안녕하세요 완전 은퇴 연금 잘 알못 입니다...
지금 부터라도 시작해볼까하고
Fidelity Roth IRA 를 오픈했는데요..
2022년도 2023년도 입금이 가능하던데...
택스 보고 날이 아직 지나지 않아서 2022년도 입금을 할 수 있는건가요??
제가 어디서 본 글에 의하면.. Roth는 연초에 traditional 은 연말에 입금하는게 이익이라고.. 기억하는데..
지금 2022 Roth IRA에 입금을 해도.. 괜찮은건가요? 입금후에는 당연히 이번에 택스 보고를 해야겠죠? 아직 택스보고 안했고 서류 준비 중에 있어요
너무 초보적인 질문이라 죄송합니다...
IRA 시작하신 것 축하드립니다!
네, 2022년 불입을 4/18까지 하실 수 있는데 너무 늦장부리면 입금처리를 놓치는 경우들이 간혹 있으니 늦어도 한 일주일 전까지 처리하도록 계획하면 좋습니다.
연초/연말 이야기는 그냥 여담인 것 같고 실제로 큰 차이 없을거에요. 단, 장기적으로 주식시장이 우상향이라는 가정하에 일찍 넣으면 확률상 유리하다는 이야기 정도로 생각하시면 되지 않을까 싶습니다.
그리고 Roth IRA로 regular contribution (backdoor가 아닌 일반적인 상황)인 경우에는 세금보고 할 때 터보택스 같은 데다 입력은 하되 실제로 1040제출할 때는 안보일거니까 그렇게 알고 계시구요. 다만 정부가 어떻게 이걸 tracking할 수 있나? 바로 form 5498이라는 서류가 IRS와 본인에게 발급됩니다. 그냥 record keeping용으로 갖고 계시면 됩니다.
그럼 form5498은 세금보고 후에 날라오는 서류 인가보네요? 택스 보고때 회계사님한테 Roth에 얼마 입금 되있는지만 알려드리면 되겠네요 친절하게 설명해주셔서 감사해요!:))
넵, 그러시면 됩니다. 아무래도 form 5498은 바로 발급되지는 않을거고 아마도 세금보고 후에 별도로 발급될테니 혹시 이 폼을 기다리거나 그러지 마시라고 언급했습니다.
그러면 2022년도 세금 보고 이미 한 사람은 2022년 Roth IRA에 불입을 못하는 건가요?
만약에 Roth IRA 불입한 후에 세금보고 사항이 바뀌지 않는다면 문제될 거 없죠. 물론, 만약에 세금으로 보고하는 소득이 바뀔 경우에는 amended return제출해야겠지만요, 이것도 안되는것이 아니라 그냥 수정보고를 할 뿐이죠. 어쨌든 2022년 contribution은 4/18이전에 해야하고 2022년이라고 brokerage에서 인식을 제대로 해서 5498을 정부에 제출하면 됩니다.
텍스보고 due 까지 2022 Roth IRA 불입 가능합니다.
네! 감사합니다! :)
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