제가 몇 년전에 Betterment에 계좌를 만들어서 투자를 조금씩 해왔는데요, 몇 년간 수익률을 보니 그냥 Vanguard 펀드에 넣어두는 것만 못해서 옮길까 합니다. 올해 Betterment 계좌는 손실이 7% 정도 났구요, Vanguard에는 Roth IRA brokerage account랑 일반 brokerage account가 있습니다. 제 질문은 (1) 손실이 난 지금이 옮기기 좋은때인지 (아니면 좀 더 기다려야 할지), (2) 그렇다면 Roth brokerage account와 일반 brokerage account 중 어디로 보내야 할지, (3) 이 두 가지 경우 세금 계산이 어떻게 되는가 입니다. 질문을 보니 투자 왕초보 티가 나네요... 원래 401k든 Roth든 target date 펀드로 넣어둔 채 잊어버리고 있었는데, 이제는 수익률+risk 생각해서 전체 포트폴리오를 좀 조정해야 할 것 같아서 가지고 있는 계좌들 들여다보니 질문이 한두가지가 아니네요... 고수님들 조언 미리 감사드립니다.
1. 언제 옮길까요.
뱅가드 SP500 (VFIAX) 이번해 수익이 (YTD) -3% (6/25/2020 기준) 니까 -7% 면 좀 더 변동성이 심한 상품이 아닌가 합니다.
참고로 05/31/2020 기준 VFIAX 의 1/3/5 년 수익률은 12.8%/10.2%/9.8% 입니다.
가격이 떨어졌으면 싸게 팔아서 싸게 사는 것이고, 수익률이 좀 올라가면 뱅가드 펀드도 같이 올라갈 거니까요. 사실 큰 차이는 없을 겁니다.
다만 6월 말에 2분기 배당이 들어오는 ETF 가 좀 있지 않을까요?
히스토리 체크 하셔서 배당, 이자 등이 언제 들어오는지 한 번 체크 해 보세요.
6월 말에 들어오는 것 있으면 배당금 받을 것 챙기고 옮기는 것이 깔끔하지 않을지요?
2. 어디로 옮길까요
Betterment 에 어떤 계정을 만드셨느냐에 따라서 다른데요. 저는 Betterment 를 안써봐서 정확히 어떤 구조로 되어 있는지는 모르지만...
일반 투자 계정을 만들으셨으면 뱅가드의 Brokerage Account 로
(Traditional) IRA 계정을 만들으셨으면 뱅가드의 IRA 계정으로
Roth IRA 계정을 만들으셨으면 뱅가드의 Roth IRA 계정으로 옮기시면 됩니다.
3. 세금
같은 성격의 계좌/Account (일반, 세금 혜택)로 transfer 하였을 시에 별도로 세금 안 내셔도 됩니다.
KoreanBard님, 빠르고 정확한 답변 너무 감사합니다!!! 특히 배당금 관련한 조언은 생각지도 못한 부분입니다. 역시 모르는 건 물어봐야 합니다 (이건 저희 아버지게서 자주 하시던 말씀^^). 조언 주신대로 배당금 시기 확인해 보고 일반 brokerage account로 옮길까 합니다. betterment가 일반 투자 구좌거든요. 반은 재미삼아 열었던 건데 역시 수익률 면에서는 SP500을 따라잡지 못하네요... 다시 한 번 감사합니다.
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