21세기로 접어든 이 때, 어디서 뜬금없이 checkbook 이야기냐 하실 분도 계시겠지만,
이상하게도 미국은 아직도 check를 주고 받는 것이 기본인 사회입니다.
이 check가 billpay로 발전해서 종이 check를 대신 보내주거나, 회사간에는 e-check로 대신하기는 하지만 말이죠.
개인간 거래에는 계좌 번호가 open되기 때문에 꺼려하는 분들도 계실테지만, 아직도 다른 은행의 자신의 계좌나 가족의 계좌로 옮길 때는 check만한 것이 없는 것 같습니다.
1. 들어가는 속도가 빠르고, 나가는 속도는 느립니다.
ACH push는 1 day로 되는 곳이 좀 있는데 (대부분의 brokerage, online 은행) 이 경우 하루의 이자를 손해보지요.
Fidelity 같은 경우는 입금이 완료되어야 돈을 빼니까 손해보는 것 같지는 않습니다.
여기는 신기한 것이 billpay도 입금이 완료되어야 돈을 뺍니다. 우편 통한 billpay로 보내도 이자 손해볼 일이 없고, 찾아갔는지 확실히 알죠.
Check deposit은 그 날 돈이 입금되지만, 보내는 곳에서는 최소 다음날 빠지므로 하루의 이자를 같이 벌 수 있는 상태가 됩니다.
주말 끼면 사흘이 되겠죠?
간혹 조금 느리게 빠져나가는 은행이 있는데, 좀 작은 규모의 online bank가 그렇습니다.
Discover가 좋은 예입니다.
이미 커진 Ally는 시중 대형 은행 속도로 빠져나갑니다.
2. Clear 속도가 빠릅니다.
은행마다 조금씩 다르지만 $200불까지는 다음날 clear, $5000불미만은 다다음날 clear입니다.
일반 대형 은행은 하루씩 더 빠른 경우도 있고요.
예외는 오픈한지 한 달이 안된 계좌는 일주일 이상 hold를 하기도 합니다.
많은 은행들이 체크 한 장당 $200까지 다음날 clear 방식을 쓰는데요.
Discover 같은 경우는 계좌 당입니다.
그래서, 빨리 clear하고 싶으시면 $200불씩 나눠 넣으시면 되는데, discover 같은 경우는 계좌가 여러개 있어야 됩니다.
요즘 checking은 하나 밖에 안되어 좀 많이 불편해졌습니다.
$10000 정도 옮기고 다음날 쓰시려면 체크 50 장 쓰신 후 50번 앞뒤로 찍어서 넣으시면 되겠습니다.
뭔가 이상하다고 눈치 채신 분들도 계실텐데 다음 항목에서 설명드리겠습니다.
3. Mobile deposit limit
이게 가장 큰 걸림돌인데요.
Brokerage는 $5000-10000 정도로 시작해서, 투자액 따라 올라가는 경향을 보이고요.
온라인은 시중 대형 은행들보다는 좀 후한데, Ally 같은 곳은 $50000으로 시작합니다.
Fidelity는 계좌당 한도가 따로 붙어서 나눠서 넣으시면 됩니다.
https://www.mybanktracker.com/news/comparing-mobile-check-deposit-limits
에 보시면 한도는 대충 나와 있습니다.
시중 은행은 한도가 문제면 은행 가셔서 ATM이나 teller 통하시면 되긴 합니다.
4. Checkbook 가격
Checkbook 도 다 돈이라 중요한 요인이 되는데요.
많은 brokerage/online bank는 checkbook 공짜로 줍니다.
Capital One 360은 처음 50장만 공짜인데, 계좌 새로 만들면 또 받겠죠?
Ally는 한 번에 20장씩 찔끔 찔끔 주는데, 계속 오더하면 계속 줍니다.
Discover나 다른 Brokerage는 100장 이상 막 쏴줍니다.
시중 대형 은행은 프리미엄 계좌나 등급이 올라가면 공짜가 되는데요.
일단 공짜 checkbook을 얻을 수 있으면 잘 활용하시면 되겠습니다.
Checkbook이 돈들어서 안되겠다고 생각하시는 분들은 허브 은행을 바꾸어보세요.
Fidelity가 가장 좋고요.
Ally 정도가 set up이 잘되면 ACH pull도 하루에 가는 곳이 생겨서 좋습니다.
5. Check 쓰는 법
다 알고 계시겠지만 참고삼아서 링크를 올립니다.
https://www.wikihow.com/Write-a-Check
https://www.wikihow.com/Endorse-a-Check
어찌 결말은 기승전 Fidelity 같습니다.
저희 남편은 빌링을 체크써서 메일로 부치는 사람입니다.
이 방법은 이제는 billpay로 대신해도 될 것 같아요.
Fidelity billpay가 지금까지 본 곳 중에 가장 좋았습니다.
항상 좋은 정보 감사합니다.
모바일 디파짓..... 저녁에 하면 참 어렵더군요... 그림자 있어서 에러가 나는.... 그림자 없이 사진 찍는거 어렵더라구요. ...
은행에서 빌페이 돈은 아침에 나가고 디파짓 돈은 저녁이나 다음날에 들어오고....ㅠㅠ
자세한 설명 감사합니다.
Fidelity에서 해보세요.
Bill pay 돈은 그날 저녁에 빠져나가고, Check deposit 돈도 그날 저녁에 clear되고요.
Check deposit 한 돈을 투자에 사용하는 것은 당일 장중에도 가능합니다.
늦어도 동부시간 2시 정도에는 들어오더라고요.
장 끝나고 deposit하는 경우는 다음날 들어옵니다.
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