개인정보가 너무 많아 펑합니다. 도움 주신 회원님들 너무 감사드립니다.
진리의 케바케인데요 현재 가진 자산, 거주 형태, 연봉, 소비 패턴에 따라 다릅니다. 4인 가족에 싱글인컴 5만인데 다 넣으세요가 답이 될 순 없겠죠.
맞아요 ㅠㅠ 사실 신분이 나중에 어찌될지 확정도 안 난 상태인데 그냥 IRA만 넣고 집 다운페이먼트나 현금으로 모을까 싶기도 하더라구요.
IRA 는 잘못들어가면 나중에 traditional IRA -> Roth IRA 백도어를 막는 주범이 됩니다.
나는 소득이 그리 많아지지 않을꺼야 라고 생각하시다가 어느날 그날이 오면 후회하실 수 있겠죠.
백도어 롤오버가 뭔지는 아는데... 지금 들어가는 IRA가 나중에 백도어에 영향을 미칠 수가 있나요?
컨버젼할 때 tax deferred와 아닌 것들이 있으면 둘 중에 골라서 conversion을 할 수가 없어요.
tax deferred가 49500불이 있고, 올해 들어간 것이 5500불이라면, conversion 5500만 하면
9:1의 비율로 conversion이 되는거죠.
즉, 4400불은 세금 내고 conversion 해야 하고, 1100불만 세금 안내고 넘어가겠죠.
금액이 많이 들어가면 갈 수록 conversion이 애매해지는데, 중간에 소득 적은 해에 conversion 할 수 있는 기회가 있으면 괜찮을 수도 있고요.
디퍼드(트래디셔널) 액수가 많을 수록 컨버젼이 불리하다는 말씀이신가요? 반대로 컨버젼 하는 거 아닌가요? 디퍼드에서 Roth로?
아 이해했습니다. 트래디셔널이 많을 수록 컨버젼시 세금 의무가 높아지니까 주의하라는 말씀이셨군요. 컨버전할 기회 (소득 적은 해)가 여의치 않으면 컨버젼할걸 염두에 두고 트래디셔널에만 넣어 놓으면 불리할 수 있다는 말씀이신거 같네요.
어느 주요?
401K에 먼저 불입하는게 좋습니다. 401K는 federal & state 소득공제가 다 되지만, IRA의 경우 state 소득공제가 안되는 경우가 종종 발생해서 손해보는 경우가 있슸니다.
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