안녕하세요
펀드 - IRA 완전 초보 질문드립니다
뱅가드에서 VTSAX를 뮤츄얼 펀드로 약 3년전부터 정기적으로 돈을 넣고 있는데
현재까지 넣은 돈을 IRA Roth - VTSAX로 바꾸는게 가능한가요?
어차피 1년에 6천불 미만으로 돈을 넣고 있기에 이왕이면 Roth로 넣는게 더 낫지 않나 싶어서 질문드립니다
3년전부터 Traditional IRA 계정에 돈을 넣으셨고
이 돈을 Roth IRA 로 옮기고 펀드는 동일한 VTSAX 를 가지고 싶으시다는 것이죠?
현재 IRA 에 있는 금액과 소득이 어느 정도인지는 모르겠지만 대충 IRA 에 $15,000 정도 있다고 가정하구요, 22% 구간이라고 하면..
내년에 $3,000+ 정도 추가로 세금 낼 것 생각하시고 conversion 하시면 되겠습니다.
생각치 않고 있다가 세금 갑자기 더 내야 하면 당황스러우니까요,
컨버전으로 인해서 세금 낼 돈 조금씩 저축해 놓으면 좋을 것 같습니다.
아니오 트래디셔널이 아니고 그냥 vanguard mutual fund로 VTSAX를 가지고 있었다는 말이에요
당장 찾을 돈이 아니어서 IRA로 돌리는게 낫지 않나 싶어서 그렇다면 Roth로 가는게 나을텐데
똑같은 상품을 뮤츄얼펀드에서 roth로 넘길수 있는지에 대해서 궁금합니다
답글로 봐서는 브로커리지 어카운트에 갖고 계신거같은데 IRA 어카운트는 브로커리지 어카운트와는 완전 다른 어카운트 종류입니다. IRA 는 은퇴용 어카운트라서 같은 은퇴용 어카운트 타입에서만 트랜스퍼가 되고 브로커리지 어카운트에서 은퇴용 어카운트로는 트랜스퍼가 안되요. IRA Roth 어카운트를 새로 여시고 불입을 하시던가 이미 가지고 계시면 거기에 돈을 불입하셔서 원하는 펀드나 주식을 사셔야해요.
안됩니다.
2022년 4월까지는 2021년 분 $6000 입금이 가능하니까
VTSAX을 팔아서 2021년 분 Roth IRA로 할 수 는 있겠습니다.
어쩌면 요즘처럼 가격이 좀 떨어졌을 때 taxable 정리하시고, IRA로 넣는 것도 괜찮다고 생각합니다.
세금 안내시고 옮기시는 것은 불가능이고요.
최근에 비싸게 사신 VTSAX만 팔아서 IRA로 옮기시는 것이 최선의 방법입니다.
대신 손실로 파시게 된다면 VTSAX 말고 다른 펀드로 구입하세요.
Wash sale 문제가 됩니다.
만약에 소득세 구간이 낮아서 cap gain세금을 최소화하실 수 있다면 모르겠지만, 기본적으로는 기존에 있는 건 그냥 두시고 신규로 저축하실 때 Roth IRA에 집중해서 사는 것이 어떨까 싶습니다.
다른 분들이 답한거 같지만, in kind로는 taxable계좌 (brokerage이든지 mutual fund account이든지)에서 IRA로 넘길 수 없기 때문에, 결국 capital gain을 실현하게 될테니까요.
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