2023년 401k contribution을 조절하다가 (first paycheck/bonus 납입분 deadline이 어제...) 실수로 전액을 after tax 401k로 넣어버렸습니다...
원래 계획은 roth 401k로 보너스 전액 + paycheck 100% 2만불 정도 납입해서 년초에 납입 끝내려고 했는데요........ 실수로 전부 after tax에 넣는 걸로 설정했어요. Vanguard에서 오늘 들어가서 수정해보니 그 다음 paycheck부터 적용된다 하네요. 회사 매칭이 없는 after tax 401k는 아직 안 넣으려고 했거든요 ㅠ
After tax 401k 원금 빼는 건 페널티가 없다고 하는데, 납입 되자마자 원금 다 빼고, 다음 paycheck부터 100% contribution으로 넣어서 max out 할까 하는데, 이럼 괜찮을까요? 혹시 제가 모르는게 있는지 ㅠㅠ 바보짓을 해서 속상하네요
After tax 401k 원금 빼는 건 페널티가 없다고는 하는데 그래도 Roth 같은 경우 5년은 지나고 빼야 페널티가 없었던 것 같은데요 after-tax 401k도 비슷한 조건이 있나 한번 체크 해보시죠.
정확히 어떤 상황인지는 약간 불확실하지만, 그냥 after tax 401k는 Roth 401k로 in-plan rollover하시든지 Roth IRA로 보내도 되지 않을까요?
그 다음 paycheck부터 공격적으로 말씀하신 Roth 401k로 직접 불입하셔도 matching부분을 챙길 수 있을 가능성이 있을 것 같기도 한데
불입한 금액을 빼야할 정도로 정확히 어떤 문제가 있는지 좀 부연설명하시면 더 구체적으로 생각해볼 수 있을 것 같습니다.
그리고 Vanguard 온라인 세팅 말고 한번 전화해보시는 방법도 한번 고려해보세요. 잘못 세팅 되었는데 너무 큰 금액이라서 좀 도와달라고 하면 뱅가드 쪽에서 수동으로 바꿔줄 수 있을 것 같기도 합니다.
납부액이 딱 맥스인 22500불 정도 되어서 곤란했습니다. ㅠㅠ 롤오버하면 매칭은 못 받구요. 다행히 뱅가드 쪽에서 보너스 부분 (이건 시간이 2주 정도 남아 있어서)만 바꿔주었어요!
After tax 401k 불입액은 개인불입액 맥스에 포함이 안될텐데요. 이건 보통 말하는 메가백도어 불입하는 거랑 비슷해서 훨씬 많은 금액까지 불입이 되요. 그래서 도코님이 말씀하신 방법으로 컨버전하시면 전혀 문제 없을 수도 있슴다. 401k에서 인출은 쉽지 않을 수도 있고 있더라도 벌금이 있을 지도 몰겠슴다. 2023년에 개인불입 (22.5k) + 회사매칭 + 메가백도어(after tax -> Roth) = 65k 이라서.
회사매칭 받는 것도 문제 없을거에요.
쌤킴님이 말씀하신대로 after tax 부분은 402g limit인 $22.5k limit과는 무관하기 때문에 큰 문제 없었을 것 같네요. 매칭 부분도 당연히 402g limit에서 제외되구요.. 아무튼 뱅가드에서 잘 처리해줬다니 다행입니다.
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