제가 지인에게
401k를 매칭하고
그후에 ira를 넣고(tradition일 경우엔 낸 만큼 "$6000맥시멈중에 "그만큼 세금 혜택이 있다고)
401k max 하란다 하니
지인의 아는 사람에게 ira 물어봤는데
401k하면 ira로 세금공제가 안된다고 했다는데요?
은퇴연금으로 저축은 되지만 택스쪽으로 혜택은 없다는데?
그래서 제가 그건 roth IRA 경우엔 먼저 택스 내고 나중에 찾을때 안 낸다더라 했는데
그 지인왈 "audit 안걸리면 문제 안될수는 있는데 irs 상에서는 원래는 안된다고. CPA 가 잘 알꺼라고는 하는데..."
이렇게 말을 했다고 합니다
지금 같은 문제로 얘기하는데 답이 틀린건지 다 다른 얘기를 하는건지 저도 잘 몰라서 여쭤봅니다. 아주 기초적인 문제에 헷갈려하는 초보입니다. 좀 알려주세요 ㅜㅜ
아래 링크에 보시면 아시겠지만 401k 일 때 traditional IRA에 넣을 수 있는 돈이 인컴에 따라 달라짐다.
물론 roth ira로 넣는 것도 인컴 리밋이 있슴다.
https://www.investopedia.com/ask/answers/07/401(k)_ira.asp
원글님 지인의 경우 이 리밋을 넘어서 그렇게 말씀 하신 것 일 수도 있슴다.
이 경우 backdoor 할 수 있는 경우가 있슴다.
이런 경우라면 지인분께 줄서봄다.
Ok 지인이 돈이 많으신 경우군요
상황 파악하기가 쉽지 않습니다 ㅎㅎ
AVM님
지인
지인의 아는 사람
이렇게 세분인거에요?
정확히 상황이 이해되면 더 좋은 답변을 해드릴 수 있을 것 같네요.
Roth IRA랑 audit문제를 거론하는 것은 웃고넘어갈 수준인 것 같긴 합니다. ㅎㅎ
401k하고 IRA할 경우 IRA에서 세금공제 안되는 경우는 인컴이랑 관련 있고, 모든 사람에게 적용되지는 않습니다. (케바케란 이야기죠.)
결국, 세분 다 다른 이야기하는 것 같습니다...; ;
저도 궁금해서 덧붙여 질문하나 드릴께요
만약
남편혼자 일하고
남편이 회사에서 401K 하고
남편이름으로 T-IRA를 하고 있으면
와이프는 IRA를 할때 남편의 인컴 리밋이 얼마여야 인컴택스 공제가 있을까요?
MFJ income limit이랑 같을겁니다. (2020년 기준으로 104K에 phaseout 시작)
MFJ의 경우 Spousal IRA 세금공제는 2020년 기준
출처:
https://www.fidelity.com/retirement-ira/contribution-limits-deadlines?imm_pid=700000001009716&immid=100785&imm_eid=ep7695627093&&audience=aud-304554764107:kwd-21509145863&gclid=Cj0KCQiA4NTxBRDxARIsAHyp6gB4d9-VnxrYJXqLm8eAgg4dAWAyK-iw48-fIACJvBFXu_TA3VGhMt4aAra8EALw_wcB&gclsrc=aw.ds
도코님 지나가다 차트보고 궁금해서 그런데 Non-active participant spouse 같은경우에는 인컴에 상관없이 T-IRA 에 들어간돈 모두를 deduct 할수있는건가요? 차트가 그렇게 보이네요.
댓글 [7]