마모에서 401k를 논할때는 항상 VTSAX를 빼놓지 않고 이야기를 하는데요.
일단 제 상황은 멕스로 인덱스 펀드 401k(john hancock)를 하고 있고 roth로 VTSAX를 멕스로 하고 있습니다.
제가 지금은 traditional ira 구좌를 열 생각은 없구요 (roth를 이용중이라 나중에 백도어 할때 쓸려고 기다리고 있습니다.)
그리고 생활비를 뺀 나머지 돈은 저축으로 이자 높은 CD나 세이빙/체킹 어카운드로 들어가고 있는데요.
현금으로 은행에 저축도 좋지만 현금 저축의 절반을 mf나 etf에다 일부 투자를 해볼까 생각을 하는데요.
제가 지식이 많지 않은 관계로 그리고 성격상 느긋하게 경기에 상관없이 돈 붙다 보면 늘어나겠지하는 아니한 생각(?)으로 투자를 해볼까 하는데, VTI vs VTSAX에서 고민을 하고 있습니다. 더 좋은 조언을 주시면 감사하겠구요.
제 짧은 지식으로는 vtsax는 mf로 vti는 etf로 구입시 발행가격만큼 사는냐 아님 있는 돈만큼 사느냐 차이가 있다고 알고 있구요. 구입도 시장끝난후 사느냐 아님 도중에 사느냐에 따라 이 두개의 상품의 차이라 알고 있습니다. 그리고 둘다 괜찮은 상품이라고 알고 있습니다.
그런데 vti는 vtsax보다 세금에 좀더 유리하다고 들었는데요.
세금에 좀더 유리한 vti에다 돈을 투자를 할까 아님 vtsax에 투자를 할까 고민을 좀 하고 있는데요.
이런 질문에 고수님들의 조언을 듣고 싶습니다.
피델리티 가시면 엇비슷한데 수수료가 없는 상품이 있습니다
저는 그중에 FNILX에 꽂혀있습니다
아래 글에 상세히 있습니다
https://www.milemoa.com/bbs/index.php?&mid=board&search_target=title_content&search_keyword=Fnilx&document_srl=5044732
일명 인덱스 이기는 인덱스...
뭔가 더 하실 말씀이 있는둣합니다 ^_^
고견을 나눠 주세요
ETF는 아무래도 좀 더 active하게 쳐다보게 되어 있는 장점이자 단점이 있습니다.
규칙적으로 물타기하고 신경쓰기 싫으시다면 MF가 낫고요.
매일 쳐다보고 타이밍 잘 맞춰서 들어가거나 limit order로 적당한 가격에 사시고 싶으시면 ETF가 적합한 것 같습니다.
전 은퇴 계좌는 MF가 나은 것 같고요.
일반 taxable 계좌는 ETF가 나은 것 같아요.
제 개인적인 취향이니 사람마다 견해가 다를 수는 있겠습니다.
답변들 달아주신 분들께 감사드립니다. 그런데텍서블한 계좌는 etf가 낫다는 말이 어떤 뜻인지 이해가 가지 않아서요. 인터넷을 봐도 vti가 xtsax에 비하여 텍스면에서 낫다고 하는데.... 설명을 부탁드려도 될까요?
제가 이해하기로는...
인댁스를 따라가기 위해서 MF는 사고 파기를 ETF보다 많이 하기 때문에 그것에서 나오는 캐피탈 개인에 세금을 내게 됩니다. 감춰져있는 거죠.
일반적으로 ETF가 MF보다 더 tax efficient한 것은 맞습니다..
하지만, 뱅가드는 ETF가 MF와 tax efficiency가 정확히 똑같습니다. 이게 뱅가드의 patent중 하나입니다. (2023년까지.)
https://www.nasdaq.com/article/vanguard-has-patented-a-way-to-avoid-taxes-in-mutual-funds-cm1139777
그래서 말씀하신대로 세금효율성 측면에서는 다른 회사와는 달리 VTSAX = VTI 입니다. 즉, 이중 어떤 것을 사셔도 세금효율성 면에서는 상관 없다는 것이죠.
아 그렇군요 답변 감사드립니다!
Loss harvesting 이라는것이 있네요. 덕분에 좋은거 알았네요. 감사드립니다!
참고로 tax loss harvestinf은 etf, 펀드 둘다 가능합니다.
위에 도코님 말씀처럼 뱅가드는 구조상 VTI랑 VTSAX가 같은 취급이라 세금면에선 동일하고요. 딱히 신경 쓰지 않고 돈 투자하고 느긋하게 기다리면 오르겠지 라는 마인드면 VTSAX 추천합니다. 돈 남는 만큼 사면 되니까요. 어차피 장중vs마감 차이라봐야 장기적으로 봤을땐 별 차이 없기도 하고 etf로 사서 현금이 남아서 cash drag도 있고 해서 뮤추얼 펀드가 심플하게 투자하긴 좋습니다.
MF가 ETF보다 보통은 fee가 비싼 점도 고려하셔야 될 것 같습니다.
그렇다고 비싸다고 못할 정도냐 하면 그것은 아니고요.
0.03% 와 0.04%의 차이라면 0.01% 차이긴 한데, 33% 비싼 것은 맞으니까요.
근데 이 역시도 안 받는 Fidelity zero fee fund가 있긴 한데, 그러면 0.03% 차이가 크냐 하면 펀드 운용이 잘못되면 그 이상 손해볼 수도 있다고 하는데요.
문제는 지금 Fidelity zero fee fund는 index 자체보다 수익률이 좋습니다.
뭔가 큰 차이를 줄 정도는 아니고요.
정답은 없는 것 같고 그냥 취향인 것 같습니다.
ETF는 limit order 잘 내서 찍어서 맞추는 맛이 좀 있고요.
MF는 있는 돈 탈탈 털어서 현금 줄이기는 좋은 방법 같습니다.
ETF는 뭔가 예측을 해서 limit order 낼 수는 있는데, 예측이 잘못되면 영원히 못살 수도 있고요.
MF는 아침에 떨어진다고 해서 order를 냈는데, 장 마감 직전에 올라서 원하는 가격보다 비싸게 사게 되는 경우가 자주 나오겠습니다.
서로 상호 보완적인 면이 있으니 적당 비율로 같이 섞어서 하시는 것도 한가지 방법입니다.
답글에 일일이 감사하다고 해야하는데 ..... 이렇게 한번에 감사 드려봅니다. 시간 내주셔서 답변 주신 분들께 감사드립니다 . 많은 것을 단시간에 배웠네요.
이제 슬슬 뺐던 돈들 조금씩 집어 넣으려고 하고 있습니다.
앞으로도 어두운 경기 상황을 고려했을때, 성장률 보다는 dividend 많이 주는 주식을 사고 싶거든요.
VTSAX 와 FNILX 의 dividend 비교해 보았는데요.
VTSAX 0.477%
FNILX 1.408%
@_@!!! 제가 맞게 본것 맞는거죠? 아니, 수수료도 하나도 없는 펀드가 또 왜이리 dividend 은 많이 퍼주나요? Fidelity 사업 포기? ㅎㅎ
FNILX 로 올인하는게 맞는건가요?
아니면, 심지어 이것보다 dividend 더 많이 주는 튼튼짱 주식/펀드 있으면 추천도 해주세요.
VIG 나 DVY 비교해 보시죠.
구글에서 VTSAX 1.92% 나오는데요? Quarterly dividend 확인해 보시는게 좋을듯 합니다. FNILX는 1년에 1번 주는 걸로 알고 있습니다.
앗.. 저는 당연히 디비든 매 쿼터마다 주는 줄로 알았더니, 정말 1년마다 주네요.
그렇다면 Expense ratio + annual dividend 까지 함께 고려하면 VTSAX 가 FNILX 보다 더 높은 총 수익률 아닌가요?
사람들이 FNILX 의 0% fee 에 속은건가요?
0% Fee를 상쇄하는 전략으로 이해하고 있습니다. Total Stock의 경우 회사마다 구성에 차이가 있어서 실제 수익율은 FNILX가 더 좋을수 있습니다.
그렇게 계산해도 FNILX가 좋더군요.
요즘 같은 시기는 어떻지 모르겠습니다.
이 어려운 시기에도 FNILX가 FXAIX, VFIAX보다 낫습니다.
이 그래프는 배당금 재투자가 포함된 것입니다.
FNILX는 배당을 1년에 한 번만 주고, 배당률도 더 낮습니다.
대신, 배당락이 그만큼 적습니다.
배당금 지급을 안하고 가격을 어떻게 올리는지는 잘 모르겠으나, 401k fund 중에는 배당을 안주고 가격을 올리는 펀드도 존재합니다.
Taxable account 용으로는 dividend를 줄여서 capital gain을 늘리는 방식이 세금을 유예할 수 있어서 더 좋을 수 있습니다.
라이트닝님, 조언을 구합니다. 제가 피델리티 Roth-ira의 계좌에는 FNILX - 70%, Target Date Fund - 10%, SCHD - 10%, VNQ - 10% 투자하고 있고, 브로커리지 계좌에는 조금 공격적으로 QQQM 과 다른 하나를 더 추가하고자 하는데, 혹시 taxable account 에 추천하시는 etf 가 있을까요? FZROX 가 taxable 에 있는데, 계속가지고 가야할지 고민입니다.
본드 투자하실 것 아니면 이미 잘 고르신 것 같은데요.
"이제 슬슬 뺐던 돈들 조금씩 집어 넣으려고 하고 있습니다."
지나서 하는 이야기입니다만, 타이밍 아주 기가 막히네요!
VTSAX yield가 1.14%로 나오는데요.
https://investor.vanguard.com/mutual-funds/profile/performance/vtsax
댓글 [41]