안녕하세요 작년에 401K를 시작하고 공부중인 새내기 직장인입니다.
현재 제 401K는 Vanguard target retire 2055 Trust II 며 401K 만 max out 하고 있습니다.
포토폴리오를 보니까 스탁 88%, 본드 8%, 숏텀인베스트 3% 인데 제 상황에서 바꿀만한 옵션이 있을가요? 아니면 그냥 킵해도 되는 상황인가요?
30대 초반이라 은퇴까지는 20년 이상 남긴했는데 2055년 이면 제가 60대 중반입니다.
감사합니다!
보통 target retire fund는 expense ratio가 높아서 비선호되더라고요. 근데 그건 401k플랜 마다 달라서 직접 확인하셔야 합니다.
20년 남으셨으면 수수료 낮은 주식 펀드, e.g., S&P 500 추종하는 인덱스 펀드 (VTSAX라던지), 에 몰빵하셔도 될 것 같습니다.
아직 주린이라 더 공부해볼게요. 감사합니다!!
1. Target Date Fund는 stock 비중에서 international 비중이 꽤 높은 편입니다. 이게 좋으시면 그대로 가져가셔도 될 것 같구요. 미국내 주식펀드로 바꾸시려면 "DIY" 형식으로 stock fund랑 bond fund 구성하시면 됩니다.
2. 위 스샷에 Fees라고 적혀 있는 tab 누르시면 expense ratio 보일거에요.
공부좀 더 해볼게요. 감사합니다!!
ER 0.08%면 타겟데잇펀드치고는 상당히 피가 낮은데요? publically accessible한 VFFVX보다 낮네요. 30대 초반이시면 401k 맥스하시고 있는 사실 자체만으로도 이미 승자이십니다.
헉 그런가요..? 그래도 미래고민이 많은 30대 초반입니다 ㅠㅠ
가지고 계신 401k 리스트 중에서 SP500 Index 펀드는 State Street SP500 펀드 이네요.
Class K 라고 나오는데 제가 검색해 보니 ER 이 0.14% 라고 나오는데 맞는 지 확인해 보세요.
SP500 인덱스 펀드가 0.14% 면 VTSAX, FXIAX 와 비교해서 싼 편은 아닌데요. 그래도 다른 액티브 펀드들 보다는 쌀 수 있습니다.
가지고 계신 펀드중 T. Rowe Blue Chip 이 굉장히 리뷰가 좋은 펀드입니다. 모닝스타 리뷰도 별 다섯개구요.
최근에 뉴스 보면 이 펀드 이야기 여기 저기서 나오더라구요.
2055 펀드 자체가 시간이 많이 남아 있고 주식 비중이 90% 가까운데다가, 기존의 뱅가드 2055 (VFFVX / ER 0.15%) 가 아니라 401k 용이라서 ER% 가 두배 가까이 싼 거 같습니다. 가지고 계셔도 큰 문제 없을 것 같구요.
이 펀드 자체가 4 개의 인덱스 펀드로 구성되어 있기 때문에 조금 더 다이내믹하게 구성을 하고 싶으시다면 저 같으면 Blue Chip 을 좀 섞어 보겠습니다.
Street SP 500보니까 ER이 0.1%나오는데 제가 잘 확인을 한건지 모르겠습니다.
T. Rowe Blue Chip ER은 0.45%가 나오네요.
눈에 띄게 달라지는게 없으면 그냥 기존 뱅가드로 있어야겠습니다.
답변 감사드립니다!!
제 생각은 주식 좀 떨어진다고 bond/cash 같은 상품으로 회피 시키는 것만 지금 시점에서 안 하시면 된다고 생각합니다. 30대 초반이면 최대한 어그레시브하게 가져가보세요. 비슷한 글이 또 최근에 올라왔었죠. 그런데 저희 회사가 제공해주는 "Vanguard Target Retirement 20xx Trust Select"는 ER이 0.05%로 굉장히 낮은 편이에요. 그러니 타겟 펀드 두는 것도 속편하고 좋습니다. 테크 비중을 더 높이시려면 다른 종목도 섞어두면 좋겠고요.
가능하면 안전하고 어그레시브하게 하고싶었습니다. ㅎㅎ 일단은 기존 타겟 펀드로 해놓고 더 공부해볼게요! 감사합니다.
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