안녕하세요. 

이번에 남편이 졸업하고 새로 일을 시작하게 되면서, 보험 연금 등 포트폴리오를 저희가 직접 짜야하게 되었습니다. 

회사에서는 워낙 개인마다 상황이 다르니 조언받기가 힘든것같고, 이 동네에 이사온지 얼마되지 않아 아는사람도 없다보니 지인의 조언을 구하기도 어려운 상황입니다. 

마모에는 이 분야관련해서도 지식인들이 많은듯 하여 혹시 조언을 좀 구할수 있을까 하여 몇가지 질문을 올려봅니다. 

우선 의료보험은 HSA를 열고 하이디덕터블 플랜으로 가져가려고 합니다. (shilph님 - 보험을 선택하는 팁, 게시글이 큰 도움이 되었습니다)

혜택이 더 좋은 플랜(디덕터블 $750, 월보험료 $150)과 고민을 했는데요, 하이디덕터블 플랜은(디덕터블 $2,800, 월보험료 $60) 회사에서 저희 HSA에 매년 $1400을 지원해주며, 아직 젊어 병원갈일이 많지 않다고 생각하고 이 플랜으로 결정하려고 합니다. 

결정하지 못한것은 치과보험인데요, 두가지 옵션이 있습니다. 미국에서 치과를 한번도 가본적이 없어서 어떤 치료가 얼마나 비용이 나오는지에 대해 감이 없어서요. 

보험료는 차이가 없는데, 아래 두가지 중 어떤 플랜이 더 나을까요? 제가 이, 잇몸이 약해서 치과진료는 자주가게 될 수도 있을 것 같습니다. 

1. Preferred-provider plan

deductible : $150 / family

Plan maximum : you pay amounts over $1,750

Dentures : 50%

Root canals : 20%

Nonsurgical TMJ : 30% of costs until plan has paid $500 then any amount over $500 in member’s lifetime 

Oral surgery : 20% 

Periodontic services (treatment of gum disease) : 20%

Restorative crowns : 50% 

Restorative fillings : 20%

Implants : 50%

2. Managed-care plans

no deductible

no general plan maximum

Dentures : $140

Root canals : $100 to $150

Nonsurgical TMJ : 30% of costs, then any amount after plan has paid $1,000 per year, then any amount over $5,000 in member’s lifetime 

Oral surgery : $10 to $50 to extract erupted teeth 

Periodontic services (treatment of gum disease) : $15 to $100 

Restorative crowns :  $100 to $175 

Restorative fillings : $10 - $50

Implants : $2,800 per tooth

마지막으로 은퇴연금에 대해서요. 옵션이 두가지가 있는데, 

Plan A는 근무기간과 납입한 금액에 따라 계산되어지는 정해진 금액을 은퇴 후 수령하게 되고, 

Plan B는 적립금을 나누어 일부는 Plan A와 같이 고정, 나머지는 개인이 투자하는 방식인데요, 

1. Plan A : guaranteed monthly benefit for your lifetime

2% x service credit years x Average Final Compensation

* Average Final Compensation = Average your monthly salary from the highest-paid 60 consecutive months in which you earned service credit

2. Plan B : two parts—a defined benefit(employer contributes) and a defined contribution(employee contributes). 

a defined benefit : 1% x service credit years x Average Final Compensation

a defined contribution : You choose your investment program and contribution rate for the defined contribution part of your plan. 

플랜B를 선택하면 a defined contribution 파트는 급여의 5%부터 15%까지 선택하여 적립할수 있고요. 저희는 넣는다면 7%정도 생각하고 있어요. 

제가 보기에 플랜A는 안정적인대신 이율이 좀 낮은거같고 B는 A보다는 공격적인 투자 같은데, 20년 이상 근무할 계획이라고 하면 어떤 플랜이 나을까요? 

이 프로그램은 한번 결정하면 퇴사할때까지 변경할수가 없다고 해요. 

웹사이트들 보면서 공부하고 있긴한데, 영어도 문제지만 용어도 생소하고, 혹시 제가 놓치고 있는 부분은 없는지 걱정이 되어 질문글을 올려봅니다.