예외적인 Capital One을 제외하고는 크래딧 3사 다 하드풀하지는 않으니까요.

거절당하면 몇 달 동안 하드풀로 인한 점수가 좀 떨어지고, 그 뒤에는 영향이 점점 작아지다가 2년이 되면 영향이 없어집니다.

너무 많은 하드풀만 잡히지 않으면 괜찮아요.

혹시 3개 회사 다 조회하신건가요? 라이트닝님 말씀대로, 대개 3개 중에 하나(혹은 가끔 두개)에만 뜨거든요.

1) 원래 모든 새 신용카드 신청을 하게 되면 하드풀을 합니다. 대신 아맥스는 existing customer들한테는 케바케로 소프트풀로 승인을 주기도 합니다. 또한 웰스파고 비즈니스 카드들은 pre approved 됫으면 하드풀을 안한다고 합니다

2) 라이트닝 님 말씀대로 케1는 이상하게도 3사에서 다 하드풀을 하는 특수적인 은행입니다

3) 신용 기록이 깊으면 깊을수록 하드풀은 스코어에 큰 영향을 안 미칩니다

지금은 크레딧 스코어 따위 신경 안 쓰지만 (2년째인데 이제 14개 열었네요... 700 후반에서 떨어졌다 올랐다 반복) 초보 시절에 신경 쓰면서 모니터링 해 본 결과 하드 인쿼리 하나당 항상 딱 4점 떨어지고요. (즉 그냥 리젝 먹으면 4점 떨어진다 생각하시면 될듯) 참고로 citi는 experian에만 하드풀 해요.

카드 만들고 바로 업데이트 되는 경우도 있지만 어카운트 업데이트 되기까지 citi는 1달, amex는 2달까지도 걸려서, 인쿼리 말고 카드 연 것이 스코어에 얼마나 영향을 주는지는 좀 기다려야 해요.

credit karma / chase는 vantagescore로 계산할텐데 이건 payment (25%)보다 account 개수 및 히스토리에 훨씬 민감해서 어카운트 뜨고 나면 초기에 아마 20-40점까지 훅 떨어질거에요. 몇 개월 지나면 천천히 오르니 걱정 마시고, 어차피 이 점수는 아무 쓸모도 없습니다.

반면 amex / boa는 experian, transunion FICO일텐데 이건 payment (35%) 비중이 더 커서 잘만 갚으면 카드 하나 만들었다고 점수가 훅 떨어지진 않더라고요. 대신 account 종류가 많아지면 (가령 크레딧과 론과 스토어 카드가 같이 있는지) vantage보다 점수가 더 오르고요. 이 점수가 사실상 더 중요하니까 credit karma는 그냥 재미로 참고만 하시면 됩니다.