회사에서 401K가 없습니다.
그래서 열심히 마모 검색해서 뱅가드 T-IRA, Roth-IRA max $6000씩 채웠습니다. 그걸로 VTSAX를 구매했습니다.
그럴리 없겠지만 더 투자를 하려면 무엇을 할수 잇을까요?
아내도 T-IRA가 가능하니 내년 초 세금 보고 전 맥스 하려고 생각 중이기도 합니다.
흐음... 잠깐만 확인 하나 하고 가시죠... T-IRA + Roth-IRA = $6000입니다. (각각 6천불씩 넣으시면 안돼요.)
엇 그런가요? 각각 6000불이 있어서 넣었는데 ㅠㅠ 어느쪽을 빼야 할까요? T-ira를 빼야겠지요?
브라켓이 12% 보다 높이시면 R-IRA 빼시는게 낫지 않을까요?
R-ira이미 vtsax로 구매를 했는데 뺄때는 어떻게 빼야 할까요? 이미 수익도몇십불이지만 나서요.
정확히는 모르겠지만...
아 이게 전화 해 보시고 최대한 빨리 빼시는게 좋지 않을까 합니다.
이익금까지 다 찾으셔야 한다네요...
https://www.rothira.com/blog/what-to-do-if-you-contribute-too-much-to-your-roth-ira
엇..T-IRA는 빼면 벌금 10% 아닙니까? Roth IRA를 빼야지요
ㅠㅠ 안그래도 뭔가 느낌에 함 물어봐야할 것 같았는데..
문제가 되는 건 알겠는데, 가장 쉽게 해결하는 건 저는 잘 모르겠어요.
뱅가드에 이 페이지가 있네요. 함 확인해보고 연락해보세요.
https://investor.vanguard.com/ira/excess-contribution
2019년분으로 넣으셨으니 잘하면 빼기만 하면 큰 문제 없을 수도... 혹시 좋은 방법이 있음 다른 전문가분들이 알려주시겠죠.
(근데, 뱅가드에 두개 다 있으면 초과된다고 알려줄 것 같은데 그런게 없었나봐요? 아님 한쪽을 2018년분으로 넣으셨나... 그러면 500불 초과밖에 안되는데, 하여간 궁금해지네요..)
둘다 2019년도로 넣었네요. 초과된다는 걸 못봤는데 제가 초보여서 보고도 몰랐을 수도 있을 것 같습니다. 일단 roth-ira를 잘 빼는 방법을 모색해야 겠습니다.
2018년도 분은 아직 이번 월요일인 4/15까지 넣을 수 있은거도 아시나요?
만약 뱅가드 연락하셔서
Roth를 2019 --> 2018년분으로 하실 수 있음 좋아요. 물론 $6000 --> $5500, 즉 $500 초과분을 어떻게 하셔야겠지만요.
(이 이유는 Roth 5 Year Rule이란게 있어서요. Roth IRA처음 개설한 해당년도 5년 후 부터 earnings를 빼더라도 10% penalty 없음. 그래서 2018년 분으로 하시면 혹시 대박 터져서 early retirement하시게 되면 이 돈을 쓸 수 있어서요.. 아닐 확율이 더 높다고 생각하시겠지만, 하여간 이런 규정에 대해서도 아시면 도움이 될 거 같네요.)
Trad는 어짜피 59.5될 때까지 안 뺄 생각하시면 편하구요...
하여간 잘 해결되심 좋겠네요. 실제로 돈 어떻게 빼고 그런 건 도와드리지 못하지만 더 일반적으로 궁금한 점 있으시면 댓글 (혹은 쪽지) 달아주세요.
Federal tax 부분 선택하는 게 있는데, do not withhold 와 percentage amount 둘 중에 몰로 해야 할까요?
개인마다 6000불인거죠? 배우자 6000 본인 6000.
넵. 맞습니다! IRA에서 첫글자 = Individual!
아무래도 제가 느끼기에 저보다는 세금쪽, 특히 이분야 잘 아시는 @개골개골 님을 소환해야 할 것 같습니다.
(세금 쪽 잘 아시는 분들 다들 바쁘실텐데..죄송합니당.....)
저도 급하게 확인해보고 있는데요. 일단 원금은 페널티 없지만 어닝에 대해서는 택스+페널티가 있네요 오버되는 금액이 대략 80불 정도인데요.
일단 원금은 페널티 없이 찾고, 오버되는 부분은 내년 세금보고시 6프로 벌금 내고 내년에 그만큼 적게 컨트리뷰션하는게 좋지 않나 생각만해봤습니다. @히든고수님 도와주세요~
아... 히고님도 잘 아시는데, 요즘 활동정지중이시라서요;;;; 개골개골님이 특히 이 세금보고/IRA 관련 분야에서는 정말 빠싹하신 것 같아요.
도코님 너무 감사합니다. 공부는 역시 돈이 들어야 정신이 바짝 드네요 ㅠㅠ
ㅠㅠ
잘 해결하시리라 믿고, 원래 질문하신 것 살짝만 다루어드릴게요...
일반적으로 이런 경우는 회사자체가 그닥 직원을 아껴주지 않는, 즉 좋은 회사 아니라는 결론을 낼 수 있기 때문에 이직 고려도 생각할 수 있겠구요..
만약 side business 로 인컴이 있으시면 Solo 401k같은 것도 옵션이 있을 수 있어요.
또한 회사 보험이 HDHP면 HSA도 생각해보실 수 있구요... 하여간 이번 주말 이 골치 아픈 거 잘 처리하시고, 다음 주에 새글 파시든지, 계속 여기서 이야기 나눠보아요!
너무 스트레스 받지 마세요. 미리 아셨으니 빼면 될거에요. 이미 일어난거에 대한 페날티는 얼마 안되니 내고, 다만 내년 세금 보고시 withdrawal 대해 일반 distribution 아니고 overpayment 에 대한 항목에 맞게 넣으시면 될듯합니다. 회계사한테 맡기면 설명만 정확이 하면 되고요
제대로 아시는 분 등장하셔서 얼마나 고마운지... ㅎㅎㅎ
전 이만 잠자리로 물러가겠사옵니다.
본의 아니게 질문글과는 다른 댓글들로 채워져있었네요. 401K가 없는 저의경우는 roth 또는 tra. IRA 를 맥스 아웃 한 뒤에도 추가적으로 하고 싶으면 뱅가드 general brokerage 를 열어 VTSAX를 사는게 좋을 까요? 아니면 피델리티에서 SPRXX를 계속 사는 방법이 나을까요?
엊그제 체이스 300불 (25K 거치) 준다는 광고보고 가서 세이빙 열었는데 이자율이 형편 없더라구요. 90일 있음 300불 받으니 그 돈 빼서 다른 곳으로 가야 할거 같기도 하고요. 매월 은퇴를 위해서 저축 또는 투자를 해야 겟다는 생각이 들어서 댓글 납깁니다. 회사를 옮기는 방법도 강구 중이기도 하고요.
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