저는 지금까지 한국에서도 집 사보고 미국에서도 집 사보고 주식도 양 쪽에서 다 해봤지만, 부동산이 주식보다는 수익률이 좋았습니다. 다만 집은 두 채가 아니라 제가 살아서 사실상 양도세를 안낼 수 있었고요. 아주 젊은 싱글일 때는 다양한 투자보다는 검소한 생활습관을 기르면서 종자돈 마련 그리고 커리어 개발에 최대한 집중하시기를 권해드립니다. 이유는 집이든 주식이든 한없이 오르는거 같지만 반드시 내려옵니다 종자돈을 마련해두시면 그 때 골라서 사실수 있어요. 다음으로 불경기가 오면 일자리가 다들 후달려서 막상 아무도 투자 못합니다. 그 때 확실한 일자리 가진 사람들은 주워담는거죠. :-)

2. 미국에서 얼마나 일하게 될지 불확실합니다. 그래서 혹시 귀국 후 찾을때 문제점은 없는지 걱정입니다. 401k -> T IRA -> Roth IRA로 컨버전하고 5년 후에 원금은 페널티 없이 찾을 수 있다고 이해했는데 제가 잘 이해하고 있는 것인지. 

남들이 좋다고 고민해보실게 아니라 닉처럼 YMMV 정신으로 본인의 경우를 따져보셔야 해요. 설명하시는 conversion까지는 필요하지 않은 상황에 계시는 것 같습니다. 10% 페널티는 59.5세 전에 찾으면 거진 붙는다고 보시면 될 것 같고요. 여기 많은 분들이 401k, IRA 머리 굴리시는 핵심은 절세인데요, 어느 주에 계시느냐에 따라 다르겠지만 federal 22%~24% marginal rate이면 나쁘지 않잖아요. 너무 무리하게 은퇴계좌에 묶어놓으면서 포기하는 liquidity 비용에 비해 기대할 수 있는 절세효과가 그닥 크지도 않고 그마저도 불확실한 것 같습니다. 

더군다나 향후 라이프사이클 변화가 어찌 될지 모르시는 상황인 것 같고요. taxable이건 아니건 저축을 얼마나 하고 있는지와 운용을 어떻게 하는지에 더 초점을 두시는게 낫지 않을까 조심스럽게 조언드려봅니다. (사실 이러는 저도 제 앞가림도 제대로 못하면서 오지랖이나 부리는 입장입니다;;)

나중에 찾는 것이 문제라면 401k 대신 일반 투자 계좌에서 투자를 하셔도 되거든요.
지금 현재는 투자보다는 savings에 저축하고 계시니 조금 방향이 다른 것 같기는 합니다.

현재 savings에 넣고 계신 이유가 집 살 다운페이 마련이나 비상금 모으는 용도라면 401k를 늘릴때는 아닌 것 같고요.

savings에 더 이상 안들어가도 된다면, 세금 내고 일반 투자를 하시는 것과 세전에 401k에서 투자를 할지를 고민하셔야 될 것 같아요.

회사를 관두고 돌아가시는 상황이라면 401k-> T IRA -> Roth IRA는 가능할텐데, 이게 양쪽 나라 세법을 교묘히 피해가는 방법이긴 합니다.