현재 30대 초반이고 Voya를 통해서 401(정확히는 403b)를 넣을 계획입니다.
마일모아님이 가이드해주신 대로 Morningstar 평점을 기준으로 몇가지 추려보았는데요 (새로운걸 배웠어요. 감사합니다.).
Voya에서 추천하는 공격적인 투자방식대로 제가 대충 만들어본 장기투자 포트폴리오인데 어떻게 생각하세요?
1. (평점 4개) Voya Russell Large Cap Index Port 1 (25% 투자 계획)
Expense Ratio 0.360%
2. (평점5개) Amana Growth Fund Inv (50% 투자 계획)
Expense Ratio 0.910%
3. (평점 5개) VY® American Century Sm-Mid Cp Val I (25% 투자 계획)
Expense Ratio 0.850%
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조언주신대로 전체 포트폴리오 올립니다. 꾸벅꾸벅
1. large cap value/blend
1-1. Pioneer Equity Income Fund A Pioneer Equity Income Fund A amount
1-2. Voya Russell Lrg Cap Index Port I Voya Russell Lrg Cap Index Port I amount
1.-3. Amana Income Fund Inv Amana Income Fund Inv amount
1-4. MFS Value Fund R3 MFS Value Fund R3 amount
2. Large cap growth
2-1. Voya Large Cap Growth Port Srv Voya Large Cap Growth Port Srv amount
2-2. TRowePrc Blue Chip Growth Fund Adv TRowePrc Blue Chip Growth Fund Adv amount
2-3. Amana Growth Fund Inv Amana Growth Fund Inv amount
2-4. MFS Growth Fund R3
3. SMALL/MID/SPECIALITY
3-1. Voya SmallCap Opportunities Prt I Voya SmallCap Opportunities Prt I amount
3-2. Voya MidCap Opportunities Port I Voya MidCap Opportunities Port I amount
3-3. VY AmCen Sm-Md Cp Val Port I VY AmCen Sm-Md Cp Val Port I amount
3-4. VY Columbia Sm Cap Val II Pt I VY Columbia Sm Cap Val II Pt I amount
3-4. Voya Russell Mid Cap Index Port I Voya Russell Mid Cap Index Port I amount
3-5. Voya Russell Sm Cp Index Port I Voya Russell Sm Cp Index Port I amount
3-6. BlackRock Hlth Sci Opport Port Inst BlackRock Hlth Sci Opport Port Inst amount
3-7. Invesco Real Estate Fund A Invesco Real Estate Fund A amount
4. GLOBAL
4-1. American Funds EuroPacific Grw R4 American Funds EuroPacific Grw R4 amount
4-2. American Funds New Perspective R4 American Funds New Perspective R4 amount
4-3. VY JPMorgan Emrg Mkts Eq Port Inst VY JPMorgan Emrg Mkts Eq Port Inst amount
4-4. Voya International Index Port I Voya International Index Port I amount
4-5. VoyIntlHiDivLowVol Port-In
오른쪽 waiver data의 Expense ratio를 보시고는 0.03%, 0.06% 이라 하신 것 같은데요.
이 펀드들 특히, 1255 (Voya Large Cap Growth Portfolio - Service Class)는 fee가 거의 1%입니다.
이 링크 보시면 더 정확할 것이라 생각합니다.
https://www.morningstar.com/funds/xnas/ieosx/quote
https://www.morningstar.com/funds/xnas/iirlx/quote
장기 투자 하시기에는 지금 올려주신 펀드들 수수료가 결코 작은 것은 아닙니다.
조언을 받으시기 위해서는 이렇게 하나 하나 물어보시는 것보다 가입 가능한 펀드 전체를 다 올려주시는 것이 좋을 것 같아요.
보통 S&P500 같은거 따라가는 fund는 fee가 그리 높지 않은 편입니다. 한번 fee가 낮은 상위 5~10개 먼저 추려보는거 추천드립니다.
ER이 상당히 높기 때문에 저라면 1 100%로 할 것 같긴 합니다.
아직 IRA를 안하고 계시다면 회사 매칭 이후에 IRA를 먼저 고려해보시는 것도 어떨까 싶습니다.
ER이 낮은 경우 0.01x% 거든요.
IRA에서 0.03%도 쉽게 찾으실 수 있습니다.
Amana 펀드에 관해서 생소해서 찾아봤는데 특이하네요 ^_^
포트폴리오를 선정하는데 있어서 이슬람 원칙, 교리에 맞춰서 투자를 한다고 합니다.
술, 담배, 무기 관련 회사를 제외하니 ESG 와 비슷한데 여기에 종교적인 입김이 좀 더 작용한다고 보면 되겠네요.
Investment Style
Screens exclude security issuers primarily engaged in higher ESG risk businesses; no alcohol, tobacco, pornography, weapons, gambling, or fossil fuel extraction
Investments are made in accordance with Islamic principles
https://www.saturna.com/amana
https://www.saturna.com/amana/growth-fund
Amana Grwoth 펀드의 경우 0.91%로 ER이 높지만 성장주 펀드 중에서는 꽤 높은 수익률을 올리면서 잘 운영되고 있네요.
장기적으로 봐서도 뱅가드 성장주 인덱스 VIGAX 를 이기고 있구요 *_*
뱅가드, 피델리티 에서 제공하는 0.0X% 하는 펀드가 없지만 아쉬운대로 Voya 에서 제공하는 Russell Index 가 제일 저렴한 것 같으니 여기에 100% 하시는게 제일 무난할 것 같구요.
포트폴리오 제안한대로 좀 더 공격적으로 운영하고 싶으시다면 3개 섞어서 투자 하셔도 되겠는데요.
ER 이 평균적으로 높아지고 성장주, Mid-Cap 이 들어가게 되니 좀 더 큰 폭으로 상승/하락할 것을 감안하셔야 되겠습니다.
장투인데 expense ratio 0.5%넘으면 피하시는게 상책입니다.. 진짜 보수적인 분들은 0.2%?만 넘어도 안해요ㅎㅎ 높은 expense를 제외하시면 포트폴리오가 제한된다는게 단점이긴 하겠네요.
저는 평점위주로 골랐는데 고수님들은 fee가 낮은걸로 우선적 선택하시는 군요. 배우고 갑니다! 감사합니다.
무조건 fee가 낮다고 좋은건 아닌데 보통 fee가 높으면 active fund라서 장기투자자들은 좋아하지 않죠. 보통 지수추종인 index fund를 추천하는데 index fund들은 fee가 낮기에 fee를 확인하는거죠. MorningStar평점은 recency bias때문에 별로 좋은 기준은 아니라고 생각합니다.
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