안녕하세요 DemiSoDa입니다
최근들어 T-IRA, R-IRA, HAS 등 은퇴준비에 대해 관심이 많이 생겼는데요 몇가지 질문이 있어 글을 쓰게 되었습니다
질문
1. Roth IRA를 Vanguard, Fidelity, Schwab에 각각 투자를 할 수 있나요? 그니깐 Multiply Roth IRA를 보유하는 것이 가능한가요?
(ex: Vanguard --> Roth IRA max, Fidelity --> Roth IRA max, Schwab --> Roth IRA max)
아니면 한사람당 평생 ONLY ONE Roth IRA만 투자가 가능한가요?
2. Traditional & Roth IRA는 연 $6,000이라는 리밋이 있는데요, (HSA나 401K를 못한다는 가정하에)
남는 현금을 Taxable Account말고 또 어디에다 투자를 하는것이 조금더 바람직한 선택 될 수 있을까요?
(Taxable account에 집어 넣으면 세금으로 나가는 돈을 좀 세이브하고 싶습니다)
3. 인덱스 펀드는 Expense Ratio가 적으면 적을 수록 장기투자자에게 이득 같습니다,
Fidelity user에게 장기적으로 투자하기 적합한 종목이 있을까요?
지금까지 알아본것은
VOO, FNILX, SPY, IVV, SWPPX
정도가 좋아 보입니다
라이트닝 님이 좋은 글을 얼마 전에 써주셨습니다.
https://www.milemoa.com/bbs/board/8121346
1 예 근데 각각 맥스가 아니고 합계가 맥스를 넘으면 안됩니다
2 장기라면 인덱스펀드?
3 개인적으로는 fnlix
1. Multiply Roth IRA를 보유할 수 있습니다. 그러나 투자액의 총 합은 연간 한도를 넘을 수 없습니다.
ex1. Vanguard Roth IRA -> $4,000 ; Fidelity Roth IRA -> $1,000 ; Schwab Roth IRA -> $1,000 --> 총 금액이 $6,000 이니까 괜찮음
ex2. Vanguard Roth IRA -> $0 ; Fidelity Roth IRA -> $6,000 ; Schwab Roth IRA -> $0 --> 역시 총 금액이 $6,000 이니까 괜찮음
ex3. Vanguard Roth IRA -> $6,000 ; Fidelity Roth IRA -> $6,000 ; Schwab Roth IRA -> $6,000 --> 총 금액이 $18,000 이라 연간 한도 $6,000을 넘어가서 안됨
위의 예시들은 모두 같은 년도에 불입한다는걸 가정한거에요.
ex4. 2019년 Vanguard Roth IRA -> $6,000 ; 2020년 Fidelity Roth IRA -> $6,000 ; 2021년 Schwab Roth IRA -> $6,000 -->총 합계 투자액은 $18,000 이지만 1년에 $6,000 을 넘지 않았기 때문에 괜찮음.
2. Taxable Account 말고 다른곳을 원하시면 은퇴계좌를 시용하시면 됩니다. 은퇴계좌를 제외한 다른곳은 모두 Taxable Account 라도 봐도 무방할거에요. Traditional & Roth IRA 이외에 일하시는 직장에 따라 Traditional & Roth 401k, Traditional & Roth 403b, Traditional & Roth 457 등의 옵션이 있을거에요. 자영업을 하시는 경우 Traditional & Roth solo 401k 가 있습니다.
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