이번에 직장에서 retirement plan을 재조정하면서, cash balance plan에 가입할수 있는 오퍼를 받았습니다. 

보통 401k와는 설계배경이나 운용이 많이다른 플랜이여서, 여기저기 서치를해봐도 정보가 많지 않아, 조언을 구해보려구요. 

 

일단 제가 지금까지 이해한바로는, 

- 기본 401k에 pre-tax max contribution은 원래대로 가능. 

- 추가로 cash balance plan을 오픈하면, additional pre-tax $90k까지 불입가능. company contribution 없음. 

- 다만 cash balance plan은 self-directed equity투자가 불가능하고, very conservative portfolio로 운용한다고 합니다. (goal return rate = 30yr treasury yield)

- 처음 가입하면 최소 2-3년간은 불입금액 변경 불가능. 

- 퇴사나 은퇴시 다른 ira나 401로 롤오버 가능. 

 

처음 설명을 들었을때는, pre-tax 고액불입에 혹했었는데,

한발물러서 생각해보니, 현재 제나이에 (30 후반) 어느정도 불입을 하는게 적절한지 고민이 많이되네요. 

현제로써는 fed tax bracket 32% (+state 6.5%) 에 걸려있는 ~$45k는 넣어볼까 생각하고 있습니다. 수익률은 낮아도, 학교/training 10여년을 401k를 아예 못해서, 지금 많이넣어서 조금 따라잡으려는 심리가 크네요.