안녕하세요??
모두들 COVID-19에 건강하시기를 바랍니다.
주식 sell 관련하여서 cash로 settle 하는 시간 관련하여 질문이 하나있어 게시물을 올립니다.
제가 주식을 팔게되면 장이 열린 시간내에서 제가 언제 팔았냐에 따라서 cash 로 settle 되는 시간이 다를까요? 아니면 언제 팔았던지 모든 장이 끝나고 그 뒤에 cash로 settle down 하는 프로세스를 거치게 될까요?
예를 들어
1) 오늘 저녁에 걸어놓고 내일 아침 장이 열리자 마자 파는 경우
2) 내일 오전에 파는 경우
3) 내일 오후에 파는 경우
위 3 경우가 모두 liquidation되는 시간은 장끝나고 동일하게 걸리게 되나요? 아니면 조금이라도 서로다를까요?
당일에 바로 cash로 전환되거나 조금이라도 빨리 cash로 전환될 수 있는 방법이 혹시 있을까요?
참고로 이 프로세스가 궁금한 Brokerage는 Merrill Edge 입니다.
감사합니다.
일반적으로 제가 알기론 거래가 체결된 날 (T) 기준으로 T+2 일째 현금이 들어오고 거래 시간은 관계가 없는 것으로 압니다만
브로커리지에 따라 다를 수는 있습니다.
브로커리지 CS에 전화를 걸어서 물어보시는 것이 제일 정확할 것 같습니다
정보 감사합니다. 그러고보니 전화해보는게 제일 좋겠네요. 정신이 없어서 생각을 못했습니다
Stock/ETF는 이틀 뒤,
Mutual Fund는 하루 뒤입니다.
Brokerage에 따라서 동부시간 자정 (서부는 9PM) 정도에 settle되는 곳도 있고, 다음날 장 개장 시간 직전까지 기다려야 되는 곳도 있습니다.
질문의 3가지가 stock/ETF라고 예상이 되므로 다 같은 날 settle됩니다.
MerrillEdge는 다음날 동부시간 자정 정도로 기억나네요.
새벽시간에 돈이 들어와봐야 특별히 유리한 점은 없는데요.
BOA로 transfer하고, zelle로 이체해버리면 다른 은행에 바로 들어가는 정도랄까요?
그리고, 새벽에 ATM으로 돈찾으셔야 되시는 분들은 좀 유리하네요.
Merrill + BOA 조합이 괜찮은 것이 transfer 시간 제약이 없는 점입니다. 주말에도 언제라도 transfer 후에 ATM 출금이 가능하지요.
Schwab + Schwab bank나 You Invest + Chase는 영업일에만 transfer가 가능해서 주말에 ATM 출금이 불가능합니다.
Fidelity 같은 경우는 어차피 은행이 아니라서 transfer 제약이 없고요.
Schwab은 그래서 보완을 위해서 자동으로 Schwab 계좌에서 overdraft protection해주는 기능이 있긴 합니다.
사용은 안해봤지만 ATM도 된다고 들었습니다.
당일에 출금 가능하려면 brokerage가 다른 담보를 잡고 빌려주는 방법 외에는 없을 것 같습니다.
상세한 타이밍 감사합니다. Stock/ETF 이라서 최대한 빨리 cash settle 될수 있도록 기다려봐야겠네요
"MerrillEdge는 다음날 동부시간 자정 정도"
Stock/ETF 를 D-day (0일차)에 팔았다고 하였을때, 위 말씀하신 다음날이라는게 아래중 Case A 말씀하신건가요? 아니면 Case B 이실까요?
Case A: D-day (sell) | D+1 | D+2 | D+3 (동부시간 자정)
Case B: D-day (sell) | D+1 | D+2 (동부시간 자정)
머리가 모자라 마지막에 의도치않게 급 주식을 팔아서 cash settlement를 증명해야 하는지라 몸이 고생하고 있네요
Merrill -> BoA 로 transfer 하고 바로 wire transfer를 실행해야 하는데 transfer 시간 제약이 없는건 그나마 다행이네요
Brokerage에 연락해 보니 cash settle 되고나서 Merrill 에서 바로 Wire transfer 하는건 추천하지 않더라고요
B가 다음 가정이라면 맞습니다.
D+1과 D+2 사이의 자정입니다.
D+2 0:01 로 생각하시면 대충 맞겠습니다.
Merrill이나 BOA나 다 wire transfer 수수료가 있을 겁니다.
하나 질문이 하나 더 있어서 이렇게 글타래 답변을 답니다.
Merrill 에서 돈을 BoA로 송금하게 되면 (예를들어 오늘밤) 그 다음날 아침부터 cash로 withdraw 가능하다고 하셨는데요, 그럼 이돈을 wire transfer 하는 것도 가능할까요? 토요일에도 은행이 열기는 하는데 wire transfer 가 가능한지는 모르겠네요
Merrill 쪽에서는 지금 보내도 월요일에나 가능하다던데 잘 모르겠네요
Merrill은 영업시간에만 될 것 같고요.
BOA는 지점에 가서 신청하시면 토요일도 되지 않을까 싶은데, BOA에 전화해서 확인하시면 되실 듯 합니다.
그러면 Merrill 에서 BoA로 바로 옮기고 BoA에서 시도해 볼수있겠네요
BoA에서는 돈 뽑는건 된다는데 Wire transfer 는 잘 모르겠다고 하네요 둘 차이가 있는지는 모르겠지만요
돈 액수에 따라 홀드될수도 있어요. 저는 메릴에서 스틱 팔고 보아로 옮기는데 십만불 넘어가니 트랜스퍼 안되고 백오피스로 전화하라고 하던대요. 전화하니 본인 확인하고 매뉴얼로 옮겨줘서 그 다음날 보아로 들어오고 다른 은행으로 송금 가능했습니다.
네 그런것 같습니다. 지금 전화해 보니까 정확한 금액 액수는 disclose를 못해준다고 계속 하는데, 하루 limit이 있고 또 weekly limit이 있어서 그 이상으로는 real-time transfer가 안되고 심지어 그 돈은 Merrill-BoA에 며칠 걸릴수도 있다고 하네요
BoA에서 토요일에 wire transfer를 시도하려고 했는데 어쩔수 없이 월요일에 BoA branch 가서 Merrill wire transfer를 바로 해야겠네요..
여기서 은행과 브로커리지 차이가 나네요
뭔가 제약이 있긴 있군요.
Merrill Wire transfer process 관련 정보도 함께 나눠드립니다.
이론적으로 당일 Wire transfer가 가능했긴 했는데, 심장 터지는 줄 알았습니다.
한마디로 정리하면 큰돈은 정말 웬만하면 Merrill 에서 바로 Wire 하시는거 정말 비추해 드려요.
Merrill은 wire transfer가 일반적으로 1-2일 이상 걸립니다.
금액이 작고, BoA/Merrill 계정 둘다 있을때
- Merrill 에서 BoA으로 실시간 이체하시고, 그돈을 바로 BoA에서 Wire transfer 하세요. 엄청 편하고 좋습니다.
금액이 커서, BoA/Merrill 계정 실시간 이체가 되지 않을때
- 이경우가 제 경우였습니다. Merrill 은 브랜치가 없기에 모두 전화/서류로 진행해야 합니다.
아래가 필요한 절차였습니다. 참고하세요
1. One-time non-retirement Distribution form 작성
- 전화하셔서 form 을 요청하시고 그곳에서 Wire transfer 항목에 기재를 하시고, 수기로 서명하셔야 합니다.
Wire transfer 항목에 정보를 기재하시고, Wire transfer instruction form 도 함께 첨부하셔야 합니다.
2. Secure-document 업로드 또는 FAX 전송 (일반 팩스아닌 distribution team wire transfer center FAX 번호를 물어보시고 쏘시면 좀 더 빠를수 있습니다)
- secure document에 자료를 업로드 하시면 됩니다.
제가 몰랐던게 저는 업로드하면 바로 계정에 등록되는것으로 알았는데, 그게 아니였습니다. 여기에서 큰 삽질을 했었습니다.
3. Secure-document 계정에 posting
보통 1-2일 이후에 queue에 따라서 secure-document 에 올렸던 자료가 제 계정에 링크되어 포스트 되게 됩니다. 이때부터 representative 들이 직접 자료를 보고 일을할 수 있습니다.
4. Processing 팀이 wire transfer distribution 팀에게 전달
- secure document 를 살펴본 이후에 wire transfer distribution 팀에게 전달이 되게 됩니다.
5. Wire transfer 팀이 직접 전화를 한 후 모든 상황 확인 후 Wire transfer 실시
- 처음 서류에 전화번호를 기재하게 되어 있는데, 그번호로 wire transfer 담당직원분이 전화를 해주셔서 wire transfer 관련 모든 상황을 확인하신후에 confirm 하고 wire transfer가 일어납니다.
일단 이 프로세스를 전혀 모르고 secure message에 올리면 바로 wire transfer 팀이 서류를 pick-up 할 수 있는줄 알았습니다. 아직도 미국 금융시스템에 다 적응이 안되었나봅니다 ㅡㅡ
(사실 처음 통화했던 담당자분이 자료를 미리 올려놓지 말고 wire 하기 바로 직전에 올리고 전화를 하라고 알려줘서 그렇게 했다가 낭패를 본 경우입니다. )
감사하게도 다른 담당자분이 expedite process를 해주어서 step 3, 4 를 엄청 빨리 진행해서 운 좋게도 서류를 올리고 3시간만에 step 5로 점프할 수 있었습니다.
그런 경우가 아니면 보통 +2 일 정도의 시간이 소요된다고 알려주었습니다.
아 그리고 Merrill에서 Wire transfer를 담당하는 부서는 월-금 8AM EST - 7PM EST 사이에만 근무하십니다.
그 이외의 시간에는 처리가 전혀 안되세요
다운 페이먼트 같이 큰 금액은 Merrill에서는 하지 마시라 추천드립니다
위 과정은 Self-directed account 경우이어서 실제 BoA/Merrill branch에 가셔도 wire transfer 관련하여서는 서비스 받으실 수 있는 부분이 하나도 없습니다.
도움주신 라이트닝님, 땅부자님 감사합니다.
고생 많으셨네요.
얼마 이상이 큰 금액인지 정도만 알려줘도 편할텐데 은근히 불편하네요.
Merrill도 benefit account (RSU, ESPP 관리)는 팔면 자동으로 wire transfer 공짜로 해주는 옵션도 있었거든요.
참 불편하네요.
네, 제가 금액을 세명한테 물어봤는데요 세명다 다 disclose 할 수 없다고 이야기했어요. 슬쩍 이정도면 안돼? 떠봤는데도 안 이야기 해주더라고요
내부 정보인듯 합니다.
https://olui2.fs.ml.com/publish/content/application/pdf/GWMOL/MerrillLynchBrokerageWebsiteTermsConditions.pdf
위 링크를 살펴보면
이라고만 나와있는데 이건 정말 최고금액 제한인거 같고요 온라인 limit은 금액 내려보면서 시도해봐야 알 것 같습니다 ^^*
저는 물론 저보다 훨씬 작은 금액 했는데도 실시간 이체가 안되었던 거고요
RSU/ESPP wire transfer 옵션이 있"었"다라고 하시는건 BoA가 Merrill 합병후에 없어진걸까요?
Benefit account는 종류가 좀 다르더라고요.
Managed account 비슷한 레벨로 운영되는 것 같아요.
회사마다 계약조건이 좀 다를 수도 있겠다는 생각도 드네요.
모든 과정을 겪고 난 이후 정보 기록차 경험하였던 타임라인 함께 공유해 드립니다. 모든 마모분들
저처럼 초를 다투는 타이밍 상황에 놓이지 않으시기를 간절히 바랍니다. 애간장 녹는 주말이었네요
Settle down timing
D-day: sell the stock
D+1 daytime:
- activity tap
status: pending sale, trade confirmation document available "only" in activity tap, showing "D+2" as settlement day
- balance tap:
Cash available to invest: $X / Settled cash buying power: $0 / Unsettled cash: $X / Cash available to withdraw: $0
[D+1] 11PM EST (자정 되기 한시간 일찍 전부터 정보는 업데이트 되어 보입니다)
- activity tap
status: pending sale, trade confirmation document available "only" in activity tap, showing "D+2" as settlement day
- balance tap:
cash available to invest: $X / Settled cash buying power: $X / Unsettled cash: $0 / Cash available to withdraw: $X
- activity tap
status: pending sale, trade confirmation document available "only" in activity tap, showing "D+2" as settlement day
- balance tap:
cash available to invest: $X / Settled cash buying power: $X / Unsettled cash: $0 / Cash available to withdraw: $X
- activity tap
status: sale. shown as fully settled.
- balance tap:
cash available to invest: $X / Settled cash buying power: $X / Unsettled cash: $0 / Cash available to withdraw: $X
Balance tab에만 보이면 checkbook이나 debit card는 사용 가능한 것으로 알고 있습니다.
소액이면 mobile check deposit하면 되는데, 금액이 커지면 이조차도 hold가 길어져서 별 의미는 없겠네요.
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