안녕하세요,
남편의 새로운 job을 위해 캘리포니아에서 미시간으로 격한 온도 차를 격하게 헤쳐나가고 있는 새댁입니다. 간만에 정신이 번쩍드는 추위네요. ㅎㅎㅎ아낌없는 응원/조언/걱정해주신 마모님들 감사드립니다. 아는 사람도 없는 미시간에서 마모덕에 늘 정보도 얻고 따뜻함도 얻어가고 있습니다. 빨리 집을 사야 후기도 올리고 할텐데... 아직은 실패 후기만 잔뜩이라 조만간 집구매에 성공해서 해피엔딩으로 풀어보도록 하겠습니다.
각설하고.. 혹시 미시간에서 능력자 CPA를 아시는 분들 있으실까요? "내가 CPA다" 하시는 분들 더 감사합니다. 쪽지주세요! 마모를 통해서라면 더 믿을 수 있는 분을 만날 수 있을 것 같아서 그렇습니다.
사정을 좀 설명드리자면... 지난달에 남편이 예상치못하게 난데없이 주식으로 돈을 조금 (저희 기준으로는 한사람 연봉 이상되는 꽤 큰돈입니다 ㄷㄷ) 벌었는데, 세금생각하면 당연히 장기로 들고 가야하지만 조금 리스키한 주식이라 둘이 머리싸매고 고민중입니다. 그런데 이번해에 소득은 많지 않아서 (2021년에는 다시 올라갈 예정) 차라리 12월이 가기전에 정리해야 될지 (short term capital gain tax rate = income tax rate 이니)...아니면 그냥 리스크 안고 1년 이상 묻어두고 20% capital gain tax로 퉁치는게 나을지...
초보 부부를 절세의 길로 따뜻하게 이끌어주실 미시간 CPA 분... 크리스마스 선물처럼 만날 수 있기를 바래봅니다
안상필 공인회계사 Ahn CPA 적극 추천합니다.
오 전광석화같은 댓글 감사드립니다!! 지금 바로 찾아서 연락 드려보겠습니다. 다시 한번 감사드립니다
일단 축하드립니다.!! 올해 소득이 많지 않으시고 Risky한 주식이라면 저 같으면 세금 걱정안하고 본전 부분이나 기분내서 맛있는 것도 사먹을 겸해서 수익분 조금더까지 매도하고 나머지 주식은 롱텀으로 가지고 갈것 같아요.
아아 부분적 이익실현이라... 그런 방법이 있었네요 리스크도 줄이고세금부담도 분산되고... 감사합니다 남편이랑 상의해봐야겠어요 :D
그 리스크 주식 저한테도 좀 알려주시면 ㅎㅎ 참고로 long term capital gain tax가 married filing jointly의 경우 8만불까지 소득에 대해서 0% 그니까 아예 연방세금을 한나두 안내실 수도 있어여. Short term은 그런거 없이 무조건인 것 같구요.
ㅎㅎㅎ이미 너무 급등한 주식이라 권하지 않습니다 ㅠㅠ 저희도 덜덜 떨고있어서요. 네 저희 우선 조금씩 이익실현하기로 했습니다 :) 나머지는 롱텀!!
날씨가 추워서 떨고 계신 거 아니시군요? ㅎㅎ
사실 처음 해보면 CPA가 필요한 것 같지만, 한두번 해보시면 기본적으로 그런 planning은 개인이 스스로 하는게 쉽고, 오히려 그게 더 효과적일 수 있습니다.
사업을 하시는 분들은 당연히 CPA가 필요하다고 할 수 있지만요.
물론, 좋은 CPA만나시면 좋지만, 모든 변호사나 의사가 좋다고 하기 어렵듯이, CPA도 잘 만나셔야 하니 좋은 결과 있으시길 바랍니다.
(기본적으로 주식 게인을 잘 처리하는 것은 올해 이익실현하고 1월되어서 실현해서 2년에 나눠서 처리하는 그런 기본 전략도 있고, 혹시 올해 실현하시게 되면 1월에 estimated tax 충분히 내시는 것 정도를 기억하시면 좋을 것 같습니다.)
아 날씨 ㅠㅠㅠ 올해는 이상하게 안추운 해라니 저희도 안추운척 해보려고요.
네 나름 리서치도 해보고 CPA 분들 컨택도 해보고 있는데 결론은 기본적으로 저 자체가 충분히 공부하고 이해해야 제대로된 상담도 가능하겠다는 생각이 듭니다. 오랜만에 펜을 잡았네요... 세금이란 당연히 내야하는 거지만 더 똑똑하게 낼 수 있는 방법이 있다면 어떻게든 찾아내야겠다는 생각입니다...!! 1월에 estimated tax를 내는방법은 몰랐네요 감사합니다 찾아봐야겠네요. 다시 열공모드로 ;)
제가 미시간에 살지 않아서 추천 드리지 못해 죄송합니다. 위에 답글 중에 8만불 소득에 대해 0%라는 댓글을 보고 궁금해져서 다시 여쭤봅니다. 제가 얼마전에 지인에게 long term capital gain tax는 8만불까지 소득에 대해 택스가 0%라고 들었다고 얘기하니 주식을 많이 하셨던 분이지만, 그런 얘기 들어 본 적도 없다고 얘기하시던데... 그분은 세금보고를 몇번 하신걸로 알아요.혹시 이 8만불이 직장 소득과 다 합쳐서 8만불을 말하는건가요? 아니면 주식만으로 롱텀 소득의 경우 8만불까지는 세금을 안낸다는 건가요? 결혼한 커플의 경우를 들면요.
모든 소득이죠. Federal에 관한 것이구여. State은 주정부에 따라 다르겠죠? 모든 소득이 8만불 이하일 경우 long term capital gain tax가 0%가 된다는 얘기인데 capital gain harvesting이라 부르고 조기은퇴 시에 taxable investment을 이렇게 소득으로 실현을 해도 하나도 세금을 안내도 되는...
아래 글 참조바랍니다
https://www.nerdwallet.com/article/taxes/capital-gains-tax-rates
우와 정말 빠른 답변 감사합니다. 저도 제대로 정리가 되었습니다.
댓글 감사드려요! 위에 샘킴님께서 말씀하신 8만불은 부부의 직장소득을 합한 총 소득이 8만불까지 저소득으로 간주되어서 0% 라는 것 같습니다. 롱텀의 경우 소득 정도에 따라 0%, 15%, 20% 이니..:) 주식으로 얻은 capital gain은 taxable income 과 별개로 분류되어 택스가 매겨지는 것으로 알고 있습니다.
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