우선 갑자기 자주 글을 올려서 죄송하고요... 마일과 여행 관련이 아니라서 또 죄송합니다...
저는 조그만 Family Business를 하고 있는데, 많은 사람들이 미국에서 사업하려면 은행 론을 받아서 써야한다... 라고 하더라고요..
제가 뭐 대학교 졸업하고 취직도 안하고 바로 Business를 했기때문에 여기 Business 시스템이나 Business하는 자체를 잘 몰라요...
저희 아버지는 한국에서 Business를 하시다 오셨으니, 필요없는데 왜 은행에서 돈을 빌리냐라고 하십니다... 아마 은행 돈을 못 값았을 경우 한국처럼 빨간 딱지 받고 Bankrupt 되면 완전 인생 망한다... 뭐 이런 두려움이 있으신 것 같아요..
이 론 얘기가 나온것도 Loan Officer분이 오셔서 미국에서 사업을 하려면 Loan과 은행을 이용해야한다... 라고 계속 하셔서... 이게 맞는지 안 맞는지, 아니면 Loan하셔서 장사해야되니까 말씀하시는 건지...잘 몰라서 질문을 올립니다... (다시한번 관련없는 질문 올려서 죄송합니다...)
은행이 빌려준다고 할때 빌리는게... 나중에 능력 안되서 은행이 안 빌려준다고 하는것 보단 나은것 같기도 하고... 또 돈 여유가 있으면 조금 더 Business하는데 딜을 하거나 투자하는 것이 수월하겠지요... 그래서 고민입니다...
일단 제 질문은요...
지금 Business를 돌리는데 구지 돈이 필요 없는데 은행 론을 빌려야 할까요? 구지 필요없는데 론 빌리면 이자도 내야되고.... 뭐 이자는 나중에 택스로 deduction받으면 된다고 (Loan officer)가 얘기를 하는데, 어찌해야할지 모르겠네요..
미리 감사합니다!!
제가 알기론 비지니스론 빌린 히스토리가 있어야 나중에 더 큰돈 빌린다고 알고 있거던요.
이자고 그렇게 높지 않고..
야망이 있으시면 빌리는것도 나쁘지 않을것 같아유.
네... 그 loan officer분도 그런식으로 얘기했던거 같아요... 은행과 관계를 잘 하고 있어야 나중에 더 좋다고...
야망까진 아니지만 비지니스 규모를 좀 키워야겠다는 생각은 하고 있습니다...
10년 비즈니스 하는동안 론 쓰지 않고 비즈니스 했습니다. 돈 안끌어쓰고 비즈니스 하는게 가장 최고이기 때문이죠.
그런데 비즈니스가 급성장을 하니 돈이 필요하고, 은행에 론을 신청했더니 매출의 0.1% 도 안내줍니다.
론 히스토리가 없어서죠. 크레딧 아무리 좋아도 소용없습니다. 론 히스토리가 있어야 합니다.
지금 매년 50% 씩 론 어마운트를 키우고는 있긴 한데.. 너무 늦게 론 준비를 한거죠..
그리고 론 받고 그 돈을 안쓰면 이자 안냅니다.
론땡겨써서 리턴을 많이 낼수있으면 당연히 하시는게 좋지만.. (그게 비지니스로든 다른 투자수익으로든)
아무래도 risk도 크고 하니까 한국사람들은 빚은 피할수있으면 피하라는거같아요.
제생각엔 어느정도 사업할줄아시는분이면 큰돈벌려면 론하시는게 좋은거같은데 그래도 사람일은모르기도하죠 한창잘나가다가 확빚더미앉는사람들도 있고.
케이스바이케이스, 사람마다 상황마다 다 다르니 잘 생각해서 결정하는게 좋을거같아요
네... 잘 생각해서 결정하려고 합니다.... 사업할줄 모르죠;;; ㅜㅠ 저도 구지 은행 이자를 내면서 (카드 연회비도 안낼려고 하는데!!!) 쓸데없이 빌릴 필요가 있을까 생각이...ㅋㅋㅋ 조언 감사합니다!!
많이는 말고,
한 만불 정도 빌려서 재미삼아서 갚아 보세요.
아... 그것도 괜찮은 방법이네요....!!! 경험삼아..ㅋㅋ 감사합니다!
네.....ㅜㅠ 론이 종류가 장난이 아니더라고요.... SBA..론...라인오브 크렛딧....공부 좀 해야겠어요 ㅜㅠ
Merchant Loan / Cash Advance는 잘 기억해 놯다가 안 하겠습니다!!! 감사합니다!!
궁금해서 옛날 포스트를 다시 올립니다...
저희가 받는 Loan이 Working Capital Loan이라고 하네요... 제가 멀천 융자, Cash Advance냐고 물어봤는데 그건 아니라고 하네요... 근데 왠지 같은것에 다른 이름인것같은..... 혹시 아시면 알려주세요! 감사합니다!
Working Capital이란 the capital of a business that is used in its day-to-day trading operations, calculated as the current assets minus the current liabilities.입니다(구글하시면 나와요). Working Capital Loan이라면 day-to-day trading operations에 필요한 유동성을 제공하기 위한 융자란 얘긴데...어차피 돈이 필요해서 융자 받으려는 상황이 아니니까 결국 Fee와 이자율이 중요한게 아닐까 싶습니다.
사실 저도 잘 모르는 부분이라 대답을 드릴 자격이 되는지 모르지만 호기심이 생겨서 구글해보니 아래와 같이 나오네요.
A working capital loan is a loan that has the purpose of financing the everyday operations of a company. Working capital loans are not used to buy long-term assets or investments and are instead used to cover accounts payable, wages, etc.
A Merchant Cash Advance is a type of funding that is not a loan. It is a purchase of a fixed dollar amount of a business's future credit and debit card receivables. The Merchant Cash Advance provider purchases a specified dollar amount of your business' future debit and credit card sales at a discount.
개인적인 생각입니다만 게시판에 질문 올리시는 것도 좋지만 먼저 론 오피서에게 이해가 갈 때까지 설명해 달라고 요구하시고, 익숙치 않은 용어는 구글해 보시고, 그래도 이해가 안 가는 부분이나 다른 분들의 의견이 필요할 경우 질문하시는게 어떨까요? 마일이지야 잘 모르거나 잘못 이해하면 쌓아놓은 마일리지 익스파이어 되거나 계좌 클로즈 되는 정도지만 론은 잘못되면 비지니스에 영향이 가고 크레딧이 문제도 생기는 중요한 문제라고 생각합니다. 물론 현재 상황상 비지니스에 비해 소액이라고 예상되지만요. 아무래도 게시판을 통해서 제공되는 정보는 큰 그림보다는 단편적인 내용 위주인데 부정확한 정보가 제공 될 수도 있다고 생각하거든요.
융자 조건이 어떻게 되나요?
가끔 Merchant 융자 또는 Cash Advance 융자를 Working Capital이라고 하는 사람도 있습니다.
조건은 간단합니다. 카드 매상이 6개월 이상 있으면 1-2주 안에 돈이 나옵니다
가게 또는 회사에서 연 받는 카드 금액을 기준으로
적게는 60%에서 많게는 200%까지 융자를 해주는 걸 말합니다.
즉 연 카드 매상이 $100,000이면
6만에서 20만까지 융자를 해주며
매일, 매주 또는 매 월 카드 매출을 직접 머천 회사에서 직접 가주 가는 형식입니다.
수수료는 대부분 앞에 내는것은 없으면 이자는 연 12-24% 사이가 대부분입니다.
진짜 Working Capital은 대부분 SBA에서 해주는 것이며
이때는 상항히 많은 서류가 들어가고 기간도 꽤 오래 걸립니다.
일단 이자율은 6%라고 했고요... 10년동안 이자와 원금을 갚아가는 방법이예요... 서류들어가고 나오는데 걸리는 시간은 4주에서 8주라고 하네용...그러면 진짜 Working Capital일수도.... 감사합니다!
네 그럼 SBA Working Capital 입니다.
아 감사합니다!!
line of credit 은 시작할 때 일정금액의 수수료를 지불해야 하지만, 돈을 안쓰면 이자를 내지 않을 것입니다.
그러면 비지니스 론 빌린 히스토리로 인정이 될까요???
Business loan 받으실때 융자 목적에 맞는 론을 받으셔야 할텐데, 어떤 비지니스냐에 따라, 융자의 목저에 따라 ,line of credit 혹은 term loan 등이 결정이 날 것 같네요.
그리고 이자 관련에서 변동이자일텐데, 6%라면 변동이자로 WSJ Prime+2.5% 일텐데, 알아보시면 조금 더 좋은 조건으로 받으실 수 있을껍니다.
...
SBA loan은 지금 $150,000까지는 SBA Guaranty fee가 없으니깐, 나쁜 조건은 아닌데 (85% SBA Guaranty 가 있어서 승인도 상대적으로 쉽고요),
이자율이랑 기타 비용들 꼭 꼼꼼히 챙기시구요.
이자가 변동인지 아닌지도 알아봐야겠네요... WSJ Prime+2.5%도.... 좀 더 많이 알아보겠습니다! 감사합니다!!
비지니스론에 대해 궁금한게 있어 검색해도 글이 많지않아 오래된글 토잉해서 질문 드려봅니다.
작은 비지니스를 하고 있습니다.
Biz Plat, Biz Gold등 보유 하고 있구요. 비지니스는 Coperation이나, 아멕스에 보유하고 있는 비지니스 카드를 만들때 Sole로 신청을 했습니다.
이메일로 아멕스에서 비지니스론 Pre Approved 오퍼를 받았습니다.
위의 글들보면 론 히스토리가 있어야 도움이 된다는 글도있고 비지니스에 필요하기도해서 해볼까합니다.
아래와 같은 론 해보신적 있으십니까?
궁금한점은 론을 받으면 크레딧에 어떠한 영향이 있는지 궁금합니다.
크레딧카드 밸런스 높아지면 점수에 확영향있듯이 점수가 확내려가는건 아닌지..
한국 사람들이 빚을 지는 것을 많이 싫어 하는데요... 빚이 없으면 좋죠...
그런데 미국에서 비즈니스를 하려면 은행과 관계가 좋아야 하고 신용이 쌓여야 합니다.
저희도 잘 되다가 한 번 위기가 왔었을때가 있었는데 은행에서 융자 받을때 시간이 걸려서 애먹었어요.
결국 집 에쿼티로 해결했구요.
비지니스를 오래 지속하시려면 비즈니스와 관련 한 은행 (혹은 두 은행)과 신용관계를 잘 하시는게 좋구요. 이건 정말 맞는 말이예요.
(참고로 제가 얼마전에 개인 신용카드 보아 은행거 신청하면서...제가 승인받고 카드 받기 까지 신속하게 진행되는 것을 보면서 보아 은행과 개인 계좌로 인한 시용으로 받는 이익이라고 느껴졌거든요. 하나는 비즈니스 카드, 하나는 개인 카드였거든요. 거래하는 은행이기 때문에...은행이 저를 신뢰하는거죠... 다른 은행 카드 였어도 이렇게 빨리 잘 나왔을까? 하는 생각..
반대로 과거 비즈니스 융자 받으려 했었을때...융자 액수는 크고 새로 거래하던 은행이었기 때문에 서류 심사도 오래 걸렸고 우리는 급했었는데 원하는 시간 안에 융자 심사가 완료되지 않는다는 것을 알게 되어서 홈 에쿼티로 해결하게 됐어요. 다행히 홈 모기지 은행과 거래가 좋기 때문에 또...에쿼티도 넉넉하니 쉽게 나왔죠.)
비즈니스 하게 되면 은행과의 관계는 상당히 중요합니다.
잘 되는 비즈니스여도 생각지도 못한 불경기가 와서 위기가 올수 있고
혹은 너무 잘 되어서 비즈니스를 확장 하기 위해서나
혹은 비즈니스를 업그레이드 하려면 장비교체나 등등...
비즈니스 건물을 사려고 할때 융자시에도 도움을 받죠...
지금 당장 돈이 필요하지 않더라도 나중을 위해 소액이라도 융자 하셔서 1년 이나 2년 내에 갚게끔 하시는 것 추천하구요.
그리고 융자를 다 갚게 될 즈음 비즈니스 라인어브 크레딧 열어 놓으시는게 좋을듯요...(급할때 쓸수 있게... 비즈니스 융자 받는게 은행과 신용관계에 따라 상당히 시간이 오래 걸려요..그리고 은행마다 달라요. 저희는 비즈니스 융자가 필요할 시점에 은행 거래처를 바꾼게 문제였어서 융자 심사가 너무 오래 걸렸어요.
게다가 까다로운 은행이라 더 했구요...)
은행을 선택하실때 로콜 은행과 메이져 은행을 같이 거래하시는 걸 추천합니다. (인터넷 은행 말구요.)
원글님 글이 몇 년 전이네요... 융자 문제 잘 해결 하시고 비즈니스 잘 되어 가시겠죠...?
정성스런글 잘 읽었습니다.
비지니스 선배님들의 조언을 받기위해 좀더 이야기 하자면..
말씀하신대로 레코드를 쌓는 의미에서라도 소액이라도 론을 받고 싶은데, 현재 비지니스 주거래은행은 체이스이고 카드 서비스는 스퀘어를 이용합니다.
아래와 같은 트렌잭션이 많은관계로 현재 Fee는 3.5%로 높은편입니다.
Your fee will be 3.5% + 15¢ of the total transaction amount for any of the following payment types:
Card on File Transactions
Manually Entered Card Payments
Point-of-Sale API Keyed-In Payments
Manually Entered Virtual Terminal Payments
전반적인 관계형성에 도움이 된다면 카드서비스도 체이스로 옮겨야 하는가에 대해서도 생각해보고있습니다.
체이스에서 론오퍼를 받은게 없어 일단 아멕스라도 시작을 해보려고 하는데 5.98%이율이면 괜찮은것인가요?
위댓글에 질문한것 처럼, 론 받은후 개인 크레딧에 영향이 어느정도를 미치게 될까요?
3.5 + 15센트면 많이 높네요. 코스코도 괜찮구요. 몇군데 견적내시고 체이스에 매치 해달라면 해줄겁니다. 최소 평균 2.5미만은 나와야해요. 2.2%정도면 굿딜인듯 하구요. 체이스같은곳은 카드별 수수료가 달라서 받는입장에서 사리같은카드는 싫죠. 코스코는 동일수수료 입니다.
코스코에서도 카드서비스를 하는가보네요.. 처음 알았어요.
코스코 카드서비스 알아봐야겠네요.. 고맙습니다.
스퀘어 다른 페이먼 유형은 2.6%인데
페이먼 유형이 Manually Entered Virtual Terminal Payments가 많아서 3.5%나 하는가봐요.
같은 스퀘어인데 트랜잭션피가 상당히 다르네요.
지금 2.75%내고 있거든요.
11월부터 2.6%+10c 라고 이메일이와서 회사를 바꿔야되나 고민하고 있습니다.
근데 이게 포스머신하고 연동이 되어 있어서 바꾸기도 쉽진 않긴한데..
어머나, 질문 주셨는데 제가 아들 운동 경기 때문에 밖에 나왔어요.
나중에 시간 될때 답글 드릴게요.
묻어가는 질문입니다. 오늘 시티뱅크에 일이있어 다녀오는데 뱅커가 저한테 프리어프루브된 퍼스널론 (apr 7.99인듯)이 있다하더라구요. 당연히 한귀로듣고 흘리고 왔는데, 이런글이 있길래. 혹시 제가 3년정도 후에 모기지를 얻게되면 이런 론을 했던 기록이 도움이 될까요? 현재 그렇지않아도 한 3천불정도 현금이 4-5개월정도 필요해서 0 apr카드를 하나 열까 생각중에 있긴있습니다 (아멕스가 하드풀안해서 블루캐시같은거 열까했네요).
대출 기록이 있으시면 추후에 필요할때 대출 받을때 아주 쪼금 도윰이 될듯합니다. 굳이 필요없는 대출 하실 필요 없을둣해요. 론오피서도 자기 실적으로 대출 권유하는듯 하고요. 주 거래 은행이 어디인지 모르겠는데요. 미국 대형은행이라면 채킹 거래와 신용만 잘 쌓으셔도 나중에 소액대출은 어렵지 않으실거에요. 한국계라면 이 삼만불 소액 대출은 잘 안해주늗데요. 대신 십만불 이상은 한국계가받기 더 쉬울수도 있고요. 세금보고서상 상환능력 나오고. 크레딧 잘 유지 하시면 대출 히스토리 없어도 필요할때 문제 되지는 않아요
네 순전히 몇년후 모기지에 혹시나도움되려나해서 여쭤봤어요 ^^ 별로 필요는없겠네요그럼. 감사합니다.
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