마일모아에 가입하고 처음 제대로 된 글을 남기는 것 같네요.
첫 글이 질문글이라 민망하네요 ^^;;;
HSA 관련해서 몇가지 질문이 있는데 혹시 도움 주실 수 있는 분 있으시면 감사하겠습니다!
일단 배경부터 설명을 드리자면, 저희는 각자 회사에서 보험을 지원 받고 있고
저는 HDHP + HSA 보험을 가지고 있고 배우자는 Cigna에 Open Access Plan - HRA를 가지고 있습니다.
PPO나 HMO는 아닌 것 같아서 플랜 다큐먼트를 보니까 디덕터블이 $5000이고 회사에서 $2500를 지원해주는 옵션이 있더라구요.
그래서 회사에서 매년 보험을 갱신할 때 선택을 할 수 있습니다. 회사에서 디덕터블을 지원해주는 옵션은 프리미엄이 두배 입니다.
(근데 사실 아직도 HRA가 뭔지는 정확히 잘 모르겠습니다..;;)
1. 현재 제 HSA 어카운트는 최대 $1400으로 설정 되어있는데 배우자 치과치료 비용이 $3000이 나왔습니다.
그럼 제 HSA 어카운트에 돈을 $3000이 될만큼 더 넣고 나중에 reimbursment를 받을 수 있나요?
구글링을 좀 해보니까 부부끼리는 dependent가 아니더라도 한명의 HSA로 다른 한명이 reimburse 받을 수 있는데
부부가 둘다 HDHP + HSA 옵션을 가지고 있으면 (HSA 어카운트에 돈을 넣지 않아도 옵션만이라도 있으면)
다른 배우자한테 reimburse가 안되는 것 같더라구요. 제 배우자는 FSA 어카운트에 매년 $500을 넣고 있습니다. HSA는 지원을 안하는 것 같아요.
(디덕터블이 $5000인데 어떻게 HDHP가 아니죠...? 이것도 좀 궁금...)
2. 제 HSA 어카운트에 investment 종목이 이렇게 있는데 추천 부탁드립니다..!
도움 주신 모든 분들께 미리 감사인사 드립니다!
1. 영수증은 영수증대로 모아뒀다가 나중에 해당 금액만큼 빼낼 수 있는 것으로 알고있어요.
그래서 그냥 세감 안붙는 투자상품이다 생각하시고 계속 적립해나가시고,
영수증은 정리해서 모아뒀다가 나중에 돈 불어난 뒤에 빼내는 게 더 이득이지 않을까 싶네요.
영수증 모아뒀다가 나중에 뺄 수 있는 건 알고 있는데 현재 $1400만 불입 되도록 설정이 되어있는데 불입 금액을 중간에 더 높게 변경해서 나중에 $3000을 빼는게 불법?인지 궁금했습니다. 답변 감사합니다!!
1. 상당히 예리하고 어려운 질문이네요. 저도 확실하지 않아서 찾아봤는데요..배우자가 따로 보험이 있어도 본인의 HSA funds를 사용하여 배우자의 의료비용을 사용할 수 있는 듯 함다.
the IRS views Health Savings Accounts as individually owned, but your employees’ HSA funds can be used for their spouses and any other tax dependents—regardless of if they choose individual or family coverage. (출처링크: https://americanfidelity.com/blog/reimburse/hsa-mistakes-spouse/)
개인의 경우 2021년에 3600불까지 불입이 가능하오니, 만약 Payroll을 통해서 불입금액이 변경이 가능하면 수정하셔서 불입금액을 올리셔도 괜찮을 듯 하구요. 그게 안된다면 HSA에 개인적으로 불입을 하셔도 되겠슴다만 이 경우 FICA tax혜택이 없슴다. belle님 말씀처럼 영수증을 모아다가 나중에 (심지어 은퇴하고 나서) 청구하셔도 되니 참고하셔도 되겠슴다.
2. VFIAX: S&P500 index 추종에 100%하시는게 일단 제일 무난할 것으로 예상됨다. 또한 아마 이것이 젤 ER도 낮으리라 예상해봅니다.
네 저도 알아보니 배우자가 다른 방법으로 reimburse 받지 않는 이상 다른 배우자 HSA로 reimburse 가능하더라구요 저는 payroll로 불입하고 있어서 은행 웹사이트에서 불입 금액을 수정하면 될 것 같습니다. 링크까지 걸어주시고 감사합니다!
제가 알기로는 부부가 fsa 하고 hsa하고 같이 가지면 안되는걸로 알아요
No, you are not eligible to participate in a HSA if your spouse has a general purpose health FSA. Your choices are to not choose the medical plan with an HSA, or your spouse must not elect to participate in the FSA program through his/her medical plan.
My husband and I have different employers, and we would like to use an HSA and FSA. This November is an open enrollment for Health Insurance for 2018 and my husband plans to enroll in an HDHP Plan with self only coverage. Since my employer does not offer an HDHP, I will enroll myself and my son a PPO plan. Can we have both FSA medical and HSA? Since my husband’s insurance is self only coverage and my insurance is self and child only coverage. And how can my husband open the Health Savings Account?
You are correct in questioning the same year FSA and HSA contribution. Unfortunately, the IRS has deemed that FSA coverage extends tax benefits to family members as well. This is because an FSA holder can deduct medical expenses that occur for themselves, their spouse, and their dependents. This also applies inversely for HSA’s since they can deduct expenses for their family. This combination of two tax advantaged programs is a no-no as it violates the “No Other Health Coverage” clause of the HSA. (see Qualifying for an HSA).
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