아래 AA 글을 보다가 질문이 있어 글을씁니다.
제가 알기로 주식을 1년이하 가지고 있는 상태는 숏텀/ 1년 이상 가지고 있었으면 롱텀으로 알고 있는데
숏텀은 개인 인컴+주식판 이익이 개인 택스 브라켓안에서 세율이 메겨지고
롱텀은 주식판 이익의 15%가 세율로 메겨지는걸로 알고 있는데..
이해하고 있는게 맞는건가요?
1년의 기준이 해당 주식을 처음 산 날짜부터 1년인가요? 아님 마지막으로 산 날짜 부터 1년인가요?
만약 AA나 허츠 같이 급상승하는경우 세율이 쎄더라도 파는게 낫나요...
아님 그냥 1년 이상 가지고 있다가 파는게 나을까요?
모든 주식은 오더가 언제 fulfill 됐는 지에 따라서 cost basis 가 다르고 acquired date 도 다릅니다.
예를 들어 내가 구글 100주를 가지고 있다고 해도 그중에 한주는 어제, 99주는 작년 이렇게 유닛마다 언제 샀는지 꼬리표가 붙어있습니다.
그래서 제대로된 브로커리지들은 주식 매도 할 때 "언제 구매한 주식 팔거니?" 라고 물어보게 되죠.
그리고 long term capital gain tax 가 정률 15% 는 아닙니다. 소득이 40만불인가? 넘어가게 되면 20% 내게됩니다.
헐츠를 언제 팔아야할지는 아마 신만이 알고있지 않을까요 ㅎㅎ
근데..제가 로빗후 보면 언제 산 주식을 팔껀지는 물어보는게 없는거 같아서요..그냥 몇주 팔꺼냐만 있지...그럼 알아서 먼저 산주식부터 파는건가요??
세금을 아무리 많이 내셔도 이익을 많이 남기시면 별 문제가 안될 수도 있거든요.
단타용 플랫폼과 장기 투자용 플랫폼은 그런 이유로 좀 달라져야 한다고 보고 있습니다.
장기 투자하시려는 분들은 tax lot selection이 안되고 FIFO로만 되는 곳은 피하시는 것이 좋으실 듯 합니다.
Robinhood과 SoFi가 FIFO만 되는 것 같습니다.
라이트닝님, 장기투자 하는 분들은 FIFO 든 아니든 상관 없는거 아닐까요? 저는 FIFO LIFO 개념이 단기투자에 더 중요한 개념으로 알고 있었어서요.
로빈훗 지못미 이유가 하나 더 있었군요 ; ;
어짜피 장기적이면 Short Term 세율은 피하지만, 여러 lot이 있다고 가정했을 때 매도 처리할 때 capital gain이 더 낮은 lot을 지정할 수 있는게 중요한 기능이죠.
바로 파실 거 아니면 in-kind transfer로 ML대장님 말씀대로 "제대로 된" 브로커리지로 shares그대로 옮기시면 됩니다. 단, 로빈훗이 outgoing ACAT Fee를 $75인가 부과할텐데, destination brokerage에 미리 연락해서 커버해달라면 해주는 경우도 흔한 것 같아요.
그렇군요. 저는 You Invest 쓰는데 개별 앱이 존재하지 않은 것은 둘째 치고 인터페이스가 너무 불편하네요. 아마 편리성때문에 로빈훗 같은 회사들이 많이 떴나봅니다.
제가 mansion님이 hack2003님인 줄 알았네요. Chase You Invest는 lot selection 되는 걸로 압니다. (다만 찾기 약간 어려울 수도요.)
로빈훗은 mobile app only로 몇년전에 millennials등 젊은 층을 겨냥한 startup이었고, zero commission이 그 때 거의 유일해서 인기가 많았던 것 같아요.
다른 곳은 app으로 시작한 것이 아니고 web platform으로 시작했고요.
Robinhood는 app만으로 시작해서 app platform이 다른 곳보다 나을 수 있습니다.
그래도, 제 기준에는 불편함이 더 커보이네요.
단기라도 전부 다 안파시는 경우는 중요할 수 있죠.
근데 보통 단기 투자하시는 분들은 한 번에 다 사시고, 한 번에 다 파시더군요.
그래서 FIFO가 중요하지 않다고 하시는 것을 많이 봤습니다.
장기투자는 short term / long term 세율 차이
Tax Loss Harvesting에 있어서 lot selection은 기본적으로 필요합니다.
요즘같이 변동성이 큰 장에서 롱텀이냐 숏텀이냐 쉽지 않은거 같습니다. Fidelity는 어카운트를 여러개 만드는게 쉬워서 저같은 경우는 high risk high return을 위한 숏텀 계좌와 롱텀을 위한 ETF용 계좌를 따로 만들어서 숏텀계좌에는 세금을 30%넘게 내더라도 앞으로 어떻게 될 지 몰라 떨어지면 사고 정해진 수익율이 되면 빨리빨리 정리를 하고있는데 모르겠네요....
이게 도움이 되시길!
캐피탈게인 세금 없앨지 모른다고 했었는데 그건 아직 소식 없나요
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