안녕하세요? 질문 그대로입니다.
3번째 직장을 옮기는데, 2번째 직장으로 옮길 때 첫 번째 직장의 401k는 다행히도 2번째 직장과 같은 401k회사라 로그인하면 한 눈에 보였습니다.
다만 계속 붓질 못하니 관리(?)는 제대로 안되었죠.
조만간 3번째 직장에서 401k를 또 시작할텐데요,
최근에 파이낸셜쪽분과 이야기를 해보니 기존 건 어차피 제가 하던것처럼 관리(?)가 안될테니 IRA로 옮기라는 조언을 받았습니다만 액수가 상당히 되서 IRA로 옮기기는 좀 무섭(?)지 말입니다.
다른 분들의 경험을 듣고 싶습니다.
새 직장 401k로 옮겨서 한꺼번에 관리하시면 됩니다. 새 직장 401k운용회사이름, 주소, plan number 같은 정보를 이전 직장 401k 운용회사에 알려주면서 트랜스퍼 신청하시면 체크 보내줍니다. 집으로 보내주면 강풍호 님께서 새 회사로 다시 보내야 될겁니다. 자세한 사항은 플랜 documentation들 읽어보시면 다 나옵니다.
제가 알기론, 3번째 직장에서 401k를 하게되면 기존 2개의 어카운트가 통합이 안되고 따로 따로, 결국 3개의 어카운트가 생긴다던데요, 무지렁이님 말씀을 보고나니 그동안 모은 401k액수를 쳌으로 보내준 후 새 직장의 401k에 입금하고 이 어카운트에 새로 시작을 하는 걸로 이해했습니다...맞는지요?
Traditional IRA로 옮기시면 backdoor Roth IRA를 세금 폭탄 때문에 어렵게 하는 요인이 됩니다.
관련 글은 backdoor만 검색하셔도 충분히 나오지 않을까 싶네요.
Fee 높지 않으면 그냥 두셔도 되실 듯 하고요.
옮기시려면 새로운 회사 401k로 옮기시면 좋으실 것 같네요.
여태까진 401k실적이 괜찮아서(리먼 브러더스때 제외) 401k를 계속 갖고 있을까 합니다. 백도어는 아직 개념이 잘 안잡히더라구요. @.@
더 붓지는 못해도 유지 관리는 가능한 것으로 압니다. fee 도 고려 대상이구요. 포트폴리오가 맘이 드시고 그러시면 그냥 두셔도 됩니다. 단, 잊지 마시고 가끔 들어가 확인 해 보세요. 잘 굴러가고 있는지... reallocation은 가능한 걸로 압니다.
네 유지가 되긴 되는데 매달 붓는 돈이 없으니 제자리처럼 보이더라구요:)
1. 현직장 401k 어떤지 파악
2. 예전 직장 401k 어떤지 파악 (특히 fee)
1번이 좋으면 1번으로 롤오버,
2번이 좋으면 그대로 놔두고,
만약 1번, 2번 둘다 그저그러면.. IRA로 롤오버 하시면 될 것 같습니다. (하지만 backdoor Roth IRA를 해야하는 소득수준이라면 이 방법은 비추입니다.)
의견 감사드립니다:)
저라면 지금 시기는 개인 Traditional IRA 계좌로 옮길것 같네요. 이유는 조만간 다가올 조정시기에 다양한 펀드로 갈아탈수 있거든요. 즉 주식 내려갈때 다양한 펀드나 또는 본인이 원한다면 IRA계좌에서도 주식도 할수 있구요. 보통 회사 401K 계좌에는 고를수 있는 또 고수익의 펀드종류가 제한적이죠.
그렇군요. 개인적으로 IRA도 조금 하고 있기는 한데 401k와 달리 재미를 못봐서 어렵더군요. 암튼 주신 의견 잘 참고하겠습니다.
저도 이 부분이 궁금했는데 좋은 정보 감사합니다.
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