얼마전 이직을 하였는데 회사에서 매칭이 꽤 되는 것 같아 매칭만큼만 401k 부으려고 합니다.
401k 에 대해 완전 일자무식이지만 그래도 마모를 통해 나름 공부를 미리 해왔따고 생각 했는데 막상 이것을 보니 뭘 해야 할지 감이 안잡히네요. 또 새 회사에서 john hancock 을 쓰는 관계로, 마모에서 봐오던 좋은 종목들은 대체 찾아볼 수가 없는 것 같아 마모님들께 이렇게 조언을 구합니다.
제 생각으로는
(**아무 이유 없이 그냥... 가장 expense ratio 가 싸다는 이유로)
이렇게 3개를 하려고 하는데 이게 맞는 선택일까요..?
그 외에는 눈을 닦고 찾아봐도 0.1%는 없고.. 그나마 낮은게 american funds 0.33% / Invesco Growth and income fund 0.38% / NYL Guaranteed Interest account 0.25% 정도네요..
일단 히든고수님 등 그 외 마모/셀프공부를 통해 일단 401k 는 매칭만큼 붇고, HSA 를 맥스로, 그 후 Roth IRA 를 뱅가드에 열어 붓는 것으로 이해하고있습니다. 뱅가드에 열면 옵션이 조금 더 많을 것으로 예상되는데... 여기 잔행콕이 애매하네요 ㅜㅜ
저는 그동안 직장 친구들에게 배우기로는
무저건 여유가 있으면 max로 부으라고 배웠습니다.
401K도 MATCHING만 하는거 보다 Max, HSA도 Max, Roth도 가능 하면 Max
물론 어디 까지나 max로 부으는게 가능 하면요.
주위에 401k를 가장 첫 타깃이고, 그다음이 HSA로 하던데 (ROTH는 여유가 생기면)
저는 Fid account에서 VANG INST TR 2055 (VIVLX)투자 중인데
저 처럼 젊을때 한군대 몰빵 하는게 별로라는 소리를 들었습니다;;
이게 어느 정도 리스크를 원하냐에 따라서 선택이 달라지는거 같아요;;
무조건 Reliance Trust FRS 500 Equity Index Fund.
다시 찾아보면서 공부를 좀하셔야 겠습니다.
마모에서는 매칭만큼 401K를 부으라고 한분은 없는걸로 알아요. 히든고수님은 당연히 그런 말한적 없고요.
정말 여유가 전혀 없다면 401K는 매칭만큼 부어야 겠죠? 이건 초단기 수익율이 100%+tax rate (30%)= 대충130%?
여유가 있다면 순서가:
1. 401k max : (매칭+세율)의 단기 수익과 tax brackets을 낮출수도 있는 장점
2. HSA max : 세율의 단기 수익과 tax brackets을 낮출수도 있는 장점
3. 나머진 알아서
별건 아니지만, 401k 매칭 => HSA => 401k 맥스 이랬던거 같아요.
어차피 둘다 맥스로 하실거면 그게 그거지만요.
HSA로 나가는 돈은 의료보험으로 나가는 돈이라 소셜시큐리티 계산할 때 제외됐던가 그래서 HSA가 조금 더 우선순위였던 기억이네요.
아, 네 맞습니다. 마모에서는 무조건 401k 맥스라고 공부했는데 reddit 같은곳에서 self study 하면서 IRA 에 펀드 셀렉션이 더 많아질 것 같아 그렇게 생각했었는데 아니였군요!
감사합니다. ^^ 무조건 Reliance Trust FRS 500 이라고 하시는 것은 S&P 500 으로 다 몰빵하면 될까요?
Small Cap (예: Russel 2000, IWM) 이 large cap (S&P500, GSPC, VTI) 더 낫다고 여기저기서 봤습니다.
마켓캡이 적으니 오르락 내리락 많이 할 것 같은 느낌이 있는데.....
2008년 이후는 비슷하네여....
그래서, 개인적으로 fee가 작은 쪽으로 택할 것 같습니다.
결론은 total stock market index (vti, vtsax.. )이 마음이 편해요.
올라갈때는 small cap때문에 large cap보다 더 올라가는 느낌?
내려갈때는 large cap때문에 small cap보다 덜 떨어지는 느낌?
정신승리...
그죠... 맘이 더 편하죠. 전 다행이 sp500 가 수수료가 잴 저렴...
근데 원글님은 0.3% 를 더 내시는데... 이럼... 0.3/7.5 해서 대략 4%를 내시는 거라서... 4%로 맘에 평화를 가지시던가 하셔야 하는데.... 전 그냥 맘이 불편해도 4% 세이브 하는쪽.... ㅋㅋ
감사합니다 대박마 님! expense ratio 는 Fidelity small cap index fund (FSSNX) 가 0.03% 으로 Reliance Trust FRS 500 (S&P 500 index) 와 동일하네요.
택스 브라켓을 낮추려다보니 거의 모든 돈을 은퇴 해야만 만질 수 있는 돈이라 생각하니 내 돈인데도 뭔가 섭섭하네요 ㅎㅎㅎㅎ ㅜㅜ
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