안녕하세요.
회사에서 401K를 Fidelity로 하고 있어요. 지금까지 WellsFargo2055 Target fund CIT E3 를 100%해서 했는데요. ROTH IRA에 있는 MF 다르게 dividends가 전혀 없습니다. 그래서 Vanguard Institutional 500 index trust가 fee도 낮아서 (0.06% vs 0.0108%) 100% 바꾸려는데요.
1. Dividends 가 없는 401K 투자는 안 좋은것 인가요?
2. Vanguard Institutional 500 index Trust (Shareholder fees: No additional fees apply)라고 써있는데요. 예전에 Fidelity account에서 Vanguard 상품을 구입하면 transaction fee가 있다고 들었는데 그럼 trasaction fee를 매번 내야 되는건가요 아님 No additional fees apply라고 있으니, 그냥 0.0108% fee만 내면 되는건가요?
3. 401K account에서 봤을 때, Vanguard Institutional 500 index trust Fund의 inception date (8/23/19)이랑 NAV ($136.53)가 Vanguard homepage에 있는 정보랑 다릅니다 (Inception 6/24/16 and NAV $181.79). 그럼 같은 fund가 아닌건가요?
4) Vanguard Institutional 500 index trust 로 100% 하려고 하는데. 다른 추천있으신가요?
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WF TRGT 2055 CIT E310/22/2012 |
Blended Fund Investments* |
Asset Allocation |
0.06% |
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VANG INST 500 IDX TR08/23/2019 |
Stock Investments |
Large Cap Blend |
0.0108% |
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VANG IS EXT MKT IDX08/23/2019 |
Stock Investments |
Mid-Cap Blend |
0.0225% |
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SS GACEQ EX-US IDX K06/30/2015 |
Stock Investments |
Foreign |
0.078% |
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NT TIPS INDEX NL 307/28/2011 |
Bond Investments |
Intermediate-Term |
0.0325% |
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SS US BOND INDEX M02/02/2004 |
Bond Investments |
Intermediate-Term |
0.025% |
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US LG CAP ACTIVE EQ07/31/2013 |
Stock Investments |
Large Cap Blend |
0.3316% |
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US SMID ACTIVE EQ08/23/2019 |
Stock Investments |
Small Cap Blend |
0.5722% |
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AF EUROPAC GROWTH R6 (RERGX)04/16/1984 |
Stock Investments |
Foreign |
0.46% |
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WT EMRG MKT RESEARCH05/15/2019 |
Stock Investments |
Diversfd Emerging Mkts |
0.76% |
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PIM ALL ASSET INST (PAAIX)07/31/2002 |
Blended Fund Investments* |
Asset Allocation |
1.335% |
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DIV ACTIVE BOND FUND09/01/2010 |
Bond Investments |
Intermediate-Term |
0.1481% |
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다른 부분은 전문가님들께서 답변해주실 것이라 생각하고 한가지만 도코님의 글에서 발췌해오면 (https://www.milemoa.com/bbs/board/7077353)
차이점 5: 거래 비용 (transaction fee)
MF: 뮤추얼펀드는 발행하는 회사에 돈을 주고, 그 금액에 맞는 shares를 사는 것입니다. 따라서, 가급적이면 MF를 발행하는 회사에서 사는 것이 transaction cost측면에서 훨씬 유리합니다.예를 들어, VTSAX를 피델리티에서 사려면 무려 $75의 transaction피가 붙습니다. 미친 짓이죠. Transaction Fee 무료로 FSKAX나 FZROX 사는 것이 답입니다. (반대로 뱅가드에서 FSKAX사려면 $50 transaction피가 붙습니다.)
ETF: 2019년 10월에 피델리티와 슈왑이 ETF/주식 trading commission를 완전히 없애는 바람에 이제는 어떤 기업의 ETF를 매수하든지 상관없이 무료로 살 수 있습니다. 예를 들어 뱅가드에 가서 ITOT를 사든지, 피델리티에 가서 VTI를 사든지 거래비용은 없습니다.
네, 저도 도코님의 예전글을 보고 다시 확인차 글을 올렸습니다.
Shareholder fees란에 No additional fees apply라고 써있어서 헷갈립니다.
1. 은퇴계좌는 특별한 차이는 없는 것 같습니다.
Taxable이라면 60일 보유하고 낮은 세금 내고 일부를 받는 것이라 좀 차이가 날 수 있고요.
2. No load, No transaction fund이여야 전혀 수수료가 없습니다.
Vanguard fund는 Fidelity에서는 팔때만 수수료가 없다고 알고 있습니다.
근데 401k 아닌가요?
401k는 보통 불입할때나 팔때는 fee가 없습니다.
3. 정확하게 같지는 않아도 비슷한 펀드일 겁니다.
4. SS US BOND INDEX M02/02/2004 을 조금 섞는 것 정도는 괜찮을 것 같네요.
1. 개인적으로 전 dividend는 투자에 있어서 수익률 측면에서 봤을때 완전 irrelevant하다고 생각하는 사람 중 한명입니다. 어차피 회사가 주주들에게 배당을 지급하면 그만큼 주가는 떨어지게 되어 있습니다. 당장 내 계좌에 cash flow로 들어오느냐, capital gain으로 얻느냐의 차이일뿐인 것 같아요. 거기에 만약 계좌가 taxable이라면 여기에 세금까지 더해지므로 더더욱 배당에 집착할 필요가 없으십니다.
4. Vanguard Institutional 500 index trust 저도 이게 제일 좋아보이네요. Fee도 제일 낮고 가장 무난한 인덱스 추종이라 꾸준히 적립하시기에 제일 좋은 것 같아요. 은퇴시기가 많이 남으셨다면, 100% 여기로 몰빵하셔도 좋을 것 같습니다.
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