안녕하세요.

요즘게시판에 은퇴관련 글이 많아서 저와 아내의 403(b) 플랜을 체크하며 앞으로의 계획에 대해 생각을 해보고 있는 반니입니다.

아내와 저는 403(b)를 지원해 주는 직장에 다니고 있습니다. 

연봉은 많지 않지만 적게나마 pension도 지원해주는 곳 입니다. 부부 소득은 2017 기준으로 $99,000이 넘지 않습니다.

여하튼 최근 저희의 403(b) 플랜을 집중적으로 체크해 보았는데

안타깝게도 제가 다니는 곳은 뱅가드 등등 다양한 플랜을 제공하지 않고, 오직 펀드 그것도 0.6-0.9%의 수수료를 떼어가는 것들 뿐 입니다.

그래서 아내와 함께 2018년 계획을 짜면서 

내년에는 403(b) 플랜은 직장에서 매칭해 주는 것 까지만 내고, 각자 찰스스왑 어카운트를 열어서 (찰스스왑을 선택한 이유는 제 아이의 ESA 구좌와 저의 개인 checking & borkerge account가 있기 때문입니다) Tradition IRA (한국을 돌아갈 예정은 없지만 사람일은 모르는 일이라 Roth는 가급적으로 피하려고 합니다) 를 $5,500까지 맥시멈으로 채우자라고 이야기를 했습니다. 포트폴리오 구성은 마모에서 이미 주옥같이 논의된 S&P500을 중심으로 하는 수수료가 적은 ETFs 위주로 구성 할 예정입니다.

여기서 궁금증은 과연 403(b)플랜과 Tradition IRA 를 동시에 유지하면서 $18,000까지의 세금공제를 받을 수 있는가가 였습니다. 

(아내와 저의 각각 403(b) 플랜과 Tradition IRA 합계는 $8,000-$10,000으로 생각하고 있습니다)

제가 마모와 여기저기 알아본 결과 

2017기준 소득기준으로 (부부합산) $99,000 이 안될경우에는 각각 $18,000 까지 세금공제를 받을 수 있다라고 이해를 했는데 제 이해가 맞는 건가요?

참고 사이트

https://www.milemoa.com/bbs/board/2634025#comment_2634427 (@audit님 댓글입니다. 감사합니다.)

https://www.irs.gov/retirement-plans/2017-ira-deduction-limits-effect-of-modified-agi-on-deduction-if-you-are-covered-by-a-retirement-plan-at-work

http://billionsfinance.tistory.com/entry/%EC%8B%9C%EC%9E%91%EC%9D%B4-%EB%B0%98-IRA-%EC%A0%80%EC%B6%95-1

결론과 질문을 다시한번 정리하자면

1. 2018 부부합산 소득도 $99,000을 넘지 않는다

2. 현재 403(b) 플랜에는 수수료 도둑놈들만 수두룩하다

3. 내년도 403(b) 플랜은 직장에서 매칭해주는 최소한도의 돈만 넣고 부부 각각의 찰스스왑 Tradition IRA구좌를 열어서 최대한도 까지 넣어서 은퇴를 준비한다.

각각 불입하는 총 금액은 (403(b)+Tradition IRA)는 $8,000-$10,000으로 예상

4. 두가지 은퇴구좌를 유지해도 (403(b)+Tradition IRA) 부부합산 소득이 $99,000이 넘지 않는 다면 각각 $18,000 Full Deduction을 받을 수 있나요?

5. 제가 놓치고 있는 부분이나, 저희 상황에 더 적합한 계획이 있다면 조언을 부탁드립니다.

두서없는 글 읽어 주셔서 감사합니다 (미리 감사 아닙니다 ㅋㅋ) 

주시는 조언을 가지고 업데이트를 해서, 403(b)플랜을 가지고 계신분이나 비슷한 상황에 있으신 분들에게 나중에 조금이나마 도움이 되는 글이 되었으면 좋겠습니다. 

좋은 하루 되세요!