안녕하세요.
HSA 리임벌스에 대해 궁금한 것이 있어서 마모에서 찾아보고 어느정도 궁금증은 해소되었는데요, 아직 확신이 안서는 부분이 있는데 아시는 분 좀 알려주세요.
제가 전 직장을 그만두면서 HSA 데빗카드를 못쓰게 되어서 HSA 체크를 쓰려고 보니 가는 병원에서 체크는 안받는다네요. 그래서 그냥 제 신용카드로 코페이를 내고 왔어요.
HSA 에 전화해 보니, 그냥 제가 out of pocket 으로 지불하고 그 HSA 체크를 병원비만큼 써서 제 통장에 디파짓하면 된다는데, 이렇게 HSA 체크를 제 체이스 체킹구좌에 그냥 디파짓하면 되는 건가요? 병원 영수증은 잘 챙기고 있는데 이렇게 self-reimbursement 를 하는 데 무슨 다른 서류나 절차가 필요한 건 없나 궁금해서 여쭈어 봅니다..
이게 HSA 은행마다 시스템이 조금 다르겠지만, 제가 쓰고 있는 곳은 체킹 연결되어 있으면 reimburse me 고르고 provider와 약간의 description 적어 놓으면 복잡한 서류없이 몇일안에 체킹으로 돈이 들어옵니다. CS에서 말한 체크로 디파짓 하는 방식도 유사하겠네요. 혹시나? IRS 관련해서 찜찜하시면, 영수증 잘 보관해놓으시면 될것 같습니다. 카드로 포인트 쌓는 저희들에겐 정말 유용한 방법이죠! medical, dental 그리고 안경 비용등도 HSA 사용할 수 있습니다.
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저도 예전 Fidelity/healthequity 에 전화해서 물어봤었는데 이 HSA를 보는 시각이 그 어카운트에 있는돈은 니돈이다. 메디칼 관련 비용만 클레임하고 리임벌스 받는 거니까 니가 알아서 룰에 맞게 하고 혹시 IRS 에서 나오면 증명하는 것도 너가 하는거야~ 이런 식이더군요
저도 taijimo 처럼 일부러 카드로 결제하고 제 체킹 어카운트로 reimburse 했습니다. 영수증만 잘 보관하고 계시면 괜찮으실거라 봅니다. HSA 도 텍스 혜택이 있으니 상황이 괜찮으시면 맥스로 부으세요. 전 올해부터 맥스로 부었는데 진작 할걸 후회합니다. 그동안 주식에 넣어놨어도 참 큰 돈이 되었을텐데...
그런데 만약에 나중에 돈이 넘 많이 남으면 어떻게 하나요?
그것까지는 잘 모르겠습니다. 저는 맥스를 딱 12로 나눠서 매달 컨트리뷰션을 해서요. 아래 링크 참고해보세요.
https://www.wageworks.com/employees/support-center/support-and-faq/healthcare/hsa/what-happens-if-i-contribute-to-my-hsa-more-than-the-maximum-annual-limit-that-the-irs-allows/
넵 감사합니당
제가 동문서답을 했군요? 히든고수님 답변 보고 질문 제대로 알았습니다. 밑에 정보가 더 맞겠네요. 전 남을 걱정은 전혀 안해봐서 그런 생각은 못했습니다. 나이 들면 안아픈데가 없을거라서... 남으면 더 다행이라 생각합니다. 안아프다 죽는거라...
https://benefitssupport.tn.gov/hc/en-us/articles/216734688-What-happens-to-my-HSA-when-I-die-
앗 아닙니다 두개 링크 모두 도움 되었어요. 감사합니다!
이게 나이들면 ira 처럼 세금 내고 빼쓸수 있어요
근데 나중에 늙어서 병원비 들일 없으면 어쩌지 ㅋㅋ
이럴 일은 없어요
결국 세금 안내고 다 찾아 쓸테니
걱정 마시라
돈 못 쓰면 어쩌지 3대 기우:
아마존 기카
529
hsa
보통 checking account 연결해 놓으면 며칠안으로 돈이 들어오드라구요- 나중에 텍스보고 하실때 form 8889 에 얼마 빼셨는지만 적으시면 되구요. 아시겠지만 qualified expenses 이면 텍스 안 내시구요 (Form 에 구분되서 나와있어요). 나중에 텍스리턴 할때쯤 HSA 회사에서 Form 1099-SA 가 날라올거예요. 영수증만 잘 보관하셔요~ 저는 컴퓨터에 폴더 만들어서 스캔해서 보관해요~ 혹시나 어딧 들어올때를 대비해서요.
Taijimo 님, 참을성제로 님, 치사빤스 님, 키키앨리 님, 답변들 너무나 감사드립니다. 정말 큰 도움이 되었어요.
HSA Reimbersement 받는거 따로 신고해야되는건가요? 그 동안 개인카드로 쓰고 reimerse me 로 받아왔거든요
리임버스받으신 총 금액은 HSA관리하는 회사에서 일괄정리되어 택스폼 발행될때 기재돼서 나옵니다. (e.g. total contribution amount, total reimbursement amount, etc.)
택스리턴하실 때 그 발행된 폼을 가지고 절차에 맞게 신고하시면 됩니다.
묻어가는 질문 하나 드립니다...
치과에가서 POS 영수증 받은 것만으로도 충분한 근거가 될까요? 참고로 저는 Delta Dental이 있습니다
페이먼트하신 증거만 있으면 충분할거예요. 나중에 혹시라도 자세한 항목이 필요하게 된다면 보험회사 웹사이트에서나 진료받으신 치과에서 itemized bill을 따로 받아보실 수도 있지않을까싶습니다.
저도 묻어가는 질문 드리고 싶은데요, 저는 HSA 어카운트가 있는 보험이고 제 아내는 HSA가 없는 보험인데 제 HSA에 있는 돈을 아내 병원비로 사용할 수 있나요?
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