회사에서 401k 관련 메일이 왔는데 2018년도 non-discrimination testing을 패스하지 못해서 excess contribution 부분을 이번달에 체크로 돌려준다고 합니다. 401k 맥스로 납입하는 것도 맘대로 못 하는군요. ㅜㅠ
이럴 경우에 돌려받는 체크는 올해 별도의 수입으로 잡힌다는 건 이해했는데요.
1. 이미 보고하고 세금 혜택을 받은 작년도 401k max분에 대한건 별도로 correction을 해야할 필요는 없는거죠?
2. 작년도 401k 수익률에는 어떤 영향을 미칠까요? 맥스로 부어놓은 상태에서 원금의 일정 금액이 다시 리펀드 될텐데 작년 투자 이익금은 계속 킵할 수 있는건가요?
3. 리펀드 받는 금액은 다시 401k에 집어넣을 수 없을테니 이걸 개인 TIRA를 열어서 넣는게 좋을까요? (Roth는 리밋을 넘겨서 못 넣습니다.) 만약 개인 TIRA를 열어서 넣는다고 해도, 401k를 올해도 맥스로 부을텐데 그럼 개인 TIRA에 대한 부분은 세금 혜택은 못 받게 되는건가요? 아니면 이걸 일 안하는 와이프 TIRA를 개설해서 넣는게 맞는 건가요? 아님 그냥 써버릴까요..;;
401k 잘 아시는 마모 회원분들께 조언을 부탁드립니다.
아이고 고생하심다
1. 예. 제가 알기로는 그렇습니다
3. tax deferred 401k를 하면 tira는 못 하지 않나요? 아내분 명의로 여는 건 가능하지만요.
Traditional IRA는 제한은 없는데, deduction이 안되니 Roth로 바로 전환해야죠.
Roth 전환도 제약이 없죠.
그래서 Backdoor Roth IRA죠.
어느 주에 사시느냐에 따라 HSA 어카운트가 세금 혜택이 있는걸로 알아요... 캘리 제외. ㅠㅠ
알아보세요.
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아, 텍스 파일링은 하셨나 보네요...ㅠㅠ. 도움이 안되서 죄송...
답변 감사합니다 근데 제 명의로는 못 하는군요.
고소득자 인증 되신 것 같은데요.
전에 @티모님께서 경험이 있으신 것 같으셨습니다.
근데 왜 이리 늦게 알려준답니까?
matching분을 돌려주는 것이면 상관없는데, contribution분이면 세금 더 내야 되실수도 있겠네요.
3은 작년은 이미 화일링하셨으니 늦은 것 같고요.
2019년으로 Traditional IRA 후 Roth IRA 컨버젼을 하시면 되겠네요.
부부 둘 다 가능하니 $12000 입니다.
Roth limit이 넘으셨으면 일 안하는 배우자 Traditional IRA도 넣으실 수는 있는데, deduction이 안됩니다.
그래서, backdoor Roth IRA를 하는 것이죠.
근데 왜 이리 늦게 알려준답니까?
회사에서 corrective measure 를 3/15 까지 취해야 한대요
오늘이 3/12
그러면 Tax filing도 일단 3/15까지는 기다려봐야 되겠네요.
이번 주말에 filing하면 되겠네요.
Tax filing을 늦게하기 위해서는 Tax refund를 받지 말고, Tax payment를 할 수 있게 만드는 것이 좋겠습니다.
계산만 잘하면 이자(페널티)도 안내고, 일찍 tax filing해서 복잡한 상황도 피할 수 있고요.
이자(페널티)를 내는 상황이면 하루라도 빨리 내면 이자가 줄어드니 좀 조급해질 수도 있으니 잘 맞추는 것이 중요하겠습니다.
그러게요
위드홀딩 미니멈으로 줄이고 4월에 택스 내면 4가지 좋은 점
그냥 페널티는 이자니 낸다 별거 아니다
택스 리펀드 기다리느라 조바심 안 내고 눈 안빠진다
카드 스펜딩 채우기는 껌
3월에 날라오는 1099며 401k refund check 이며 그러려니 한다, 택스를 안 고쳐도 되니 승!
내 마음은 호수요
배우자 tira로 들어가면 deduction이 안 되나요?? 전 이게 되는 줄 알고 있었어요. 그럼 이게 우선순위가 될 필요는 없겠군요.
조인트로 파일링 하면 되는 걸로 알고 있습니다.....
아! 그렇군요. 그럼 되겠네요. 제가 조인트로 파일링 하고 있거든요. 확인 감사합니다.
댓글 써고 난 다음 생각 난건데....
이경우도 생각해 보셔야....
아.. 이런.. ;;
되는데, 이미 Roth IRA를 못하신다고 하셨으니 이 limit도 넘으신거죠.
https://www.cnbc.com/2018/03/27/if-you-received-a-401k-plan-refund-check-heres-what-to-do.html
이거 읽어 보니 작년 택스를 고쳐야 한다네요
돌려 받은 원금 만큼 디덕션 줄이고
돌려 받는건 원금+어닝이라고요
아마도 어닝 역시 작년 소득에 잡히겟지요
그럼 돌려 받은 돈은 어쩌냐
1/3 은 택스내야고 - 택스 다시 하면 세금이 늘테니
나머지 2/3는 와이프 t-ira 되면 그거 하시고
안되면 529 에서 vtsax 사시던가
아님 구글 아마존 버펫버크셔처럼 디비던드 안주는 회사 주식 택서블에서 사시던가
welcome to the world of those who try to get rid of money !
세상이 돈 남는 사람을 마구 괴롭힘다
유전자의 수난 시대
근데 돈보다 더 먼저 없애야 되는 것은 마일/포인트 아닐까 싶기도 하네요.
작년이란게... 2018년 택스 말씀 이신 거죠?
네
이미 하셧다니 어멘드해야
교훈: 택스는 4월 초에 하자
숙제 미리 내서 좋을게 하나 없어요
또 다른 질문... 401k를 12월 지난 다음 채울 수도 있나여? 만약 가능하다면 어떻게 하나여?
자답 합니다.
페이롤 에 전화해서... 작년 꺼로 빼 달라고 해야 한답니다....
The same principle applies to 401k plans. If you haven’t yet maxed out your 401k contributions for 2017, you could allocate contributions made between now and April 17, 2018, to tax year 2017. In order to do so, instruct your payroll department to apply these contributions to 2017. Keep in mind that contributions must be made with funds withheld from wages in order to be tax deductible.
링크 감사합니다. 찬찬히 좀 읽어봐야겠습니다.
와이프 tira는 deduction이 안 된다고 위에 말씀하셔서 일단 우선순위에서 밀릴 것 같습니다. 529는 자녀 계획이 전혀 없는데 필요할까요? 나중에 다른 용도로 쓸 수 있나요?
궁금해서 찾아 보다가.....
These nondiscrimination tests review the average benefits provided to two groups of employees—highly compensated employees (referred to as HCEs) and key employees—and compare them to the average benefits provided to the non-HCEs or non-key employees. (As an aside, if you type ‘non-key’ without the hyphen, auto-correct tries to change it ‘monkey’.)
https://www.dwc401k.com/knowledge-center/nondiscrimination-testing-overview 여기서 나왔습니다.... ㅋㅋ
묻어 가는 질문....
2018년 HCE 은 compensation > 120,000 이라는데 이건.... AGI 인가여? 아님 Gross Income 인가여?
초과분 체크 관련 메일에 2020 1099-R form 발행될 꺼라는 내용 없었나요?
작년 초에 HCE excess contribution 으로 (2017년) 초과분 돌려받고 올해 초에 IRS 에서 2018 1099-R form 받아서 2018 세금 보고에 넣었는데요.
이것때문에 처음으로 회계사님께 부탁 드렸습니다. 과연 맥스를 채워서는 안 되는 고소득자인가,,, 한참 생각했습니다. 회사내 고소득자'군'에 들어서는 안됩니다ㅜㅜ
네, 1099-R 이 발행될거라는 내용은 확인 했습니다. 401k도 뒤늦게 작년부터 시작했더니 ira, 택스 뭐가 참 복잡합니다. ㅜㅠ 이제 이게 내 문제가 되니 공부를 좀 해야겠다는 생각을 이제서야 합니다. ;;
전 예전에 월급이 오르면서 이 카테고리에 들어가기 시작했을때 회사관련부서에서 바로 알려주더군요. 이러이러한 이유로 15%이상은 컨트리뷰션할수 없다고... 거의 그때부터 roth ira를 시작했습니다. 전 미국에서 직장생활을 늦게 시작해서 은퇴자금이 많이 부족한데 이런 제한까지 있어서... 세금 줄이기도 힘들고...
게다가 첨 시작했던 회사가 정말 큰 회사엿는데도 은퇴자금 투자 방법에대한 조언은 거의 없어서 몇년 동안은 아주 수익율도 안 좋은 종목만 가지고 있었죠. 이곳에 조언을 주시는 여러분들 덕분에 늦게나마 포트폴리오를 변경한게 다행이죠. 맥불님은 아직 시간이 많이 있으시니 잘 공부하셔서 준비 잘하시기 바랍니다.
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