기존에 BofA 티어는 여러번 논의가 되었고, 카드도 각자 논의된 바가 있습니다만, 이번에는 카드에 촛점을 맞춘 정리를 좀 해보려고 합니다.
기존에 논의된 글들이 있지만 간략하게 정리하면,
Bank of America의 Tier는 Preferred Rewards라는 이름을 달고 있습니다.
BofA와 Merrill Edge에 예치된 금액(주식이나 펀드 포함, 은퇴계좌도 쳐줌!!!)을 합산하여 3개월 평균 잔고가 일정액을 넘으면 달성하구요. 일단 달성하면 현재 잔고에 상관없이 잔고가 떨어진 날부터 1년 3개월 (그레이스 피리어드 포함)간 유효하기 때문에 돈을 옮겨다니면서 캐시 보너스 받기에 유용합니다. 이 부분은 거의 티어계통에선 혜자구요. (아래 Q&A 참조)
티어는 Gold, Platinum, Platinum Honors로 구성되어 있습니다.
아래 표를 참조하시구요.
출처 https://www.bankofamerica.com/preferred-rewards/details/
Even if your eligible balances drop below the requirements for your tier (Gold, Platinum or Platinum Honors), you'll maintain your Preferred Rewards status for 12 months following enrollment. If you no longer meet the balance requirements after 12 months, you’ll have a 3-month grace period to increase your balances. After that, if you still don't meet the balance requirements after the grace period, you’ll be moved to a lower tier or lose your Preferred Rewards benefits.
뭐 여러가지 이유에서 티어를 원할 수 있고, 그건 개인의 상황에 따라 다를테지요. 저같은 경우는 주식거래 수수료 공짜 (최근에 경쟁이 심해져서 메리트가 줄어드네요), 크레딧카드 보너스 매칭 정도가 주된 이유구요. 가끔 론 받을때 BofA가 최저가 나오는 경우가 있는데 우대 금리가 적용되어서 가능하면 티어 유지합니다. 체크북 공짜도 종종 써 먹긴 하네요.
자세한 내용은 첨부된 링크를 참조하시고 일단 오늘 글의 목적인 Credit card reward bonus로 넘어가죠.
BofA 크레딧 카드들은 아시다시피 마성비가 좋은 편이 아닙니다. 사인업 보너스도 그렇게 좋다고 할 수는 없어요. 하지만 캐시백, 혹은 레비뉴 여행을 한다면 Everyday spending용으로 굉장히 짭짤합니다. 제휴카드 말고 마적단이 관심있을 만한 카드는 세개 정도가 있는데요.
기존에 많이 논의 되었던 Cash reward의 경우 카테고리를 매달 선택해서 3% cash back이 가능한데 최상위 티어인 Plat honor를 달고 있으면 무려 5.25% cash back이 됩니다. 카테고리 바깥에서 쓸 경우 2%, 1%라서 티어 포함하면 3.5% 랑 1.75%인데 평소 스팬딩 습관이 관련 항목에 최적화 되어 있다면 거의 캐시백 계통에선 최고의 카드라고 봅니다. 연회비도 없구요.
3% 카테고리는 메달 한개씩 정할 수 있구요. 아래 6개 중에 고릅니다. Online Shopping항목이 대박이죠. 비지니스 캐시 리워드카드의 경우 온라인 항목이 없는데신 오피스 서플라이가 있습니다. Office depot나 Staples에서 Gift Card사서 쓰면 광범위하게 커버되기 때문에 그 또한 매력적입니다.
2% 카테고리는 그로서리 + Wholesale Club입니다. 아시다시피 대부분의 카드들이 추가 포인트 주는 그로서리에 Wholesale Club을 안넣어 준다는 점에서 코스코나 샘스 많이 가시는 분들 좋구요. (코스코 3.5% 적립!!!) 그로서리는 아골 (4%) 보다 살짝 떨어지지만 연회비 없다는 점에서는 괜찮지요. 비지니스 카드의 경우는 Dining입니다.
(개인카드) 3% cash back in the category of your choice: gas, online shopping, dining, travel, drug stores, or home improvement/furnishings. 2% cash back at grocery stores and wholesale clubs
(비지니스 캐시 리워드)Earn 3% cash back on your choice of one of the following six categories: gas stations (default), office supply stores, travel, TV/telecom & wireless, computer services or business consulting services. Earn 2% cash back on dining.
프리미엄 리워드는 95불 연회비가 매년 청구되지만 $100 Airline credit ( seat upgrades, baggage fees, in-flight services, and airline lounge fees) 받을 수 있구요. (4년마다 GE $100 추가) 여행항목에 대해서 2%, 일반 항목에 대해서 1.5%받을 수 있습니다. 연회비가 있는게 아쉽긴 하지만, 특정항목에 스팬딩이 치중되지 않고 카드 여러장 쓰는게 귀찮으면 좋은 카드 입니다. 최소 2.62% 캐시백을 보장하니까요. (여행학목은 최대 3.5pt) 저의 경우 비니지스 일반 스팬딩용 카드를 찾는데, 아쉽게도 이 카드는 개인버전만 나옵니다.
마지막으로 다룰 카드는 Travel Rewards입니다. 이 카드는 모든 항목에 1.5%적립이 됩니다. BofA버전 언니카드인데, 티어 적용하면 2.62%적립이니 괜찮지요. 프리미엄 리워드보다 살짝 떨어지지만, 연회비가 없다는 점이 장점이구요. 비지니스 카드가 존재한다는 점도 장점입니다. 단점은 쌓인 포인트를 여행관련 항목에 적용해서 빌 크레딧으로 밖에 못쓴다는 점인데요. 생각해보면 일년에 10만불 스펜딩해도 2.62%면 $2,650입니다. (여기서 역시 마일은 사인업으로.. 라는 진리가) 뭐 여행 한 두번하면 충분히 떨 수 있는 금액이구요. 대신 여행항목에 제한없이 쓸 수 있다는 점이 큰 장점이 되겠습니다. 개인카드로 여실 경우 연 $95이 부담되지 않는다면 프리미엄으로, 아깝다면 트레블 리워드도 괜찮은 선택이 되겠습니다.
저같은 경우에는 아마존, 홀세일을 이용하는 방법이 따로 있고, 비지니스에 일반항목 스펜딩이 많으며, 비지니스 어카운팅의 편의를 위해 카드를 한장만 쓰고 싶었습니다. 여러 카드를 써 봤는데 결국 내년부터 Travel Rewards로 정착할 듯 하네요.
정리하자면 BofA 카드는 마적단의 기본인 사인업으로 마일 빼먹고, 마일 넘겨서 마성비 좋게 사용하는 용도로는 적절치 않지만, 티어랑 결합했을 때, 머리 아프지 않게 캐시백하는데는 좋은 카드라고 생각합니다.
Platinum honor 레벨이 되면 스팬딩 없을 때 생각없이 쓰기는 좋은 카드들인 것 같습니다.
커미션 없애기 붐도 일었는데, Merrill Edge도 Platinum honor tier에 대해서는 무제한으로 풀 때도 되지 않았나 싶어요.
Chase 경우는 75k면 이미 무제한이니까요.
개인 tier와 비즈니스 tier가 따로 적용되는 것이 좀 아쉽고요.
Checking account가 반드시 있어야 적용이 되는 것이 좀 불편하긴 합니다.
많이 아시겠지만 BOA에도 offer가 있어서 Chase와 같은 항목으로 나오는데, 카드가 많아지면 offer도 많이 뜨더군요.
BOA offer는 어떤 카드로 쓰던지 다 적용이 되고 checking account로 받을 수 있는 것이 장점입니다.
전에도 말씀 드렸지만 Tier는 Merrill Edge bonus를 통해서 달성하시면 좋을 것 같습니다.
하다 못해 3개월 broker CD에 넣어두시면 되니까요.
Business checking promotion 통해서 하시는 것도 방법이긴 합니다만 gold tier가 한계일 것 같아요.
개인 tier와 비즈니스 tier가 따로 적용되는 것이 좀 아쉽고요
이거 매치하는 법이 있습니다. 다음에 글 수정해야겠네요
네, 매치법을 알려주세요.
중요한 정보가 될 것 같아요.
여기 손 번쩍이요.
저도 알고싶어요. 지금 스퀘어 쓰는데 저희 가게는 평균 세일이 8불도 안되서 손님들 1불 나왔는데도 그냥 카드 긁음. 1불 안넘으면 카드 못긁는다고 불평 마구 하고감 Bank of America 로 바꿔버릴 하는데 티어 있으면 리베이트(?)를 주더라구요. 비지니스는 골드인데 개인 티어는 더 높아서 매치 가능하면 좋겠네요.
혹시 다른 머천트 서비스 괜찮은곳 아시면 추천해주세요.
소액이면 일정 %로 떼어가고 수수료 없는 코스코 알아보세요. 근데 코스코는 지역마다 연결된 회사가 다를수도 있어요.
비지니스 어카운팅의 편의를 위해 카드를 한장만 쓰고 싶었습니다 ——> 정말 공감합니다.
마적질한다고 비지니스 카드 여러개 만드니 어카운팅 하는데 시간 많이 걸리고 헷갈리기도 하고 누락되면 그거 찾아 넣느라 고생하고있습니다.
네 맞아요. 저도 그래서 비지니스용은 한장만 씁니다.
Cash Rewards 카드는 코스코 3.5% 적립 못 할 겁니다. 마스터 카드라서 아예 못 쓰거든요. 하지만!!! 코스코 온라인에서는 쓸 수 있다는 점 + 코스코 온라인은 온라인 상점 취급을 받는다는 점을 이용하면 3% 카테고리를 온라인으로 설정해놓은 분들은 (아마도 대부분의 유저들?) 코스코 상품권을 온라인에서 사서 쓰시면 무려 5.25% 캐쉬백을 받을 수 있습니다.
정말 쿼터당 $2,500 한도인 게 유일하면서도 너무 치명적인 단점인 카드 같습니다. 와이프랑 하나씩 만들었는데 일단 코스코 + 아마존 스펜딩이 다 이리로 가니 $5,000도 부족하더라구요.
프리미엄 리워드 정보 감사합니다. GE 이번 꺼 끝나면 저거 만들어서 reimburse 받으면 되겠네요 ㅋㅋ
Cash Rewards가 이전에는 Visa로 나왔어요.
이제는 완소 카드가 되었죠.
Premium Rewards에서 Cash Rewards로 전환하면 Visa가 유지된다고 들었는데요.
Travel Rewards에서 전환도 가능할지 모르겠습니다.
글쵸, 근데 이제 마스터로 밖에 안 나오니까요. 근데 캐쉬카드 사서 쓰는 것도 별로 안 불편하더라구요. 한장에 얼마까지 되더라... $500인가? 여튼 꽤 커서 별 신경 안 쓰고 쓰게 되더라는...
답글달려고 로그인하니 라이트닝님이 먼저 다셨군요.
저는 최근에 열어서 마스터인데 P2는 오래전에 열어서 비자에요.
Premium Rewards에서 Cash Rewards로 전환하면 Visa가 유지된다고 들었는데요. -> Cash Rewards가 있는 경우 Premium Rewards 열고, 기존 Cash Rewards 닫고, Premium Rewards로 다운해야겠죠?
어차피 코스코 캐쉬백 뽑아먹으려면 온라인에서 캐쉬카드 사서 5.25% 받는 게 훨씬 좋은데, 굳이 힘들게 Visa로 전환하실 이유가... 음... 코스코 말고 또 비자만 받는 곳들이 있나요?
아, 3% 카테고리를 온라인으로 지정하지 않는 분들도 계시긴 하겠군요.
BOA는 두장이 안되나요?
저도 시도를 안해봐서 모르겠네요.
Cash rewards가 다른 제휴 카드로 나오는 것들이 있는데, 그 종류는 아직도 Visa로 나오는 것이 있는 것 같습니다.
Alumni card 같은 종류요.
https://ficoforums.myfico.com/t5/Credit-Cards/Can-you-have-multiple-BoA-Cash-Rewards-cards/td-p/5473235
찾아보니 2장은 가능한데 24개월이 지나야 되는 것 같습니다.
정말 감사합니다.
저 빨간 카드가 온라인쇼핑에 3%주는거 처음 알았어요.
게다가 platium member 유지 하고 있었는데 5.25%나 된다고요? 와 대박.
부자 될것 같은 예감
Platium honor의 장점중의 하나는 BoA check를 무료로 받아 보실수 있습니다.
BoA check 공짜는 Gold부터 가능했던 것 같고요.
ATM fee 무제한 reimbursement가 가장 큰 혜택같아요.
잔잔하게님 본문 내용중에 "일단 달성하면 현재 잔고에 상관없이 1년간 유효하기 때문에 돈을 옮겨다니면서 캐시 보너스 받기에 유용합니다. " 라고 하셨는데요.
저의 경우에는 1년간 유효하지를 않았습니다. 제가 정확하게 기억하질 못하여서 다른분들께 공유드리지 못했었는데요.
제 기억으로는 한 3개월정도 유효하다가 BOA로부터 "담달에 니 티어 없어져"라고 메일을 받고 그 후 티어가 없어졌습니다. (올해초였습니다)
음 그런가요? 전 작년 7월에 티어따고 잔고 2만정도 유지하다 올 5월에 편지받고 7월말까지 잔고 채워서 다시 티어 땄어요. 올해중에 뭔가 바뀌었으면 그럴수도 있겠군요
제 기억에 저도 5월쯤 편지를 받았던것 같습니다. 3월쯤 티어 잔고 조건보다 내려갔구요. 5월쯤 편지 받고 티어 뺐겼던(?)것 같습니다.
좀 더 정확하게 알아봐야 될 것 같네요. 나중에 다시 찾아보고 업데이트 하도록 하겠습니다~
이게 제가 알기론 anniversary 1년이 아니라 calendar year로 알고 있습니다.
예를 들어 티어를 6월에 달성하면 그 해 12월까지 밸런스에 상관없이 유효, 그 다음해는 1월 1일부터 다시 카운트 하는데 전년도 티어는 약간의 유예기간(3개월?)을 줘서 밸런스 안 맞추면 곧 떨어질거라고 레터 주는 걸로 알고 있어요.
그게 맞다면 12월말에 잔고 맞추면 최선이겠군요
본문 업뎃했어요. BofA공식입장은 티어 아래로 잔고가 떨어진 때부터 12개월 + 3개월 입니다.
https://www.bankofamerica.com/preferred-rewards/understanding-preferred-rewards-requirements/
잔잔하게님 업데이트 감사합니다. 링크에 말씀하신대로 12개월+3개월이라고 나오네요.
제가 제 발란스를 잘못 체크하고 있었나봐요..ㅠㅠ
질문)좋은글 감사합니다. 저의 주은행도 BOA이고, 크레딧카드도 BOA걸 많이 씁니다.
제가 주식은 401k말고는 안하는지라, 잘 모릅니다. 현재 온라인뱅크에 약간의 목돈이 있는데, 이자율이 점점 떨어지는 추세라 고민중인데,
Merrill Edge로 옮겨 Tier를 만들고 싶은데, Merrill Edge 어카운트 오픈한후에 정확히 무엇을 어떻게 해야하나요?
약간의 목돈이 온라인뱅크 이자율정도만 보장되었으면 좋겠는데, Merrill Edge에서 가능한 방법이 있을까요?
프리미엄 리워드는 4년에 한번 글로벌엔트리 100불 + 매년 에어라인 크레딧 100불입니다. 에어라인 크레딧 쓸 일이 없네요 (가방 첵인하는거 되게 싫어함, 먹히는 기카 거의 없음).. ㅠㅠ
맞아요 수정했습니다.
저도 BOA 캐시리워드 비자카드가 세장 있습니다 가스, 온라인쇼핑, 다이닝 하나씩 설정해두고, 5프로넘게 리워드 들어오는게 쏠쏠합니다. 가스랑 다이닝 카드는 매일 들고 다녀요.
안그래도 요즘 BOA tier 와 cash rewards card 에 대해서 관심이 생겨 공부하려고 했었는데, 이렇게 깔끔히 정리해서 글 올려주셔서 감사합니다!
브로키지까지 쓰면 진짜 할만한듯 합니당
유선 스크랩. 아는것이 힘이다...돈이다.
맞는말씀!
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