현재 학교에서 5년간 TIAA 로 403b를 들고 있는데요 학교 Fidelity 담당자가 Fidelity (403b)로 바꿀 수 있다고 해서요
근데 59세 안되는 시점에 TIAA 계좌의 돈을 피델리티로 옮기게 되면 penalty 가 발생될 것 같은데 가능한가요?
아님 TIAA 계좌의 돈은 그대로 두고 Fidelity 로 새롭게 적립되도록 하는건지 잘 모르겠내요
403b 에서 403b로 옮기는건 은퇴계좌 바깥으로 돈이 나간걸로 처리가 되는게 아니라서 한방에 기존 계좌 닫으면서 새 쪽으로 옮길수 있습니다. asset transfer를 fidelity쪽에서 신청하시면 될거에요
한방에 가능한 거군요
정보 감사합니다
제가 최근에 TIAA에서 Fidelity로 은퇴계좌를 옮겼습니다. TIAA에 그렇게 매력적인 펀드도 없고, Fidelity가 여러모로 편리한 것 같아서 옮겼습니다.이렇게 옮기는 것을 broker change라고 하는 것 같더군요. 돈을 인출하는 것이 아니라 페널티는 없었었습니다.
피델리티에 Transfer/Rollover/Exchange Form을 작성하셔서 netbenefits라는 피델리티 앱을 폰으로 다운 받으신 다음에 업로드 하시면 됩니다. 다른 방법도 있는데, 저랑 이야기 했던 agent를 이 방법을 추천하더군요. 그래서 그렇게 했습니다. 그전에 fidelity에 은퇴계좌 계좌 만들어두시고요. TIAA에도 폼을 보내서 fidelity에 직접 돈을 송금하라고 요청하셔야 합니다. TIAA는 Request for a direct transfer라는 폼을 썼습니다.
폼을 동시에 제출하고, fidelity 구좌에 돈이 들어오는데 약 1주일 정도 걸렸던 것 같습니다.
조금 복잡한 것 같은데 학교 담당자와 피델리티 담당자에게 절차를 물어서 해야 할 것 같습니다
답변 감사드려요
이와 관련해서 질문이 있는데요. 혹시 브로커리지를 바꾸면 갖고 있는 ETF나 펀드는 어떻게 하나요? 예를 들어 VTSAX를 뱅가드에서 갖고 있는데 피델리티로 옮길경우 다 캐쉬화해서 옮겨야 하나요?
네. 모두 현금화해서 옮겨집니다.
계좌형태에 따라 다릅니다.
401k/403b <--> IRA일 경우, 주로 다 현금화해서 보내는데, 만약에 같은 custodian회사이고 IRA에 동일한 펀드가 있으면 in-kind로 보내는 경우도 있습니다.
IRA <--> IRA 혹은 Taxable <--> Taxable 브로커리지 경우: in-kind transfer라고 해서 주식/ETF는 그대로 보낼 수 있구요. VTSAX같은 Mutual Fund (MF)는 ETF화 시켜서 보낼 수 있어요.
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