저도 마일과 관련없는 질문이 있습니다.
게시판에 있는 글들을 읽고 convert 를 하려고 하는데요.
Fidelity 에서 보니,
traditional IRA open -> Funding -> Roth IRA open -> convert
이런 순서로 되어 있더라고요. 이게 맞는 순서인가요?
결국 중요한 건 Roth IRA 에 들어온 돈이 traditional IRA 에서 왔다는 점이건지요?
--------------------------------------------
Update
은행계좌에서 Fidelity 까지 가는데 거의 일주일걸리네요.
보통 2~3일이면 주식 거래는 가능한데 같은 fidelity 라도 다른 계좌로 옮기는데는 좀 더 시간이 걸리는 듯 합니다.
막판에 하실분들은 시간을 좀 여유있게 가지실 필요가 있을거 같습니다.
어제 Roth IRA open하고 방금 conversion 했습니다. 다 온라인으로 가능해서 특별히 시간이 걸리는 것은 없네요.
conversion 과정에서 계좌 close 할것인지 선택하는게 있었는데, 답글 없었으면 그냥 close 했을거고 close fee $50 날릴뻔했습니다.
@라이트닝 님 감사합니다.
순서는 꼭 그렇게 안하셔도 되는데요.
traditional IRA를 Roth IRA로 conversion만 하시면 됩니다.
두 계좌 open before conversion
fund to traditional IRA
conversion to Roth IRA
만 맞추시면 됩니다.
conversion 하실때 traditional IRA를 close 할까 하고 물어볼 수 있는데, 이때 아니라고 하셔야 closing 수수료 안물고, 다시 open하는 수고를 덜 수 있습니다.
$5500만 넣고 conversion 하시면 이미 있는 $3500과 합산되어서 prorate 되어서 나가게 되거든요.
그리 크지 않으니 한 번에 다 옮기시는 것을 추천드립니다.
$5500을 넣으셨는데 $7000이 되었고, 세금 defer된 것은 $3500이고, 불어난 금액이 $1500 정도 되겠군요.
그러면, 세금 defer된 것은 $5000 정도 되겠군요.
올해 $5500을 넣고 다 옮기시면, $5000에 대한 세금을 내셔야 하고, 올해분 $5500은 세금 없이 그냥 넘어갑니다.
세금 부담되시면 조금씩 더 빼셔도 되는데, 돈은 계속 불어나니 세금 낼 양도 점점 늘어나겠죠.
앞으로 소득이 계속 늘어날 것 같으시면 그냥 $5000불에 대한 세금 내고 옮기시는 것 추천드립니다.
$7000 에 $5500을 넣고 $5500을 빼시면
tax defer $5000, post-tax $7500이 되니까, 이 비율로 빠지게 됩니다.
2:3 비율이 되고, $2200, $3300 이 각각 빠지게 되겠네요.
그런 내년에는 tax defer $2800부터 시작해서 모든 gain이 tax defer로 잡히게 됩니다.
묻어가는 질문입니다.
만약에 컨버트를 하게 되면 Traditional에 있는 금액을 전부 해야 하는 건가요?
예를 들어 1만불 있는 Traditional IRA에서 5천불만 컨버트 할 수 있나요?
일부만 하셔도 됩니다.
그런데, 남은 돈이 계속 불어나는 것이 문제긴 하지만요.
Backdoor Roth (traditional IRA to Roth conversion)에 관련된 how-to-guide가 제가 자주 가는 사이트에 잘 나와 있어서 링크 올려봅니다.
https://www.physicianonfire.com/backdoor/
https://www.whitecoatinvestor.com/backdoor-roth-ira-tutorial/
댓글 [6]