종류로 구입하시면 2500불 제한은 없어지는데, 단위가 1주라서 짜투리가 좀 생기겠습니다.
Core를 SPAXX로 선택하시면 요즘 많이 올라서 이자가 0.91% 정도 되더라고요.
그리고, ROTH IRA에 조금 더 contibution하는 것도 한가지 방법이 되겠지요.
감사합니다. 라이트닝님이 말씀해주신거봐볼께요 ^^ 조금 더 넣는것도 좋은 방법이긴합니다. ㅎㅎ 아마도 2500선까지만?
잘 됐네요!
덕분에 늦게마나 잘 처리 됐습니다.
댓글 [14]