저희 회사에서는 Fidelity 사용하는데요. 투자쪽에는 감이 전혀 없습니다.
그래서 마모에서 401k 관련 글들 많이 찾아 읽어봤는데 보통 Total Stock Market, S&P 500를 많이 추천하시는 것 같더라고요. VTSAX, VTSMX, FXAIX, VFINX 요런 거랑 500 Index 계열이 많이 추천 받는 걸 봤습니다. ER이 0.1% 미만인 옵션들을 좋아하시는 것 같고요.
(나름 숙제 검사 받는 거에요 ㅎㅎ)
제가 고를 수 있는 옵션들을 쭉 봤는데 약명이 추천 받은 것과 같은 항목은 없었습니다. 이름에 500이 들어간 것도 없습니다. 그래도 그냥 쭉 보면서 1/3/5/10년 히스토리 좋은 것(물론 히스토리는의미가 있다 없다고 토론하신 글도 봤지만)들로 몇 개 골라봤는데 한 번 보시고 어떤 건지 코멘트만 해주시길 부탁드리겠습니다!
아마도 제가 개념이 부족해서 주로 안 좋은 선택일 거에요. 왜 안 좋은 건지 알려주시면 좋은 공부가 될 것 같습니다.
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첫번째 옵션이 좋은 옵션이고, 나머지 밑에 셋은 너무 비싼 옵션이라는 게 제가 배운 내용인데... YTD와 AAR 퍼센티지가 워낙 높아서 혹 하게 되는 가봐요.
ER에 대해서 헷갈리는 게 0.1-0.5%가 보통 평균이라고 봤는데, 이게 높다고 안 좋은 펀드라고 판단을 하는 게 이해가 잘 안 가요 (철저히 이과). ER이 0.x% 정도 높아도 growth/return rate이 1% 이상 높으면 커버 되고도 남은 게 아닌가요?
그러긴 한데, 보장되는 것은 아니니까요.
Growth passive fund는 fee도 더 낮고, 더 많이 오를 확률도 있겠죠.
가장 중요한 것은 과거의 수익율이 미래의 수익율을 대변하지 않는다는 점 같아요.
답변 감사합니다! 안정성과 손익률면에서 가성비/밸런스가 가장 좋은 옵션이 토탈 마켓 인덱스라고 생각하면 되겠네요.
엄밀히 말하면 연쇄할인범님이 맞습니다. 커버되면 되는거죠.
단, 연쇄할인범님에게 투자가능한 institutional class펀드는 일반적으로 available하지 않거든요. 그래서 일반적인 의견으로는 OTC펀드를 하라..라고 할 수 없는 것입죠.
결국 risk/reward측면에서 투자스타일에 맞는 펀드들을 선택하시면 됩니다. 그러나, 일반적으로 봤을 때 actively managed fund가 passive fund보다 월등히 outperform하는 경우는 드물구요. (https://www.thebalance.com/actively-vs-passively-managed-funds-453773 )
Total Market Index는 정말 아무 고민 없이 그냥 올빵하고 펀드 생각하는 에너지 대신에 다르게 인생을 살고 싶은 사람들에게 최고이죠. 그래서 lazy portfolio라고도 합니다.
(그리고 또 한가지, active fund들은 turnover가 높습니다..그래서 세금도 많이 떼이거든요. 그래서 오히려 이러한 펀드를 401k등의 어카운트에 선택하시는게 상대적으로 유리하실 수도 있습니다. 돈이 많이 모여서, 401k/IRA뿐만 아니라 Taxable Account에도 돈이 많을 경우, tax preferred어카운트에 차라리 active fund 중심으로 하고, taxable account에는 VTSAX같은 tax efficient fund로 구성하시는 전략같은 것도 생각하실 수 있다는 이야깁니다.)
상세한 설명 감사합니다! 턴오버에 대해 공부를 좀 더 해야겠네요 ㅎㅎ 아무것도 모를 때 골랐던 옵션들인데도 비교적 선방했네요. 저냇 중 세군데에 나눠서 넣었거든요. 조금 재분배를 해야할 필요성이보입니다 ㅎㅎ
턴오버는 펀드의 구성되는 holding이 얼만큼 바뀌는지 (펀드매니저가 주식을 사고 팔고)를 보여줍니다.
그럴때마다 gain/loss가 발생되고 taxable event가 생깁니다. (여기서 taxable event란 401k혹은 IRA에는 아무런 영향이 없지만, 일반 brokerage account에는 세금이 부과될거에요..)
total stock market 좋아요~~ expense ratio 도 좋아보이고 그걸로 하세요
감사합니다! 거기에 많이 넣고 조금만 떼서 다른데에도 넣고 지켜보려고요~
저는 콘트라펀드에 대부분 넣어요. 수수료는 좀 내긴 하지만 그냥 콘트라펀드!
콘트라펀드에도 조금 남겨놔야겠어요! 근데 항상 보면 fee/credit 섹션에 돈이 나가는 게 아니라 들어와있던데 뭔지 모르겠네요 ㅎㅎ
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