안녕하세요
고수님들께 도움을 구하고자 글 올립니다.^^;
현재 선택가능한 403B를 위 3개는 수익률, 아래 3개는 Fee 복사해서 붙였습니다.
올해초 처음으로 피델리티에서 403B열고 뭣 모르고 타겟펀드 하다가 0.16%의 ER도 너무 센것 같아서 일단 VBAIX로 옮겼는데요(0.06%)
passive 인덱스펀드는 종류가 S&P500이나 total US stock market도 없고 본드도 중기밖에 없어서 VBAIX로 하는게 나을것 같아서요
아직 제가 알아서 나눠서 넣기에는 잘 모르기도 하구요..
1. 만약에 이 옵션을 가지고 있다면 고수님들께서는 어떻게 운용을 하실까요?
%구성은 본인취향이라고 치고 만약에 주식 본드 따로 운용을 한다면 one pick이 무엇일지 궁금합니다!
2. 그리고 한가지 더 active 펀드에서 stable value 본드 3가지는 수익률도 안나오는데 뭔지 모르겠습니다
혹시 아시는분?;;
3. 브로커리지 링크는 찾아본 바로는 현재 있는 automatic 리밸런싱을 포기하면 들어갈 수 있다고 하는것 같은데..
브로커리지 링크가면 종류도 더 많다고 하기도 하고..
나중에는 금 원자재 펀드 이런것도 해서 AA하고 싶다면 브로커리지 링크 가서 하는게 나을까요?
결론은.. 어렵네요ㅜㅜ
viiix
댓글 감사합니다 ^^
VIIIX 가 SP500 Index 펀드에요.
펀드 심볼이 생소해서 잘 모르시는 분들이 많으신데, 돈이 엄청 많으신 분 (억달러) 이나 기관 투자자들이 고를 수 있는 펀드에요.
보통 투자 회사에서 돈을 많이 투자하면 펀드 쉐어를 업그레이드 해주고요, 뱅가드에서도 투자금액에 따라서 SP500 펀드 여러개를 제공합니다.
VFINX
Investor Share / ER 0.14% / 오리지날 SP500 펀드 / 뱅가드에서 Admiral Share 미니멈을 낮추면서 지금은 새 투자자들 안 받어요.
VFIAX
Admiral Share / ER 0.04% / 미니멈 $3000 / 뱅가드에서 SP500 사시는 분은 요거를 구매하시게 되죠
VINIX
Institutional Share / ER 0.035% / 미니멈 $5,000,000 (-_-) / 기관 투자자용, 일반인들은 보통 401k 등을 통해서 이걸 구매할 수 있습니다.
VIIIX
Institutional Plus Share/ ER 0.02% / 미니멈 $100,000,000 (o_o) / 역시 기관 투자자용
VFFSX
Institutional Select Share / ER 0.01% / 미니멈 $5,000,000,000 (*_*) / 이게 숫자야 뭐야...
질문에 대한 답은
1. 저는 VIIIX - 100% 갑니당. 이거 일반인이 못사는 좋은 펀드에요.
본드펀드는 개인적으로 안 하지만 굳이 한다면 걍 ER 가장 적고 수익률 높은 index bond fund 있으면 고를 거 같아요.
2. Active Fund 에서 숫자 안 나오는거
영어로 Private Investment 라고 하나요? 실제로 등록 안되어 있고 특정 그룹에게만 제공되는 펀드 투자 상품 같은데요. Metflie, Prudential 이런걸 보니 life insurance package 비슷한거 아닌가 하네요?
3. 개인적으로 다른 투자를 하고 싶으시면 따로 투자 계정을 하나 만들어 놓으시는 것이 좋을 듯 합니다. 본인이 원하시는 상품을 제공하는지 확인하시고 만드시면 될 거 같애요.
자세한 댓글 정말 감사드려요~ ^^
3번은 Taxable 말씀하시는 건가요?;
korpop00님께서 질문해주시고 KoreanBard님께서 답해주신 덕분에 VIIIX로 저도 바꾸었어요. 여태껏 뭐가 뭔지 몰라서 기본(?) 설정 그대로 두었었는데, 감사합니다.
같이 도움 받아서 기뻐요^^
음 굳이 taxable 한정 은 아니구요.
뱅가드나 피델리티 같은 회사에 계정 만드시면 Roth IRA, 529, Taxable 등의 계정을 만들 수 있고 이 안에서 또 주식, ETF, 펀드 등의 투자 상품을 구입하실 수 있으니까요.
403b 매치 되는데 까지 우선 넣으시고 여유가 되시면 개인 투자 계정 하나 만들어 놓고 꾸준히 넣으시면 나중에또 회사/직장 옮기실 때 roll over 하기도 좋고 이래저래 쓸모 있을 거에요.
네 Roth IRA 계좌 만들어 놓기까지 했습니다! 감사합니다 정말 ^^
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