안녕하세요. 꾸벅.
지금까지 가입후 댓글만 종종 달다가 이렇게 다짜고짜 질문글을 올리게 되네요 ㅜㅜ 너그러이 봐주시길 바랍니다.
박사 졸업하고 일 시작한지 이제 6개월인데, 은퇴계획을 어서 세워야 할것 같은 나이가 된것같은 느낌적사실적느낌이길 바라며, 마모에 올라온 여러글 (히든고수님 감사--꾸벅) 들을 읽어보니 당분간은 traditional 401k만 맥스하면 되지 않을까 싶어서요. 그런데 저희 회사가 fidelity 를 이용하는데 s&p500 같은 인기 뱅가드 종목은 없어 보이네요.
저 밑에 있는 Large cap 옵션 몇개를 찍어보니 설명에 다음과 같이 나옵니다.
The primary objective of the Large Cap Growth Index Fund is to approximate the risk and return characteristics of the S&P 500 BARRA Growth Index.
Large cap value index fund:
The primary objective of the Large Cap Value Index Fund is to approximate the risk and return characteristics of the S&P 500® Value Index. This index is commonly used to represent the large-cap segment of the U.S. equity market with a focus on the "value" style of investing.
The Large Cap Index Fund seeks to achieve long-term growth through capital appreciation and dividend income by providing returns that closely match those of the Standard & Poor's 500® Index ("S&P 500® Index").
셋다 모두 Expense Ratio도 싸고 (~0.0377%) 하나 이중 아무거나 찍고 몇년 묵혀 두면 되는 것일까요? 그렇다면 셋중에 무엇이 더 만만한지.. 혹시라도 의견을 나눠주시면 감사하겠습니다. 꾸---벅
| Name | Asset Class | Morningstar Category | YTD # (Daily) | 1 Yr | 3 Yr | 5 Yr | Expense Ratio | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 10 Yr | Net† | ||||||||||
Stock | Small Growth | 18.25% | 21.36% | 12.50% | 14.64% | 8.79% | -- | 0.0375% | -- | ||
Stock | Small Blend | 11.52% | 21.03% | 12.44% | 14.06% | 8.12% | -- | 0.0377% | -- | ||
Stock | Small Value | 5.43% | 20.72% | 12.28% | 13.41% | 7.28% | -- | 0.0393% | -- | ||
| | Stock | Large Growth | 23.93% | 19.84% | 12.18% | 14.95% | 9.08% | -- | 0.0373% | -- | |
Stock | Mid-Cap Blend | 11.96% | 17.55% | 11.22% | 14.48% | 9.07% | -- | 0.0377% | -- | ||
Stock | Large Blend | 17.48% | 18.59% | 10.78% | 14.19% | 7.39% | -- | 0.0373% | -- | ||
Stock | Large Blend | 16.90% | 18.77% | 10.77% | 14.25% | 7.64% | -- | 0.0389% | -- | ||
Stock | Large Value | 10.15% | 16.47% | 8.95% | 13.21% | 5.64% | -- | 0.0377% | -- | ||
Blend | Target-Date 2045 | 18.08% | 16.93% | 8.23% | 11.02% | -- | -- | 0.0767% | -- | ||
Blend | Target-Date 2040 | 17.55% | 16.37% | 8.05% | 10.92% | -- | -- | 0.0771% | -- | ||
Blend | Target-Date 2035 | 16.25% | 14.81% | 7.71% | 10.41% | 5.49% | -- | 0.0766% | -- | ||
Blend | Target-Date 2030 | 14.99% | 13.26% | 7.26% | 9.68% | -- | -- | 0.0769% | -- | ||
Blend | Target-Date 2025 | 13.69% | 11.83% | 6.84% | 8.96% | 5.23% | -- | 0.0767% | -- | ||
Blend | Target-Date 2020 | 12.13% | 10.19% | 6.30% | 8.17% | -- | -- | 0.0773% | -- | ||
Blend | Allocation--30% to 50% Equity | 12.01% | 10.93% | 5.63% | 7.72% | 5.05% | -- | 0.2956% | -- | ||
Stock | Foreign Large Blend | 22.67% | 19.49% | 5.31% | 8.67% | 1.43% | -- | 0.083% | -- | ||
Stock | Foreign Large Blend | 24.20% | 19.77% | 4.81% | 7.06% | -- | -- | 0.1454% | -- | ||
Stock | Diversified Emerging Mkts | 32.83% | 22.08% | 4.46% | 3.63% | -- | -- | 0.154% | -- | ||
Blend | Target-Date Retirement | 7.47% | 5.29% | 4.35% | 4.76% | 4.88% | -- | 0.0724% | -- | ||
Bond | Intermediate-Term Bond | 3.40% | -0.01% | 2.70% | 2.04% | 4.18% | -- | 0.0384% | -- | ||
Bond | Intermediate Government | 2.17% | -1.84% | 1.83% | 1.04% | 3.51% | -- | 0.1869% | -- | ||
Bond | Stable Value | 1.49% | 1.71% | 1.66% | 1.65% | 2.22% | -- | 0.163% | -- | ||
Bond | Inflation-Protected Bond | 2.24% | -0.81% | 1.57% | -0.05% | -- | -- | 0.0668% | -- | ||
Stock | -- | 20.12% | 13.93% | 0.56% | 10.52% | 8.27% | -- | 0.1082% | -- | ||
Short Term | Money Market-Taxable | 0.62% | 0.57% | 0.24% | 0.15% | 0.41% | -- | 0.1467% | -- | ||
옷, 빠른답변 감사드립니다!! 펀드 오버뷰를 보니 The primary objective of the Total Stock Market Index Fund is to approximate the risk and return characteristics of the Russell 3000 Index. This index is commonly used to represent the broad U.S. equity market 되어있는데 혹시라도 귀찮지 않으시다면 토탈 스탁마켓이 대충 어떤건지 간단설명 부탁드려도 될까요? 귀찮으시다면 패스하셔도 여전히 감사드릴게요 :)
아, 지난 글 댓글중에 비슷한 답변을 찾았습니다. 토탈 스탁 마켓이 스탁 분산투자 말하는 것이로군요. 감사합니다! 호홋
growth 는 구글이나 아마존같이 돈은 별로 못 버는데
매년 매출이든 뭐든 증가속도가 빠른데고
value는 석유회사나 버라이즌 또는 은행같이 돈은 잘 버는데
성장은 더딘데요.
나머지 하나는 둘다요.
근데 이 구분이 좀 자의적이라
애플이 growth냐 value 냐 하면
글쎄? 하죠.
이를테면 "마모게시판"이 성장주죠.
가입자가 일년에 100% 씩 늘어나는요 ㅋㅋ
0.04 프로면 착하죠.
Dividend 많이 주는 etf 같은건 어떤가요? 의미없나요?
https://advisors.vanguard.com/VGApp/iip/site/advisor/investments/productoverview?fundId=0923
dividend 많이 주는게 value 요.
버펫이 좋아하는요.
콜라 은행 석유 통신 수송 같은요.
의미없는게 어딨나요
감자가 나오는데요.
이론적으로 보면
디비던드 많이 주는 밸류가 본드처럼 움직이고
growth 가 좀더 주식처럼 움직인다고 하는데
사실 보면 밸류나 growth 나 비슷하게 가요.
본드는 딴판이고.
이게 뭐냐면 value 냐 growth 냐가
자의적인 부분이 많다는 거죠.
Microsoft 가 밸류같아요?
결국 본드 아닌 주식은 fee 낮은 index 아무거나 하나 해서 묻어두는거로 보면 되겠군요.
저도 완전 초보지만 요즘 재테크 공부하고 있는데, 그걸 바탕으로 말씀을 드리자면....
index fund는 특정 기준으로 만들어진 index를 최대한 가깝게 따라가게 만든 펀드인데, 그 인덱스를 어떻게 만들었냐의 문제입니다. S&P500는 스탠다드앤푸어스라는 회사에서 만든 500대 기업의 평균이구요, Russell 3000은 3000개 기업으로 만들어진 평균입니다. 아마 Large cap index fund는 S&P500를 따라가는 것을 목표로 만들어진 펀드일테고 total stock은 russell 3000을 따라가게 만들어진 것입니다. 숫자는 6배나 차이가 나지만 사실상 500대 기업이 차지하는 비중이 워낙 크기 때문에 역대 퍼포먼스를 봐도 둘 사이에 큰 차이는 없습니다. 그래서 total stock market index는 작은 회사까지 다 포함하지만 large cap blend라는 카테고리에 포함되는거죠.
저는 Large cap index fund와 Total Stock Market 중 fee가 적은 쪽에 한 표입니다.
401k fund는 value 가 배당을 많이 주긴하는데, 결국 재투자 되기 때문에 배당을 포함해서 뭐가 빨리 불어나는지도 좀 볼 필요가 있는 것 같습니다.
아무래도 growth 쪽이 조금 빨리 올라가는 것 같은데, 보통은 fee가 좀 더 많을 겁니다.
은퇴계좌 말고 etf 하면서 배당금 재투자를 안한다면 배당금이 큰지 작은지도 좀 중요해질 수가 있는데, 펀드의 경우는 차이가 적어질 것 같네요.
그리고, Growth나 Value는 회사 숫자가 좀 적어지니까 숫자가 많은 경우보다는 좀 변동이 심할 수 있습니다.
다시보니, Growth와 S&P 500이 가장 싸네요.
이런 경우라면 대부분은 S&P 500으로 하시고, Growth 좀 떨어질때 한 번씩 분산해서 들어가면 어떨까 싶네요.
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