작년에 FED에서 이자율을 올리기 시작하면서 온라인 은행들의 눈치보기와 경쟁이 시작되었습니다.
작년 10월 경이기는 하지만 아주 재미있는 기사가 떴지요.
https://www.bankrate.com/banking/savings/online-banks-have-started-a-savings-account-rate-war/
지금은 훨씬 더 치열해졌습니다.
자세한 이자율을 다음 사이트에서 참고하시면 됩니다.
https://www.bankrate.com/banking/savings/rates/
전통적인 대형 온라인 은행은 Capital One 360, Ally, Discover, Synchrony, GS (Marcus)를 꼽을 수 있는데,
여기에 여러 은행이 더 가세를 한 형태가 되었습니다.
올해도 FED가 계속 이율을 올릴 것 같아서 경쟁은 계속 가속화되겠네요.
이전에는 은행 추천을 해달라는 말에 Ally를 알려줬는데, 이제는 좀 힘들게 되었습니다.
경쟁을 스스로 포기한 꼴이 되었거든요.
오늘 1.35%로 이자율을 올렸지만, 경쟁자들에 따라가지 못하고 있네요.
이전의 Capital One 360처럼 일반 대형 은행의 서자를 자처하는 모양입니다.
온라인 은행은 일반 은행과 달리 지점이 없어서 입출금 편의성이나 속도가 중요하다고 생각합니다.
그런 면에서는 아직도 Ally에 100점을 주고 싶은데, 이자율로 장난질하는 모습을 보게 되니, 신뢰감이 좀 떨어집니다.
게다가 그 좋던 customer service도 지금은 하위권으로 추락한 것 같습니다.
왜 투자를 하지 온라인 은행에 신경을 쓰냐 라고 하실 분도 계시겠지만, 6개월치 생활비를 savings에 비축하라는 말도 있고,
집살때 다운페이할 돈, 주가 하락기에 물타기하기 위한 자금도 적당히 필요하겠지요.
일반은행 이율이 0.1% 이하인 것을 고려하면 상당한 차이는 있다고 생각됩니다.
0.05-0.1%가 얼마나 차이나겠냐고 하실 분도 계시겠지만, 금액이 클 수록 엄청 커지겠죠.
몇가지 측면에서 추천드리자면 다음과 같습니다.
1. 입출금 편의성
(1) Ally
Checking, ACH push/pull 하루, Zelle 실시간, Zelle 한도 높음. Mobile deposit 한도 높음.
허브 은행으로는 최고라고 생각합니다.
(2) Capital One 360
Checking, ACH push 하루, Zell 실시간
(3) Discover
Checking
(4) Purepoint, Citizens Access
ACH push 하루
ACH pull하면 당일부터 이자가 붙습니다. hold는 5 business day입니다.
(5) GS bank, Amex
이 두 곳도 ACH pull을 하면 당일부터 이자가 붙습니다.
다만, hold를 5 business day 하기에 그 기간 동안 다시 뺄 수는 없습니다.
(6) CIT bank
ACH push 하루
ACH pull하면 다음날부터 이자가 붙으나 5 business hold 입니다.
Check deposit은 당일에 밤에 들어오나 7 business hold 입니다. 새로 오픈한 account라서 7일이라고 편지가 왔는데, 한달 뒤에 다시 체크해봐야 될 것 같습니다.
이 이후는 거의 ACH push를 며칠 홀드해서 이자 떼먹고, ACH pull도 이자 늦게 주기 시작합니다.
2. Customer service
(1) Discover
Customer serive 하나로 Discover를 다시 보게 되었습니다.
항상 미국에서 전화받고, 영어 못알아 들어서 고생하는 경우가 없습니다.
Secure message로 대부분 되며 심지어 account closure까지 가능합니다.
Debit card expedite delivery 요청 가능해서 하루면 도착합니다.
(2) Capital One 360
전화 상담도 괜찮은 편이고, Chat도 되어서 편합니다.
이 이후는 크게 감동을 못받았습니다.
3. 이자율 (07/12/2018 update)
더 높은 곳도 있지만, 특별히 이상한 제약이 없고, 어느 정도 검증된 곳을 상위권에 넣었습니다.
(1) Citizens Access
2.00%
(2) Purepoint, Sallie Mae
1.90%
(3) CIT
1.85%
(4) Marcus
1.80%
(5) Ally, Discover, Capital One 360, Synchrony, Barclays, Amex
1.75%
4. 보너스
어쩌면 이게 가장 중요하겠죠.
(1) Discover
평생 한 번이지만, 거의 항상 있습니다. 지금은 금액에 따라서 100불, 200불이 있습니다.
(2) Capital One 360
여기도 savings 처음 만들때 한 번인데, 100-500불까지 나오니, 좀 높을때 들어가시는 것이 좋습니다.
올해는 계속 경쟁하다가 2%까지는 이자율이 올라갈 것으로 예측이 됩니다.
어느 순간에 어디가 가장 경쟁력있을지는 모르니, account close 하시지 말고 적당히 옮겨타시는 것도 괜찮을 것 같습니다.
1불 정도만 남겨두면 account closure는 안하는데, 0불이면 몇 달 지나면 자동으로 닫혀버립니다.
넵 감사합니다 ㅎㅎ
매번 있던 은행이었는데 빠져서 왜 그런가 했었거든요~
좀 고민해봐야 겠네요 ㅡ.,ㅡ
그 외에 제약있는데 경쟁력 떨어지는 은행들 (Purepoint, Citizen's Access)가 다 정리되었습니다.
VMMXX 정도의 이율이 은행도 일반적으로 줄 수 있는 이율이라고 생각되고요.
그 이상은 프로모션 성격이 아닐까 생각됩니다.
VMMXX 정도도 안되면 꼭 쓰실 필요없으실 것 같습니다.
넵!
그 경쟁력 없는 은행증 하나에 지금 돈이 있어서여
얼렁 옮기려구요 ㅎㅎㅎ
온라인 세이빙은 ally 이렇게 들어서 하나 만들려다가 업데이트해주시는 걸 보게 되었는데요. ally 보다는 조금 이율이 높은 citizen's access 가 좋겠다 일케 정했는데, 경쟁력 떨어지는 은행이라고 하셔서ㅎㅎ 현금 모을 세이빙 어카운트가 필요한데, 그럼 어떤 은행 추천하시는지 궁금합니다~ 여기 이율 높은 순서대로 좋은 거라 볼 수 있는 건가요? 큰 돈 아니고 만불 이내로 시작하려고 하는데요.
이율이 높다고 반드시 좋은 것은 아닌데, 이자율이 문제라면 이율이 높은 곳에 만드시는 것이 좋겠습니다.
Ally보다는 Discover가 조금 나은 것 같습니다.
Bonus도 평생 한 번은 있으니 부부 각각 들어가시면 x2로 받으실 수 있습니다.
Savings only로 하시려면 2%는 넘어가는 곳 사용하셔야죠.
감사합니다!! discover 로 알아볼게요. 이율이 낮아져도 그간 아무것도 모르고 citi savings 에 넣어놨었던 거에 비하면 저에겐 차이가 크네요!
11/22/2019
이젠 낮추는 쪽으로 전쟁이 시작된 것 같습니다.
큰 돈 넣어두시는 분들은 틈틈히 확인해보시고 옮기시는 것을 권장드리고 싶습니다.
(0) Federal Fund Rate
1.50-1.75%
(1) HSBC, Citi (41 states)
2.05%
(2) PNC (States do not have a PNC branch), Comenity direct
2.00%
(3) Synchrony
1.90%
(4) Capital One 360, Barclays
1.80%
(5) Amex
1.75%
(6) Ally, Discover, Marcus
1.70%
더불어 Money Market Fund입니다.
APY를 위해서 0.01% 더했습니다.
SPAXX (Fidelity Investment account의 Core, You Invest에서 구입 가능, minumum $0)
Fidelity® Government Money Market Fund
1.32%
SPRXX (Fidelity 전 계좌에서 구입 가능, autoredemption 가능, 구입 후 현금 나갈때 알아서 팔아줌, You invest에서 구입 가능, minimum $0)
Fidelity® Money Market Fund
1.53%
SWVXX (Schwab 에서 구입 가능, You Invest에서 구입 가능, minimum $0)
Schwab Value Advantage Money Fund® No Load
1.57%
VMFXX (Vanguard의 settlement, You Invest에서 구입 가능, minimum $3000)
Vanguard Federal Money Market Fund Inv
1.66%
VMMXX (Vanguard에서 구입 가능, You Invest에서 구입 가능, minimum $3000)
Vanguard Prime Money Market Fund Inv
1.77%
11/27/2019
이젠 낮추는 쪽으로 전쟁이 시작된 것 같습니다.
큰 돈 넣어두시는 분들은 틈틈히 확인해보시고 옮기시는 것을 권장드리고 싶습니다.
(0) Federal Fund Rate
1.50-1.75%
(1) HSBC, Citi (41 states)
2.05%
(2) PNC (States do not have a PNC branch), Comenity direct
2.00%
(3) Capital One 360, Barclays, Synchrony
1.80%
(4) Amex
1.75%
(5) Ally, Discover, Marcus
1.70%
더불어 Money Market Fund입니다.
APY를 위해서 0.01% 더했습니다.
SPAXX (Fidelity Investment account의 Core, You Invest에서 구입 가능, minumum $0)
Fidelity® Government Money Market Fund
1.31%
SPRXX (Fidelity 전 계좌에서 구입 가능, autoredemption 가능, 구입 후 현금 나갈때 알아서 팔아줌, You invest에서 구입 가능, minimum $0)
Fidelity® Money Market Fund
1.51%
SWVXX (Schwab 에서 구입 가능, You Invest에서 구입 가능, minimum $0)
Schwab Value Advantage Money Fund® No Load
1.56%
VMFXX (Vanguard의 settlement, You Invest에서 구입 가능, minimum $3000)
Vanguard Federal Money Market Fund Inv
1.64%
VMMXX (Vanguard에서 구입 가능, You Invest에서 구입 가능, minimum $3000)
Vanguard Prime Money Market Fund Inv
1.75%
12/06/2019
이젠 낮추는 쪽으로 전쟁이 시작된 것 같습니다.
2% 이상 주는 곳이 별로 남지 않았습니다.
(0) Federal Fund Rate
1.50-1.75%
(1) HSBC, Citi (41 states)
2.05%
(2) Comenity
2.00%
(3) PNC (States do not have a PNC branch)
1.90%
(4) Capital One 360, Synchrony
1.80%
(5) Amex
1.75%
(6) Ally, Discover, Marcus, Barclays
1.70%
더불어 Money Market Fund입니다.
APY를 위해서 0.01% 더했습니다.
SPAXX (Fidelity Investment account의 Core, You Invest에서 구입 가능, minumum $0)
Fidelity® Government Money Market Fund
1.30%
SPRXX (Fidelity 전 계좌에서 구입 가능, autoredemption 가능, 구입 후 현금 나갈때 알아서 팔아줌, You invest에서 구입 가능, minimum $0)
Fidelity® Money Market Fund
1.51%
SWVXX (Schwab 에서 구입 가능, You Invest에서 구입 가능, minimum $0)
Schwab Value Advantage Money Fund® No Load
1.55%
VMFXX (Vanguard의 settlement, You Invest에서 구입 가능, minimum $3000)
Vanguard Federal Money Market Fund Inv
1.62%
VMMXX (Vanguard에서 구입 가능, You Invest에서 구입 가능, minimum $3000)
Vanguard Prime Money Market Fund Inv
1.73%
이거 보니까 직년말인가 purepoint 13개월짜리 cd 2.6% 에 잘 해놨고 얼마전 nj amboy 은행 2.5% 일년 개런티 주는거 잘했네요. 이젠 귀찮지만 은행 사인업 보너스 받는 거로 가야할 추세네요.
그때가 좋은 기회였죠. 고점에 잘 넣으신 것 같아요.
그 Purepoint no penalty CD도 며칠 못버티고 바로 2.5%로 떨어졌거든요.
그 뒤로 Purepoint는 완전 포기한 것처럼 보여요.
요즘은 HSBC와 Citi가 경쟁하면서 좀 버티고 있네요.
Capital One, HSBC, Citi 중에 한 곳 골라서 savings account 개설하려고 하는데 셋 중에 혹시 영 아니올시다 하는 곳이 있을까요..?
Citi는 모든 지역에서 높은 이자율을 주고 있지 않아서 지역이 잘 맞아야 하고요.
HSBC는 오픈이 좀 까다롭긴 하고 좀 헤매는 경우가 있는데, 그 이외는 별 문제 없는 것 같습니다.
Capital One은 이자율이 좀 낮은 편인데, 별 문제는 없습니다. 다만, 보너스 받고 들어가시는 것이 좋습니다.
답변 감사드립니다 라이트닝님. 말씀해주신 것들 참고해서 더 찾아보니 Capital One이 제일 나을 거 같네요.. 어차피 큰 돈은 없어서 이율이 좀 낮더라도 서비스가 좋은 곳을 찾고 있었거든요.. Discover가 제일 나을 거 같았는데 보너스 받을만큼 자금도 없고 보너스 안 받고 열자니 좀 그래서 차선으로 생각하고 있습니다.
HSBC는 이율 높고 괜찮은데 전 갠적으로는 계좌 열때마다 엄청 오래 걸리더라구요. 채팅 해보면 열때마다 high demand 때문에 길어지고 있다고 10 business days 정도 기다려달라고 하네요. 혹시 열려고 생각하시는 분들 참고하셨으면 합니다. 왜 연락이 안 오나?? 하면서 저는 계속 기다렸었거든요. 그리고 다른 은행보다 폰 어플이 좀 구리다는 단점이...그래도 이자율 보고 이번에도 열고 기다리고 있네요 ㅋㅋㅋ 아, 비교적 checking account의 경우 보너스 오퍼도 좋은 편인거 같구요.
계좌 오픈이 약간 복잡하고 승인이 몇일 시간이 걸리더라구요.
혹시 아멕스 세이빙은 어떠신가요? 제가 아멕스 세이빙에 돈 좀 넣어두면 팝업 안뜰꺼 같아서 이용해 봤는데요
팝업 뜨더라구요...
뭐 이율도 좋은 편에 속하고 불편한건 없어서 계속 사용하고 있습니다
답변 감사드립니다. 아멕스도 생각해봤는데 보너스도 없는 거 같고 현재로서는 딱히 이율도 높지는 않아서 후보군에서는 제외했네요.. 그래도 워낙 아멕스 카드 서비스를 좋아해서리 한 번 Capital One이랑 비교해보도록 하겠습니다.
01/10/2020
이젠 낮추는 쪽으로 전쟁이 시작된 것 같습니다.
2% 이상 주는 곳이 별로 남지 않았습니다.
(0) Federal Fund Rate
1.50-1.75%
(1) HSBC
2.05%
(2) PNC (States do not have a PNC branch), Comenity
1.90%
(3) Citi (41 states)
1.85%
(4) Synchrony
1.80%
(5) Discover, Capital One 360, Marcus, Amex, Barclays
1.70%
(6) Ally
1.60%
더불어 Money Market Fund입니다.
APY를 위해서 0.01% 더했습니다.
SPAXX (Fidelity Investment account의 Core, You Invest에서 구입 가능, minumum $0)
Fidelity® Government Money Market Fund
1.25%
SPRXX (Fidelity 전 계좌에서 구입 가능, autoredemption 가능, 구입 후 현금 나갈때 알아서 팔아줌, You invest에서 구입 가능, minimum $0)
Fidelity® Money Market Fund
1.49%
SWVXX (Schwab 에서 구입 가능, You Invest에서 구입 가능, minimum $0)
Schwab Value Advantage Money Fund® No Load
1.53%
VMFXX (Vanguard의 settlement, You Invest에서 구입 가능, minimum $3000)
Vanguard Federal Money Market Fund Inv
1.55%
VMMXX (Vanguard에서 구입 가능, You Invest에서 구입 가능, minimum $3000)
Vanguard Prime Money Market Fund Inv
1.70%
01/17/2020
메이져 중에는 HSBC만 2% 이상 주고 있습니다.
온라인 신청해보니 신청자가 몰려서 5-7 business day를 기다려야 처리될 것이라고 하네요.
HSBC Premier checking과 연계해서 쓰시기는 괜찮으실 듯 합니다.
(0) Federal Fund Rate
1.50-1.75%
(1) HSBC
2.00%
(2) Comenity
1.90%
(3) Citi (41 states)
1.85%
(4) PNC (States do not have a PNC branch)
1.75%
(5) Discover, Capital One 360, Marcus, Synchrony, Amex, Barclays
1.70%
(6) Ally
1.60%
더불어 Money Market Fund입니다.
APY를 위해서 0.01% 더했습니다.
SPAXX (Fidelity Investment account의 Core, You Invest에서 구입 가능, minumum $0)
Fidelity® Government Money Market Fund
1.24%
SPRXX (Fidelity 전 계좌에서 구입 가능, autoredemption 가능, 구입 후 현금 나갈때 알아서 팔아줌, You invest에서 구입 가능, minimum $0)
Fidelity® Money Market Fund
1.48%
SWVXX (Schwab 에서 구입 가능, You Invest에서 구입 가능, minimum $0)
Schwab Value Advantage Money Fund® No Load
1.51%
VMFXX (Vanguard의 settlement, You Invest에서 구입 가능, minimum $3000)
Vanguard Federal Money Market Fund Inv
1.55%
VMMXX (Vanguard에서 구입 가능, You Invest에서 구입 가능, minimum $3000)
Vanguard Prime Money Market Fund Inv
1.70%
01/31/2020
HSBC도 배신했습니다.
(0) Federal Fund Rate
1.50-1.75%
(1) Comenity
1.90%
(2) HSBC, Citi (41 states)
1.85%
(3) PNC (States do not have a PNC branch)
1.75%
(4) Capital One 360, Marcus, Synchrony, Amex, Barclays
1.70%
(5) Discover, Ally
1.60%
더불어 Money Market Fund입니다.
APY를 위해서 0.01% 더했습니다.
FZFXX (Fidelity Investment account의 Core, You Invest에서 구입 가능, minumum $0)
Fidelity Treasury Money Market Fund
1.24%
FDRXX (Fidelity IRA account의 Core, You Invest에서 구입 가능, minumum $0)
Fidelity Government Cash Reserves
1.28%
SPAXX (Fidelity Investment account의 Core, You Invest에서 구입 가능, minumum $0)
Fidelity® Government Money Market Fund
1.22%
SPRXX (Fidelity 전 계좌에서 구입 가능, autoredemption 가능, 구입 후 현금 나갈때 알아서 팔아줌, You invest에서 구입 가능, minimum $0)
Fidelity® Money Market Fund
1.46%
SWVXX (Schwab 에서 구입 가능, You Invest에서 구입 가능, minimum $0)
Schwab Value Advantage Money Fund® No Load
1.49%
VMFXX (Vanguard의 settlement, You Invest에서 구입 가능, minimum $3000)
Vanguard Federal Money Market Fund Inv
1.53%
VMMXX (Vanguard에서 구입 가능, You Invest에서 구입 가능, minimum $3000)
Vanguard Prime Money Market Fund Inv
1.66%
완전 초보지만 여러 정보 올려주신 덕분에 HSBC Direct Savings 처음으로 만들어봤습니다. 정말 오픈하면서 다른 은행에서 땡겨오기 신청한 금액이 처리되기까지 꽤 기다리더라는 dp 남겨봅니다. 살펴보니 5일 정도이기는 한데요, 그래도 기다리는 중에 이게 되고 있는건지 아닌지가 잘 notify되거나 온라인 어카운트 상에 뜨지를 않아서 좀 답답하더군요ㅎ 그래서 몇번 chatting으로 물어봤는데 chatting은 그때그때 바로 연결되서 다행이었어요.ㅎㅎ
Chat은 빠르고 정보도 괜찮은 편인 것 같습니다.
ACH pull도 느리지만 ACH push도 느립니다.
둘 다 1주일까지 걸릴 수 있다고 생각하셔야 할 것 같습니다.
가능하시면 보내는 은행에서 ACH Push나 받는 은행에서 ACH Pull로 처리하시고요.
Mobile check deposit은 hold는 되지만 당일부터 바로 뜨고 이자 붙으니까 좀 낫습니다.
이런 점들이 HSBC만 국한된 것은 아니고요. ACH transfer 며칠 미뤄서 이자 떼먹는 은행이 대부분입니다.
Brokerage가 이런 면에서 좀 나은 편이고요.
Deposit은 mobile check deposit으로 하시고 이체도 check로 하시는 것이 여러모로 좋습니다.
Savings의 경우는 checkbook을 못쓰니 뺄 때 문제가 되긴 합니다.
아~ HSBC에서 initiate하는 ACH pull/push가 느리군여. 정보 감사합니다!
제 다른 은행(체이스) 계좌에서 HSBC로 본인 계좌간 real time transfer (이게 ACH push겠죠?ㅎ)를 해봤더니 요건 실시간으로 바로 들어오긴 하더라구요 (놀랐습니다ㅎ). 얘기해주신대로 보내는 은행이나 받는 은행에서 처리하는 쪽으로 해봐야겠네요!
체이스에서 ACH pull로 땡겨 받는거는 얼마나 걸리는지 시도해보려하는데, 오늘 보내면 2월3일에 처리 완료 된다고 나오는 걸 보니 2영업일 정도 걸리는듯 하네요. 아무래도 checkbook을 못써서, 다른 곳에 바로 옮기지는 못하니... 돈을 뺄때는 좀 여유를 두고 움직여야겠네요~ 감사합니다. 이것저것 해보다보니 글 써주시는 내용이 조금씩이나마 더 이해되어가는 듯 하네요ㅋ
어제 레딧에서 새로 알게 된 사실인데 Ally는 ACH 송금용 외부 계좌 입력에 최대 개수 제한이 있는 것 같답니다. 등록했다가 나중에 지우더라도 총 연결 계좌 개수가 누적 40-50개쯤 되면 더 이상 바로 추가가 안 되고 채팅으로 매번 요청해야 한다네요 (요청하면 연결해주긴 한답니다). 적은 숫자는 아니지만 여튼 Ally를 허브 은행으로 쓰려면 염두에 둬야 할 부분으로 보입니다.
좋은 정보네요.
Capital One 360은 3개 제한인 것 같아요.
5개로 하는 곳도 본 것 같고요.
Ally는 다른 곳보다는 제약이 별로 없는 듯 해요.
그래도 지우고 넣어도 안되게 하는 것은 좀 불편하네요.
이전에는 Ally가 trial deposit 후에 debit을 안해서 그냥 돈을 주던 시절도 있었거든요.
그 시절 악용을 막으려고 제한을 건 것 아닌가 싶습니다.
요즘은 EWS 이용해서 계좌가 바로 등록되는 경우도 많아서 trial deposit도 거의 사라졌죠.
드디어 마지막 보루, HSBC도 1퍼 대로 이율을 낮추네요...ㅠ.ㅜ
방금 메일로 2월 3일자로 1.85로 낮춘다고 연락 받았습니다
그래도 여전히 2위 자리는 차지하겠네요...
03/13/2020
약간의 휴지기를 거쳐서 Federal rate이 바뀌고 나서 새로운 움직임이 보이고 있습니다.
그래도 메인 은행들은 한 번에 많이 내리지는 않고 있네요.
0.00-0.25% 시기에도 0.75% online savings가 있었던 것을 고려하면 이자율 바닥인 시기에도 이정도 주는 곳은 있을지도 모르겠다는 생각이 듭니다.
(0) Federal Fund Rate
1.00-1.25%
(1) HSBC
1.85%
(2) Citi (41 states), Marcus, Synchrony, Amex
1.70%
(3) Barclays, PNC (States do not have a PNC branch)
1.60%
(4) Comenity
1.55%
(5) Capital One 360, Discover, Ally
1.50%
더불어 Money Market Fund입니다.
APY를 위해서 0.01% 더했습니다.
FZFXX (Fidelity Investment account의 Core, You Invest에서 구입 가능, minumum $0)
Fidelity Treasury Money Market Fund
0.90%
FDRXX (Fidelity IRA account의 Core, You Invest에서 구입 가능, minumum $0)
Fidelity Government Cash Reserves
1.00%
SPAXX (Fidelity Investment account의 Core, You Invest에서 구입 가능, minumum $0)
Fidelity® Government Money Market Fund
0.94%
SPRXX (Fidelity 전 계좌에서 구입 가능, autoredemption 가능, 구입 후 현금 나갈때 알아서 팔아줌, You invest에서 구입 가능, minimum $0)
Fidelity® Money Market Fund
1.14%
SWVXX (Schwab 에서 구입 가능, You Invest에서 구입 가능, minimum $0)
Schwab Value Advantage Money Fund® No Load
1.26%
VMFXX (Vanguard의 settlement, You Invest에서 구입 가능, minimum $3000)
Vanguard Federal Money Market Fund Inv
1.33%
VMMXX (Vanguard에서 구입 가능, You Invest에서 구입 가능, minimum $3000)
Vanguard Prime Money Market Fund Inv
1.48%
감사합니다! 이 와중에 VMMXX 확실히 좋네요.
Vanguard가 fee가 적어서 yield가 좀 높긴 하더군요.
근데, Vanguard 자체가 좀 꽝이라 애매하네요.
VMMXX를 vanguar에서 팔면 transfer에 이틀이 걸립니다.
You Invest에서 사면 파는데 하루이고, checking으로 옮기면 그날부터 사용이 가능하니 하루 정도 돈이 덜 묶이긴 합니다.
예전에는 유동성 위기 왔을때 은행들이 금리 기준보다 높이 줬는데 지금은 그정도는 아닌가보네요 ㅎ
감사합니다. HSBC는 계좌가 없어서 citi로 옮겨놔야겠네요.
04/03/2020
0.00-0.25% 시기에도 아직은 online savings 이율은 급격히 내려가지 않고 있네요.
그러나, 얼마나 갈 수 있을지는 모르겠습니다.
No Penalty CD가 장기적으로는 괜찮은 선택일 수도 있겠습니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) Cit
1.80%
(2) Marcus, HSBC, Comenity
1.70%
(3) Amex, Barclays, Citi (41 states)
1.60%
(4) Capital One 360, Discover, Ally, Synchrony
1.50%
더불어 Money Market Fund입니다.
요즘 Prime Money Market이 분위기가 심상치 않습니다.
Treasury나 Government 계열로 바꾸시는 것이 좋으실 듯 합니다.
조금 안정되고 나서 다시 Prime Money Market으로 옮기시면 좋으실 듯 합니다.
Fidelity FDIC-insured deposit sweep (Cash Management account의 Core)
0.01%
FZFXX (Fidelity Investment account의 Core, You Invest에서 구입 가능, minumum $0)
Fidelity Treasury Money Market Fund
0.01%
FDRXX (Fidelity IRA account의 Core, You Invest에서 구입 가능, minumum $0)
Fidelity Government Cash Reserves
0.11%
SPAXX (Fidelity Investment account의 Core, You Invest에서 구입 가능, minumum $0)
Fidelity® Government Money Market Fund
0.07%
SPRXX (Fidelity 전 계좌에서 구입 가능, autoredemption 가능, 구입 후 현금 나갈때 알아서 팔아줌, You invest에서 구입 가능, minimum $0)
Fidelity® Money Market Fund
0.48%
SNVXX (Schwab 에서 구입 가능, You Invest에서 구입 가능, minimum $0)
Schwab Government Money Fund™ – Investor Shares
0.32%
SNSXX (Schwab 에서 구입 가능, You Invest에서 구입 가능, minimum $0)
Schwab U.S. Treasury Money Fund™ – Investor Shares
0.04%
SNOXX (Schwab 에서 구입 가능, You Invest에서 구입 가능, minimum $0)
Schwab Treasury Obligations Money Fund™ – Investor Shares
0.04%
SWVXX (Schwab 에서 구입 가능, You Invest에서 구입 가능, minimum $0)
Schwab Value Advantage Money Fund® No Load
0.69%
VMFXX (Vanguard의 settlement, You Invest에서 구입 가능, minimum $3000)
Vanguard Federal Money Market Fund Inv
0.66%
VMMXX (Vanguard에서 구입 가능, You Invest에서 구입 가능, minimum $3000)
Vanguard Prime Money Market Fund Inv
1.03%
04/15/2020
0.00-0.25% 시기에도 아직은 online savings 이율은 급격히 내려가지 않고 있네요.
그러나, 얼마나 갈 수 있을지는 모르겠습니다.
No Penalty CD가 장기적으로는 괜찮은 선택일 수도 있겠습니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) Cit
1.75%
(2) HSBC, Comenity
1.70%
(3) Amex, Citi (41 states)
1.60%
(4) Marcus
1.55%
(5) Capital One 360, Discover, Ally, Synchrony, Barclays
1.50%
Money Market Fund (MMF)는 이자율이 너무 낮아져서 더 이상 업데이트는 하지 않겠습니다.
04/23/2020
0.00-0.25% 시기에도 아직은 online savings 이율은 급격히 내려가지 않고 있네요.
그러나, 얼마나 갈 수 있을지는 모르겠습니다.
No Penalty CD가 장기적으로는 괜찮은 선택일 수도 있겠습니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) HSBC, Comenity
1.70%
(2) CIT
1.65%
(3) Citi (41 states)
1.60%
(4) Marcus
1.55%
(5) Capital One 360, Ally, Amex, Synchrony, Barclays
1.50%
(6) Discover
1.40%
항상 알찬 정보 감사드립니다. 일단 Marcus No Penalty CD로 잠시 이동 시켰습니다.
05/01/2020
0.00-0.25% 시기에도 아직은 online savings 이율은 급격히 내려가지 않고 있네요.
그러나, 얼마나 갈 수 있을지는 모르겠습니다.
No Penalty CD가 장기적으로는 괜찮은 선택일 수도 있겠습니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) Comenity
1.70%
(2) HSBC
1.60%
(3) Marcus, Citi (41 states), CIT
1.55%
(4) Capital One 360, Ally, Amex, Synchrony, Barclays
1.50%
(5) Discover
1.40%
라이트닝님 이 뱅크 어떤가요? Too good to be true인데 FDIC 승인까지 받은데라네요
05/18/2020
눈치보다가 다 따라가는군요.
이젠 1%로 가는 것은 시간 문제로 보이는데, 그 이후 누가 먼저 1% 대 장벽을 깨느냐가 궁금해집니다.
https://www.doctorofcredit.com/high-interest-savings-to-get/
사이트가 업데이트를 생각보다 자주 하는 것 같습니다.
아래 리스트는 지극히 개인적인 리스트입니다.
온라인 은행들의 주가가 상대적으로 많이 떨어져서 망하는 은행도 나올 수 있겠다는 생각이 듭니다.
FDIC의 보호를 받지만 FDIC 보호 받기 전에 다른 은행에서 인수를 해야 부드럽게 넘어가므로 더 좋은 선택이 되겠습니다.
대형 은행 중에서는 Wells Fargo가 좀 상태가 안좋아보이네요.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) Citi (41 states), Comenity
1.55%
(2) CIT
1.40%
(3) Capital One, Marcus, Amex, Synchrony, Barclays, HSBC
1.30%
(4) Ally, Discover, PNC (States without a branch)
1.25%
이쯤에서 과거의 이자율이 어떠했는지 돌아볼 필요가 있을 것 같습니다.
2009년 경부터 서비스를 하면서 아직까지 같은 savings account를 유지하는 곳이 Ally, Discover, Amex인데요.
그당시 Fed 금리도 지금과 같이 0.00-0.25%이었고요.
최저 이자율이 각각 0.84%, 0.80%, 0.75% 이었습니다.
이 정도까지 내려가는 것은 예상하고 계시는 것이 좋으실 듯 합니다.
좀 오래 묵히실 현금이라면 No Penalty CD를 활용하시면 좋겠습니다.
Marcus No Penalty CD 7개월이 아직도 1.55%를 제공해주는데요.
이자율이 조만간 내려갈 것으로 예상이 됩니다.
서두르세요.
06/03/2020
안정되었다고 생각했지만 여전히 한 은행에서 내지르면 다른 곳이 따라가는군요.
Capital One의 이자율은 조금 실망스럽네요.
이젠 충분히 예금을 모아들였다고 생각하는 것 같습니다.
https://www.doctorofcredit.com/high-interest-savings-to-get/
사이트가 업데이트를 생각보다 자주 하는 것 같으나 요즘 같은 시기에는 항상 맞는 것은 아니군요.
아래 리스트는 지극히 개인적인 리스트입니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) Citi (41 states)
1.40%
(2) Marcus, Amex, HSBC, CIT
1.30%
(3) Ally, PNC (States without a branch)
1.25%
(4) Discover, Barclays, Capital One
1.15%
(5) Synchrony
1.05%
06/15/2020
안정되었다고 생각했지만 여전히 한 은행에서 내지르면 다른 곳이 따라가는군요.
하루가 다르게 내리고 있습니다.
https://www.doctorofcredit.com/high-interest-savings-to-get/
사이트가 업데이트를 생각보다 자주 하는 것 같으나 요즘 같은 시기에는 항상 맞는 것은 아니군요.
아래 리스트는 지극히 개인적인 리스트입니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) Citi (41 states)
1.35%
(2) PNC (States without a branch)
1.25%
(3) CIT
1.20%
(4) Amex
1.15%
(5) Ally
1.10%
(6) Discover, Marcus, Synchrony
1.05%
(7) HSBC
1.01%
(8) Capital One, Barclays
1.00%
Amex 에서, 세이빙 열면 25,000 MR 웨컴 보너스 주는 프로모 하나보네요.
이자는 1.15% 구요
Offer not available to non-American Express customers or to American Express customers who did not receive this email from American Express directly.
25,000 Membership Rewards points will be credited to your account within 8-12 weeks after you, as the primary account holder, deposit a total of $25,000 (the "Threshold Amount") or more of new money (not transferred from an existing Personal Savings account) into your American Express Personal Savings account by July 18, 2020 and hold those funds in your account through October 16, 2020. Our obligation to credit your account is also contingent on you not engaging in abuse, misuse, or gaming in connection with this offer in any way, as described below.
타겟이긴 하네요.
06/25/2020
https://www.doctorofcredit.com/high-interest-savings-to-get/
사이트가 업데이트를 생각보다 자주 하는 것 같으나 요즘 같은 시기에는 항상 맞는 것은 아니군요.
아래 리스트는 지극히 개인적인 리스트입니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) PNC (States without a branch)
1.25%
(2) Citi (41 States)
1.20%
(3) Ally
1.10%
(4) CIT
1.06%
(5) Marcus, Synchrony
1.05%
(6) Discover, HSBC
1.01%
(7) Capital One, Amex, Barclays
1.00%
07/01/2020
점점 1%로 수렴해가고, 누가 0.9x%를 용감하게 내지를지 궁금해집니다.
https://www.doctorofcredit.com/high-interest-savings-to-get/
사이트가 업데이트를 생각보다 자주 하는 것 같으나 요즘 같은 시기에는 항상 맞는 것은 아니군요.
아래 리스트는 지극히 개인적인 리스트입니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) Citi (41 States)
1.20%
(2) Ally
1.10%
(3) Marcus, Synchrony
1.05%
(4) Discover, HSBC
1.01%
(5) Capital One, PNC (States without a branch), Amex, Barclays, CIT
1.00%
자꾸만 낮아지는군요.
항상 업데이트 해주시는거 잘 보고 있습니다. 감사합니다!
07/16/2020
1%로 수렴해가면서 점점 단순화되고 있습니다.
2016-2017년 경에 한동안 보던 이자율이 형성이 되고 있네요.
그 전에는 좀 더 낮은 이자율이었지만 경쟁 업체가 생기면서 1% 정도를 유지했을 것 같기도 하고요.
만약 이 경우라면 1% 선에서 유지가 될 수도 있을 것 같은데요.
온라인 메이져 3사 (Ally, Discover, Capital One 360)이 어떻게 움직이냐가 관건이겠습니다.
https://www.doctorofcredit.com/high-interest-savings-to-get/
사이트가 업데이트를 생각보다 자주 하는 것 같으나 요즘 같은 시기에는 항상 맞는 것은 아니군요.
아래 리스트는 지극히 개인적인 리스트입니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) Citi (41 States)
1.10%
(2) Marcus, Synchrony
1.05%
(3) Discover
1.01%
(4) Ally, Capital One, PNC (States without a branch), Amex, Barclays, CIT
1.00%
08/21/2020
1% 버틸 날이 얼마 안 남은 것 같습니다.
많은 은행이 0.80%로 수렴하고 있어서 당분간 이정도에서 유지되지 않을까 싶습니다.
2009년 이후도 0.75-0.80%에서 유지되었던 기억이 나네요.
https://www.doctorofcredit.com/high-interest-savings-to-get/
사이트가 업데이트를 생각보다 자주 하는 것 같으나 요즘 같은 시기에는 항상 맞는 것은 아니군요.
아래 리스트는 지극히 개인적인 리스트입니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) Citi (41 States)
1.05%
(2) PNC (States without a branch)
1.00%
(3) Ally, Discover, Capital One 360, Amex, Marcus, Barclays, CIT
0.80%
(4) Synchrony Bank
0.75%
09/03/2020
PNC를 제외하고는 major 은행들이 다 1% 아래로 내려갔습니다.
PNC도 오래버티지 못할 것 같습니다.
https://www.doctorofcredit.com/high-interest-savings-to-get/
사이트가 업데이트를 생각보다 자주 하는 것 같으나 요즘 같은 시기에는 항상 맞는 것은 아니군요.
아래 리스트는 지극히 개인적인 리스트입니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) PNC (States without a branch)
1.00%
(2) Citi (41 states)
0.90%
(3) Ally, Amex, Marcus
0.80%
(4) Synchrony, CIT
0.75%
(5) Discover
0.70%
(6) Capital one 360
0.65%
(7) Barclays
0.60%
09/09/2020
Major 은행들이 다 1% 아래로 내려갔습니다.
https://www.doctorofcredit.com/high-interest-savings-to-get/
사이트가 업데이트를 생각보다 자주 하는 것 같으나 요즘 같은 시기에는 항상 맞는 것은 아니군요.
아래 리스트는 지극히 개인적인 리스트입니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) Citi (41 states)
0.90%
(2) PNC (States without a branch), Ally, Amex
0.80%
(3) Synchrony, CIT
0.75%
(4) Discover
0.70%
(5) Capital one 360
0.65%
(6) Marcus, Barclays
0.60%
업데이트 감사합니다.
09/24/2020
0.60%로 수렴하고 있는데, 설마 0.50% 아래로 내려가지는 않겠죠?
https://www.depositaccounts.com/ratetable/savings/
https://www.bankrate.com/banking/savings/rates/
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윗 사이트가 업데이트를 생각보다 자주 하는 것 같으나 요즘 같은 시기에는 항상 맞는 것은 아니군요.
첫번째 사이트가 업데이트가 가장 빠른 것 같습니다.
아래 리스트는 지극히 개인적인 리스트입니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) Citi (41 states)
0.90%
(2) PNC (States without a branch)
0.80%
(3) Synchrony
0.75%
(4) Capital one 360
0.65%
(5) Ally, Discover, Marcus, Amex, Barclays, CIT
0.60%
09/29/2020
https://www.depositaccounts.com/ratetable/savings/
https://www.bankrate.com/banking/savings/rates/
https://www.doctorofcredit.com/high-interest-savings-to-get/
윗 사이트가 업데이트를 생각보다 자주 하는 것 같으나 요즘 같은 시기에는 항상 맞는 것은 아니군요.
첫번째 사이트가 업데이트가 가장 빠른 것 같습니다.
아래 리스트는 지극히 개인적인 리스트입니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) PNC (States without a branch)
0.80%
(2) Citi (41 states)
0.70%
(3) Synchrony
0.65%
(4) Ally, Discover, Marcus, Amex, Barclays, CIT
0.60%
(5) Capital One 360, HSBC
0.50%
0.50% 까지 내려왔군요. 업데이트 감사합니다.
11/05/2020
https://www.depositaccounts.com/ratetable/savings/
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첫번째 사이트가 업데이트가 가장 빠른 것 같습니다.
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(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) Citi (41 states)
0.70%
(2) PNC (States without a branch)
0.65%
(3) Ally, Discover, Amex, Marcus, Synchrony
0.60%
(4) CIT
0.55%
(5) Capital One 360, Barclays, HSBC
0.50%
11/17/2020
https://www.depositaccounts.com/ratetable/savings/
https://www.bankrate.com/banking/savings/rates/
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첫번째 사이트가 업데이트가 가장 빠른 것 같습니다.
아래 리스트는 지극히 개인적인 리스트입니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) Citi (41 states)
0.70%
(2) PNC (States without a branch)
0.65%
(3) Ally, Amex, Synchrony
0.60%
(4) Discover, CIT
0.55%
(5) Capital One 360, Marcus, Barclays
0.50%
항상 업데이트 감사드립니다.
요새 이자율이 많이 떨어진 상황이라 과거에 오픈했던 CD들의 값이 많이 올라 있는 상황인데요, 만약 그런 CD를 'Sell' 하게 되면 차익이 발생하잖아요. Tax return상에 이 차익이 여전히 'interest'로 간주되는지, 아니면 'capital gain'이 되는지 궁금합니다.
Capital gain으로 알고 있는데요.
파는 수수료도 있어서 얼마나 이득이 되실지는 고려해보셔야 하실 듯 합니다.
확인 해 주셔서 감사합니다. CG라면 interest 보다 세금 적용이 유리 할 것 같아 sell 해 볼까 생각 중 이었는데. '수수료'가 따로 있나 보군요. 차익은 원금 대비 약 8.30% 정도 됩니다.
수수료도 있지만, 지금 보시는 가격으로 팔 수 있다는 보장도 없습니다.
시장 경제에 의해서 사려는 사람이 있어야 거래가 되는데요.
주식 사고 파는 것과 비슷한 시스템인데, 수요가 적으니 bid-ask spread는 더 벌어지기 마련이겠죠.
8.3% 게인이라면 한참 이자율 높을 때 구매하신 것 같네요.
라이트닝님, Marcus CD 한거 maturity 날짜 다 됐죠? 저도 줄줄이 한거 다 됬다고 이메일이 오네요. 작년에 비해 이자 들어오는 돈 참 한심하네요. ㅋ
이미 지난 것도 있고요.
곧 받을 것도 있고 그러네요.
Ally는 11개월이라서 내년 봄에 줄줄이 만기되겠네요.
요즘은 은행 보너스 아니면 MUNI 밖에 안남은 것 같습니다.
Savings 이자율도 야금 야금 내려가는데 No penalty CD와 차이가 안나는 것을 보면 거의 바닥이라고 생각은 하는 것 같습니다.
0.50% 아래로 부르는 온라인 은행은 그냥 포기했다고 보면 될 것 같습니다.
0.50-0.70% 사이에서 도토리 키재기 하고 있네요.
1.00% 주는 Tmobile Money 짝퉁 체킹도 하루 3000불 출금 제약이 있는데, 외부 은행에서 가져가면 제약이 없어져서 Fidelity 부속이라고 생각하고 쓰면 괜찮은 것 같습니다.
MUNI는 가격 변화가 적었네요.
1% 손해 봐도 6개월 이자면 따라잡으니 괜찮은 것 같습니다.
12/24/2020
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첫번째 사이트가 업데이트가 가장 빠른 것 같습니다.
아래 리스트는 지극히 개인적인 리스트입니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) Synchrony
0.60%
(2) Ally, Discover, PNC (States without a branch), Citi (41 states), Amex, Marcus, CIT
0.50%
(3) Barclays
0.45%
(4) Capital One 360
0.40%
01/21/2021
0.50%를 대부분 유지할지 0.40%로 수렴할지는 잘 모르겠습니다.
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아래 리스트는 지극히 개인적인 리스트입니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) Synchrony
0.55%
(2) Ally, Discover, Citi (41 states), Amex, Marcus, CIT
0.50%
(3) Capital One 360, PNC (States without a branch), Barclays
0.40%
Marcus 리퍼럴로 열면 3개월간 0.2% 더 주네요. 0.5+0.2해서 3개월간 0.7% 입니다. 짜다 짜..
항상 업데이트 감사합니다.
0.70%나 주는군요.
초고리이군요. T.T
02/23/2021
또 다시 하향 러쉬가 시작되는 분위기네요.
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아래 리스트는 지극히 개인적인 리스트입니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) Ally, Citi (41 states), Amex, Marcus, Synchrony
0.50%
(2) CIT
0.45%
(3) Discover, Capital One 360, PNC (States without a branch), Barclays
0.40%
03/11/2021
또 다시 하향 러쉬가 시작되는 분위기네요.
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윗 사이트가 업데이트를 생각보다 자주 하는 것 같으나 요즘 같은 시기에는 항상 맞는 것은 아니군요.
첫번째 사이트가 업데이트가 가장 빠른 것 같습니다.
아래 리스트는 지극히 개인적인 리스트입니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) Ally, Citi (41 states), Marcus, Synchrony
0.50%
(2) CIT
0.45%
(3) Discover, Capital One 360, PNC (States without a branch), Amex, Barclays
0.40%
04/15/2021
큰 변화가 없는 것이 이제 내려갈만큼 내려간 것이 아닌가 싶습니다.
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윗 사이트가 업데이트를 생각보다 자주 하는 것 같으나 요즘 같은 시기에는 항상 맞는 것은 아니군요.
첫번째 사이트가 업데이트가 가장 빠른 것 같습니다.
아래 리스트는 지극히 개인적인 리스트입니다.
(0) Federal Fund Rate
0.00-0.25%
(1) Ally, Citi (41 states), Marcus
0.50%
(2) CIT
0.45%
(3) Discover, Capital One 360, PNC (States without a branch), Amex, Synchrony, Barclays
0.40%
05/19/2022
2년여 만에 다시 업데이트합니다.
2020년 이후로 online savings 조차 상당히 보수적으로 운용을 했는데요.
이전 2008년 이후에는 0.75% 정도는 줬던 것을 고려하면 좀 아쉬운 감이 있습니다.
2008년 이후의 시기는 online savings가 붐이 일던 시절이었고,
2020년 이후로는 Fintech 회사가 넘쳐나던 시기였죠.
개인적으로는 Fintech 회사를 별로 좋아하지 않는데요.
은행에 들어가기 전에는 FDIC의 보장을 받는지 명확하지 않기 때문입니다.
Fintech 회사들 일부가 1% 넘는 이자율을 제공을 했었는데, requirement가 있거나 금액 제한이 있는 경우가 많아서 좀 아쉽긴 했습니다.
2022년 들어서 2번의 Fed 이자율 인상이 있었습니다.
앞으로도 여러번 예고가 되어 있어서 이자율을 계속해서 올라갈 것으로 기대가 됩니다.
이자율 상승기에는 MMF 쪽이 빠르게 올라가고, 내려갈 때는 Online savings 쪽이 빠르게 내려가는 경향을 보입니다.
아직은 online savings 쪽이 이자율이 좀 높은데, 곧 추월할 수도 있을 것으로 예상이 됩니다.
아래는 지극히 개인적인 리스트이고요.
어느 정도 인지도가 있으면서 min balance나 requirement가 없는 곳만 넣었습니다.
Fintech는 제외했습니다.
(0) Federal Fund Rate
0.75-1.00%
(0.5) Amex Business Checking
1.10%
(1) Cit
0.90%
(2) Synchrony
0.85%
(3)Marcus
0.70%
(4) Ally, Discover, Capital One, Amex
0.60%
더불어 Money Market Fund입니다.
Fidelity FDIC-insured deposit sweep (Cash Management account의 Core)
0.25%
FZFXX (Fidelity Investment account의 Core, You Invest에서 구입 가능, minumum $0)
Fidelity Treasury Money Market Fund
0.33%
FDRXX (Fidelity IRA account의 Core, You Invest에서 구입 가능, minumum $0)
Fidelity Government Cash Reserves
0.42%
SPAXX (Fidelity Investment account의 Core, You Invest에서 구입 가능, minumum $0)
Fidelity® Government Money Market Fund
0.34%
SPRXX (Fidelity 전 계좌에서 구입 가능, autoredemption 가능, 구입 후 현금 나갈때 알아서 팔아줌, JP Morgan에서 구입 가능, minimum $0)
Fidelity® Money Market Fund
0.49%
SNVXX (Schwab 에서 구입 가능, JP Morgan에서 구입 가능, minimum $0)
Schwab Government Money Fund™ – Investor Shares
0.01%
SNSXX (Schwab 에서 구입 가능, JP Morgan에서 구입 가능, minimum $0)
Schwab U.S. Treasury Money Fund™ – Investor Shares
0.1811%
SNOXX (Schwab 에서 구입 가능, JP Morgan에서 구입 가능, minimum $0)
Schwab Treasury Obligations Money Fund™ – Investor Shares
0.4158%
SWVXX (Schwab 에서 구입 가능, JP Morgan에서 구입 가능, minimum $0)
Schwab Value Advantage Money Fund® No Load
0.5652%
VMFXX (Vanguard의 settlement, JP Morgan에서 구입 가능, minimum $3000)
Vanguard Federal Money Market Fund Inv
0.6583%
VMRXX (Vanguard에서 구입 가능, JP Morgan에서 구입 가능, minimum $3000)
Vanguard Cash Reserves Federal Money Market Fund
0.6241%
이 외에 Muni MMF도 회사별로 존재하는데요.
Federal tax bracket이 30%대이면서 State tax 높은 곳에 사시는 경우는 의미가 있습니다.
CA 주 Muni MMF만 넣습니다.
다른 주에 사시는 분들은 Fidelity, Schwab, Vanguard에서 직접 찾아보시면 되겠습니다.
Taxable interest rate으로 환산하시려면 interest_rate/(1-Fedral tax rate-State tax rate-Net Investment Income Tax(3.8%))이 되고요.
Net investment income tax는 AGI가 single 20만 이상, MFJ 25만 이상일 때 추가 됩니다.
CA에서 최고 tax가 붙는 경우 37%, 12.3%, 3.8%가 되니 interest rate/0.469가 됩니다.
VCTXX의 경우, 0.6041%가 Taxable 이자율로는 1.2881%가 되는 셈이 되죠.
소득이 높은 분들께는 여기 나열한 리스트 중에서 이자율이 가장 높은 셈이 되는 것입니다.
FCFXX
Fidelity Municipal Money Market Fund
0.32%
SWKXX
Schwab California Municipal Money Fund
0.4633%
VCTXX
Vanguard California Municipal Money Market Fund
0.6041%
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