라이트닝님과 도코님의 글을 보고 회사서 만들어준 investment account에 이번에 individual cma account를 열고 beneficiary로 와이프 까지 등록했습니다.

 

이쪽 관련은 너무 모르는 상태에서 몇년을 그냥 로그인 로그아웃만 해오다, 이번 코비드로 시간이 많아져서 (?) 주식도 사보고 팔기도하는 정도의 수준까지는 되었는데, cma account만들고 한국 뱅크를 링크하려는데 폼 쓰는게 정확히 몰라서 여러분께 여쭤보려구요.

 

다행히 fidelity지점이 집에서 한 1.5마일 떨어진 죠기 큰길건너에 있더라구요 그래서 폼 작성해 가져가려합니다.

 

질문을 쉽게하기위해 screenshot 이 조금 많습니다.  순서대로 올려보겠습니다. 잘 못된 부분이 있으면 알려주셔요.

 

 

A. Bank wire -> cma account (Z로 시작합니다) -> 인터네셔널 선택했습니다

 

 

B. Bank wire autoiruzation form 다운 받았습니다.

 

 

C. account owner에 제 이름적고 fidelity account는 X로 시작하는 investment account빼고 Z로시작하는 cma 만 적으면 되겠지요? 

 

D. 이번에는 질문이 많습니다. red 칼라로 숫자를 임의로 넣었습니다.

 

D.1 : 힌국 은행 라우팅넘버

D.2 : 한국 은행 이름

D.3 : 한국 은행 계좌 넘버

D.4 : 한국 은행 계좌 이름 --> 졔 것이 아니고 어머니 은행 계좌인데 여권에 있는 이름대로 적어야할까요? 

D.5 - 9 : 이부분은 거래 은행의 주소를 넣어야 하는지 아니면 어머니 은행 계좌니까 어머니 살고계신 주소를 적어야하는지 모르겠습니다.

D.10 : 이건 뭔지 모르겠습니다.

D.11 : 스킵해도 될거 같습니다.

D.12 - 13 : 이것도 뭔지 모르겠습니다.

D.14 - 15 : 가끔 한국으로 송금할때 western union을 이용했는데 pick up을 선택해서 그런지 SWIFT code는 몰랐습니다. 같은 은행이라도 고유의 코드가 따로 있는건가요? 인터넷 서치하니 은행명(4자리) + 국가코드(2자리) + 지역코드(2자리) + 은행지점코드(3자리) 의 11자리로 구성되어있다는군요.

 

E. W-8 certified customers? 무시해도 되는 부분인가요?

 

F. Signature

 

당연히 제 사인만 필요하겠죠? 지점으로 직접가면 medallian signature 필요없다네요.

 

G. Business/Entity - 이것도 무시해도 되는것같은데요?

 

 

 

 

 

오랜 미국 생활하다 한국 가려니 정리해야 할것들이 꽤 되네요.

 

생각지도 못했는데, 영주권 포기를 해야하는군요 그리고 그에 따르는 exit tax -- 이부분 전혀 생각못했습니다. 어떤분께서 저의 이전글에 댓글로 달아주셨네요. 고맙습니다. 영주권자로 8년 이상살았으니 해당되는거 같습니다.

 

As a US citizen or long-term resident you need to file form 8854, which determines whether you are a “covered expatriate” and subject to the exit tax regime. You are a “covered expatriate” if you meet one or more of the following three conditions:

 

1. Personal net worth. Your personal net worth is more than $2 million at the date of expatriation. Note that some assets are excluded from the calculation: your retirement plan may be omitted, for example

 

2. Personal tax liability. The average annual net income that you are taxed on for the five years before you expatriate is more than a set amount. The amount is adjusted by inflation, 2018’s figure is $165,000. Note that the amount refers to net income, any deductions that reduce your tax burden reduces the net income figure

 

3. Tax compliance. You fail to certify on form 8854 that you have complied with all the required federal tax obligations for the past five years. In other words, by not ticking the box you admit that your personal taxes are not fully settled with the federal government – undeclared income may be at issue, for example

 

3번의 정확한 뜻은 모르겠는데, 지난 5년동안 세금 보고했으면 되는거겠죠? 그렇다면 다행히(?) 위의 3가지에 포함되지 않으니 8853 폼만 irs 제출하면 되는건가요?

 

 

글이 좀 길었습니다. 여러분의 고견 기다리겠습니다.

 

감사합니다.