Roth IRA 가 가장 효율적인 투자 방법중에 하나이기에, 꾸준한 납입과 투자를 통해 계좌를 키워 오고 있었습니다. 제가 이해하는 바로는 수입이 $240,000 (for those married filing jointly) 넘으면 더이상 납입이 않되는 걸로 이해 하고 있습니다.
제 연봉은 100k 정도 이나, 작년에 주식 투자 수익이 (2023.01~2023.12) $200k (realized gains) 가 넘었습니다. 이런경우 제가 2023년 4월 즈음에 하였던 $6000 Roth IRA 납입은 다시 빼내야 하는지 궁금합니다.
당연히 투자 수익도 taxable Income 에 들어가기에, 문제가 될거라 생각하고 있었는데, 이 article 을 읽어보니, 또 아닌가 싶어서 마일모아님들게 여쭈어 봅니다. 감사합니다.
"Like traditional IRAs, Roth IRAs must be funded with taxable compensation, which is money you make from a job or self-employment. Investment income doesn't count. [1]"
https://www.investopedia.com/what-to-do-if-you-contribute-too-much-to-your-roth-ira-4770686#citation-23
제공하신 링크의 내용은 clear한데요. unexpected income jump로 인해서 excess contribution이 생기면 그걸 next year의 contribution으로 옮기던지 아니면 빼내야 한다라고 적혀 있습니다. 결국 unexpected일지라도 disqualify한다면 해결해야 한다는 내용이에요. 그걸 그냥 두면 안됩니다.
If you don't remove any excess Roth IRA contributions from your account, you'll be subject to a 6% tax penalty year after year until you do.
마모에 따로 질문할만큼 gray한 내용은 아닌데요.
Recharacterize방식을 나열 안하셔서, 말씀하신 두가지만이 방법이라고 다른 분들이 생각하지 않았으면 합니다.
먼저 투자 수익 축하드립니다. 그리고 Roth IRA는 수익은 taxable 도 아닙니다. 전문가가 아니라 제가 뭘 잘못 알고 있나 싶기도 하네요..
말씀하신대로 Roth IRA내에서 발생한 수익은 나중에 qualified distribution (59.5세 + 5 year history)이 되면 비과세가 맞아요.
원글의 경우 일반투자계좌에서 투자 수익이 발생해서 AGI (MAGI)가 초과되어서 Roth IRA 직불입이 안되는 경우라서 다른 경우 같습니다.
이런 경우 recharacterize한 후 Roth conversion을 통해 백도어 진행하는게 최선책입니다.
다만 기존 traditional/rollover/SEP/SIMPLE IRA에 밸런스가 있었다면 좀 복잡해질 수 있지만 해결은 가능하구요.
제가 IRA관련 쓴 글 중 23, 31번 참고하세요: https://www.milemoa.com/bbs/board/10641552
Roth ira, (realize gain)도 텍스 리턴때 보고해야 하나요?
아뇨. 윗 댓글에 방금 설명했지만 원글님의 상황은 Roth IRA내의 투자수익 이야기가 아닙니다.
제가 원글을 잘못 이해했습니다. 전 roth account에서 수익을 낸걸로 착각했네요..아마도 부러워서 그랬나 싶습니다..감사합니다.
원글님은 Roth IRA cap gain에 대해서 얘기하는 것 같지 않슴다. 물론 궁금하신 부분은 맞아요. 보고 안합니다.
제 착각으로 답변주시고 감사합니다. 항상 여기저기서 도움 받고 있습니다.꾸벅.
빠른 답변들 너무 감사 드립니다. 네, $200k 투자수익은 일반 계좌에서 나온 수익 입니다. "도코"님께서 말씀하신데로 Backdoor 로 진행 해보려고 합니다. Backdoor 라는 좋은 제도가 있었네요. 좀더 공부해보고 진행하려고 합니다. 너무 감사드립니다.
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