와이프가 빵집으로 치면 작은 로컬 주인이 하는 곳에서 일하고 있었는데, 그 빵집이 잘되니깐... 빠리바케트가 와서는 사버렸어요.
다행히 빠리바게트에서 직원들 모두가 데려 가겠다면서, 자기네들 benefit package 라면서 무슨 13장짜리 서류뭉치를 줘서 집에 가져 왔습니다.
전에 직장에서는 simple IRA를 줘서, 우리가 매달 얼마 정해서 넣고, 몇 % 를 회사에서 넣어주고 했었어요. 말그대로 simple 했어요.
그런데, 여긴 401K 를 주겠다는데... 몇 % 를 넣어 준단 그런 말도 없고, 듣도 보도 못한 vesting 이란 용어에 대한 설명이 있어서, 한번 마모님들께 문의 드려 봅니다.
1. 401K 도 내가 한달에 얼마 하겠다고 정하고, 회사에서 자기네들이 정한 % 만큼 match 해서 넣어 줘야 하는거... 그게 기본 개념이 맞는거죠?
그러면 회사에서 몇 % 매칭 해주냐고 물어 봐야 하는거죠?
2. vesting ... 저 표가 정확히 무슨 뜻인지? 제가 이해 하기로는 회사에서 지네들이 매칭으로 넣어준 금액... 저기서 6년 이상 일하기 전까진 다 내돈이 내돈이 아니란
얘기 같은데, 맞게 이해 한건가요?
3. 401K 개인이 max 로 contribution 할 수 있는 액수가 $19500 이 맞는거죠? 그래서 여력이 되면 max 로 넣고, 또 더 되면 따로 개인 IRA 도 하고 하는게 좋다는 말이
그 말인거죠?
마모님들 의견 부탁드립니다.
1. 네, 물어보셔야 합니다.
2. 맞습니다.
3. 2019년은 max가 $19000, 2020년 $19500가 맞습니다.
vesting 스케쥴이 1년 쉬고 5년이네요. 이 말인 즉슨, 올해 예를 들어서 401k 를 1만불 넣으셨고, 매칭으로 1만불 받으셨으면요,
이게 전부 다 올해 들어가는게 아니구요, 올해 들어가는건 본인이 직접 넣은 1만불 뿐입니다.
내년에 회사가 준 1만불 중 2000불이 들어가구요,
후년에 2000 불이 들어가는 방식입니다.
"1만불짜리 award 발생 시점은 올해, vesting 은 첫 1년은 없고 이후부터 5년간 20% 씩" 이라고 할 수 있습니다.
물론 이 vesting 은 퇴사하면 중단됩니다. award 된 돈을 잃어버리는거죠.
제가 알고 있는 것과는 좀 다르네요. 만불이 일단 들어가고 1년 내 퇴사 할 경우 내 돈이 하나도 안 되는거 아닌가요? 결과적으로 얻게 되는 금액은 우리동네ml대장님 계산법과 같아지긴 한데, 계좌에 만불이 들어가서 일단 투자가 되는 걸로 알고 있어요. 지금 제 401k만 봐도 실제 매칭 금액 만큼 들어오고, 투자도 되고 있구요.
안녕하세요.
1. 401k 본인 CONTRIBUTION에 대한 고용기간이 1년이내면 0%, 2년째부터 20%, 3년째 40% 4년째 60%. 5년쩨 80%, 6년째부터는 100% MATCHING입니다.
그런데, 본인 401K CONTRIBUTION에 대한 COMPANY MATCHING 은 년봉에 몇 % 까지인가를 확인해 보셔야 합니다.
예를 들어, 본인 년봉이 100,000 이고 COMPANY MATCHING은 년봉의 5% 까지라면,
둘째해부터는 COMPANY MATCHING 금액은 100,000 @ 5% @ 20% = 1000 이 MAX 입니다.
즉 401 KG CONTRIBUTION을 년에 5000이상 19000불을 불입하더라도 COMPANY MATCHING은 1000 이 MAX입니다.
3년차는 2000불, 4년차는 3000 불, 5년차는 4000불, 6년차부터 5000불이 고정입니다.
2. VESTING은 본인의 년봉에서 401K로 CONTRIBUTION한 금액을 말합니다.
3. 401K STATEMENT에서는 VESTING 금액과, COMPANY MATCHING금액이 분리해서 기재되는 것으로 알고 있습니다.
4. 401K를 65세 이전에 찾을수 있지만 TAX 보고를 해야 하며, 이때 PENALTY와 INCOME TAX 보고에 포함해야 함으로
COMPANY 로 부터 MATCHING 받은 금액은 결국 모두 반환하게 됩니다.
5. 401K 해약시 PENALTY를 면제 받는 방법은 첫 집을 살때 와 자녀들 학비를 충당하는 사유일 때라고 알고 있으나, 확인이 필요합니다.
6. 퇴사하는 경우에는, 이직한 회사의 401K에 CONTRIBUTION을 할수 가 없습니다만, 그대로 보존할 수 도 있고, 새로 다니는 직장의 401K로
ROLL OVER 시킬 수 있습니다. 이때 수익성을 잘 따져서 하시기 바랍니다.
그 이유는 회사마다 401K를 관리해주는 INVESTMENT COMPANY로 부터 제공받는 PORTFOLIO에 따라 수익성에 있어 차이가 있습니다.
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