업뎃:
도코님 댓글 보고 바로 실행에 옮겼습니다. 일단 새로 IRA 계좌 만들고 전화해서 전액 rollover 해달라고 했습니다. 상담원은 3-4일이면 들어올 거라고 했고요. 사실 그정도도 빠르다고 생각했는데 이틀만에 trade 가능하게 되었습니다. 같은 회사 내에서 옮기는거라 확실히 빠른 것 같네요.
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안녕하세요.
제가 십수년도 더 전인 옛날에 잠시 학교에 있을때 넣었던 401(a) 계좌가 있습니다. 사실 당시에는 그게 뭔지도 몰랐고 (ㅠㅠ) 그냥 아마 의무이지 않았었나 싶은데요. 얼마되지도 않고 나중에 은퇴하면 이거 빼서 차나 사야지 하는 철없는 생각을 아직도 하고 있는데요.
요즘에 이걸 다시 자세히 보니까 펀드 구성도 그저 그렇고 어짜피 없는 돈이다라고 생각이 드니 최대한 위험한 개별 주식 투자를 해 볼까하는 생각이 들었습니다. 나중에 뻥튀기해서 고급차 한번 탈 수 있을까 싶은..... 그래서 좀 찾아보니 401(k) 같은 거와 딱히 다른 것 없이 IRA로 rollover가 될 거 같아 보이더라고요. 다만 이걸 제가 pre-tax로 넣었는지 after-tax로 넣었는지 전혀 기억이 안 납니다. 그거에 따라서 traditional/roth 각각 들어가야지 택스문제가 없다는 거 같은데요. 이 기록을 관리회사(fidelity)에서 당연히 가지고 있겠죠? 그 외에라도 혹시 뭔가 제가 고려해야할 것이 있을지요?
생각하시는대로 롤오버 하시면 될 것 같네요.
401a는 정부나 주립대학 등에서 주는 걸로 알고 있는데, 말씀하신 것 처럼 직장에서 mandatory로 하는 경우가 흔해서 전액이 Roth일 가능성은 거의 없겠네요.
피델리티에 연락해서 전액이 Trad/Pretax인지 아니면 Roth도 섞여 있는지 확인해보시고, 롤오버로 필요한 IRA + Roth IRA계좌 만들어서 보내시면 되겠네요. 피델에서 알려줄 수 있을 거에요.
피델리티 내에서 다 처리 되면 direct transfer로 금방 처리되겠네요.
제가 생각한 것이 얼추 맞았군요. 감사합니다. 그냥 넷베니핏 웹에서 바로 되면 좋을거 같은데 롤오버는 전화하라고 써 있어서 애구 귀찮네요...
헉! 저도 예전에 미국 유학 와서 TA 할 때 학교에서 든 은퇴구좌가 있었는데 왜 트랜스퍼 생각을 못했을까요?... @.@ 쥐꼬리만하지만 늘 로긴도 따로해야하고 귀찮았는데 보니까 IRA 로 롤오버 되는거 같아요. 저도 실행해보도록 하겠습니다.
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