안녕하세요.
회사에서 6% 매칭에 근무년수에 따라 2% 매칭을 더해줘서 총 8%매칭이구요. 현재는 딱 8%만 넣고있습니다. 더 하고 싶은데 여유가 없어서..ㅜㅜ
회사가 401K 를 Fidelity 통해서 관리하는데 이때까지 제가 선택한게 Vanguard Institutioanl Total Stock Market Index Fund (VITPX) 인줄 알았는데 NAV가격을 봐도 계속 matching이 안되길래 다시 자세히 보니 Vanguard Institutional Total Stock Market Index Trust 이네요. VTSAX는 보이지 않구요.
회사에서 제공하는 옵션은 아래와 같습니다. Target Date Investments 는 일부러 가렸구요. 각 옵션들마다 fees를 비교하면 제가 선택한게 0.014%로 제일 낮긴 한데 이걸로 쭉 가는게 맞는걸까요? 제가 기억하기론 수익률 최고가 20%대 후반까지 본것같은데 지금 보니 올해 수익률은 -12.98% 이네요..ㅠ
고수분들의 의견 부탁드립니다.
그게 S&P500 나 VTI 추종 맞는 것 같은데요. 올해초부터 해서 코로나 사태로 12-14 프로 빠지는게 맞아요.
bn님 답변 감사합니다. 네 COVID-19 때문에 쭉 빠지다가 그래도 많이 회복해서 저정도네요. 아무리해도 Ticker를 알수없어서 답답했는데 이제야 궁금중이 풀렸네요. 그리고 도코님의 MF or ETF 글에서 VTSAX 를 피델리티에서 사면 $75 의 transaction fee가 붙어서 미친짓이라고 하셨는데 혹시 제가 선택한게 그런것인가 해서 걱정이 되어서요. 제가 선택한건 MF도 ETF도 아니라서 해당안되는 것인지.. 아직 모르는게 너무 많네요. 열심히 공부하겠습니다.
401k에서 제공되는 펀드는 이런 transaction fee 문제 없습니다.
제가 다른 글에서 언급한 것은 self-directed한 투자 (즉 IRA 혹은 Taxable)에서 그렇게 할 경우입니다.
도코님, 질문 있는데요.
제가 워낙 이 분야 잘 몰라서 그냥 여기에 얹혀서 질문드립니다. 저기 위에 보면 1yr, 3yr, 10yr 퍼포먼스가 나오는데 이게 각 해별 평균인건가요?
그럼 3yr 6%라고 하면 해마다 6% 상승한거로 이해하는것이 맞나요? 아니면 마치 3년 만기 CD 처럼 3년 전체로 해서 6%이니까 연평균은 이보다 훨씬 낮은건가요?
그렇군요. 도코님께 답변 받아서 영광입니다. 글 잘 읽고 있습니다. 감사합니다.
;; 웨이러쉽뉘꽈... 음..아.. 언제라도 제가 틀린 글을 쓸 수 있다는 생각으로 꼭 직접 자신의 상황에 맞게 고민해보시길 강추해드립니다. ㅎㅎ
Tot stk
tot bd
반반무마니
얼마에님. 답변 감사드려요. 제가한거랑 Tot bond랑 반반씩 그리고 401k는 맥스로 부어라 라고 이해하면 될까요?ㅎ
네네, 정답이요. ㅎ
정확한 비율은 철저히 개인선택의 영역입니다.. 다르게 말씀드리면 50:50은 상당히 보수적인 비율입니다.
"현재 자산규모"와 "은퇴까지 남은 햇수"에 따라 많이 다를 수 밖에 없겠죠.
예를 들어
사회초년생이라서 은퇴까지의 time horizon이 20-30년 남고 모인 은퇴자금이 비교적 낮다면 주식비중을 상당히 높게 잡고
은퇴자금이 많이 모이고 은퇴를 몇년 안에 생각한다면 본드비중을 아무래도 더 늘리게 되겠죠.
주로 은퇴가 임박한 분들은 주식:채권 비율이 40:60 - 60:40 정도가 일반적이라고 봅니다.
그리고 더 젊고 갈길이 먼 분들은 60:40 - 80:20이 일반적이고요.
물론, 이건 전적으로 개인의 risk profile에 따른 거라서 어떤 분들은 100:0로 가져가기도 하고.. 거의 본드로만 장기적으로 잡는 경우는 은퇴전에는 거의 없는 것 같구요, 엄청 보수적이면 20:80 이런 식으로 가는 것 같기는 합니다.
제일 위에 있는 것 Vanguard Institutional Total Stock Market Index 것 하시면 될 것 같아요.
펀드 라인업이 좋네요. 뱅가드 펀드 중에서도 가장 좋은 Institutional 에 많이 포진해 있네요.
@KoreanBard 님 감사합니다. 제가 거기에 몰빵해놨네요. 너무 한곳에만 있는것같아 다른분들의 의견을 구하고자 했었어요. 감사합니다.
이미 좋은 펀드를 잘 선택하셨네요.
401k가 전재산이시라면 본드도 조금 섞으시면 좋으실 듯 합니다.
다른 곳에 현금, 본드가 어느 정도 있다면 100% 주식 하셔도 되실 듯 하고요.
@라이트닝 님 감사합니다. 적지만 401K가 전재산이라서 @얼마에 님도 말씀하셨듯이 본드도 섞으면 좋을 것 같아요. 아래가 본드 detail이랑 top 10 holdings 인데 tot stock mk idx랑 본드랑 몇대몇 정도로 나누는게 좋을까요? 그리고 본드가 지금 옵션들중 유일하게 수익이나는 옵션이기는 한데, 최근 12개월동안의 max에 근접해있는데 들어가도 괜찮을지요?
Fidelity 에서 rebalancing 하면 보통 며칠이나 걸리나요?
장 마감 전에 하시면 당일 종가로 되는 것이 보통입니다.
장 마감 직전이면 다음날 종가로 될 수도 있습니다.
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